浙江大學學生對金融產品的需求及其影響因素調查

【摘要】通過對浙江大學學生的調查，從微觀的角度研究了金融產品需求及其影響因素。調查表明，一大半的學生曾經或正在持有金融產品并對其有興趣。模型顯示年級、專業、生源地、生活費用的來源和額度等都對學生的金融產品需求造成影響。

【關鍵詞】浙江大學學生金融產品需求影響因素

80、90后在校大學生，成長于中國發展的特殊時期，面對金融行業產品的炙手可熱以及可能帶來的巨大收益——有著怎樣的消費觀念？他們是否理智地面對他們所擁有的“財富”？是否有意識地對財富進行管理和增值？影響需求的因素都是什么？本研究以調查問卷的方式，在浙江大學隨機發放調查問卷100份，收回100份。數據及分析如下。

一、文獻綜述

目前針對大學生對金融產品的需求和影響因素的文獻并不是很多，主要是針對大學生消費和理財問題。在大學生消費和理財行為動機的研究上，韓志華，高強《當代大學生消費與理財行為動因探析》中提出了大學生目前消費的新概念，指出大學生消費中諸如“差距拉大，兩級分化”等問題，由此分析了大學生消費的心理和一些行為偏頗的原因。

二、統計描述

（一）學生特征分析

1.學生基本情況

所在年級、專業、生源地等基本情況可能是影響學生對金融產品需求的主要因素。全部調查收回的100份問卷的年級分布，其中男生占了63%，女生全部的37%。11級、10級、09級、08級、研究生及以上的頻數是22、37、23、16、2；頻率是0.22、0.37、0.23、0.16、0.02。專業分布：醫學、理工、人文、社科的頻數分別是7、42、25、26；頻率為0.07、0.42、0.25、0.26；生源地分布：東北華北、浙江上海、中原地區、西北、廣東、其他頻數分別是16、39、20、13、10、2；頻率為0.16、0.39、0.2、0.13、0.1、0.01

2.生活費情況

生活費主要來源：家庭支持、獎學金、兼職打工，其他頻數分別是81、4、9、6；頻率為0.81、0.04、0.09、0.06。生活費數額：500以下、500-800、800-1000、1000-1500、1500以上頻數分別是8、16、62、13、1；頻率為0.08、0.16、0.62、0.13、0.01。

（二）金融產品需求狀況分析

1.總體情況

在100位調查者中，有42位同學目前并沒有需求，而其余58位對各類金融產品有過或正在持有某些金融產品。

2.需求類型

在58位同學中，進一步調查，將學生對金融產品的需求分為個人儲蓄、保險、各類證券投資及其他四類，頻數分別是18、5、29、6；頻率為0.310、0.086、0.500、0.103。

3.持有金融產品的用途

58位學生的購買用途：填補或增加日常消費、純為掙錢升值、實踐，其他頻數分別是12、30、10、6；頻率為0.12、0.3、0.1、0.06。

三、影響因素計量分析

（一）方法簡介

probit模型是一種廣義的線性模型。服從正態分布。最簡單的probit模型就是指被解釋變量Y是一個0，1變量，事件發生地概率是依賴于解釋變量，即P（Y=1）=f（X），也就是說，Y=1的概率是一個關于X的函數，其中f（.）服從標準正態分布，加權最小二乘修正異方差。

（二）變量定義說明

為分析浙江大學學生對金融產品的需求及影響因素，結合被調查同學實際情況和模型的要求，本調查對變量的選擇和定義如表1。

表1 浙江大學學生對金融產品的需求和影響因素的變量定義

變量 “河南高校大學生理財現狀及教育強化對策研究”杜含睿、朱旭等《廣角》說明

demand 金融需求：1=有，0=沒有

（因變量）

g 年級 ：1=11級，2=10級，3=09級，4=08級，5=研究生及以上

m 專業：1=醫學，2=理工，3=人文，4=社科

b 生源地：1=其他，2=西北，3=中原地區，4=東北華北，5=廣東，6=浙滬

i 生活費來源：1=其他，2=獎學金，3=打工兼職，4=家庭支持

s 生活費數量：1=500以下，2=500-800，3=800-1000，4=1000-1500，5=1500以上

（三）估計結果及分析

1.估計結果

運用Eviews統計軟件對上述數據進行統計分析。

2.結果分析

在0.05的顯著水平下，浙江大學學生的專業、生源地和生活費的額數是影響學生對金融產品的需求的顯著因素，具體說明如下：（1）專業：按照醫科、理工科、人文、社科學生對金融產品的需求呈正向影響。（2）生源地：生源地對金融產品需求有正向影響。⑶生活費數額：生活費數額對金融產品需求有正向影響。

四、結論

綜上所述，結合調查數據了解了浙江大學部分同學對金融產品的需求和影響因素，結論如下：專業、生源地和生活費數額可能是影響學生對金融產品需求的主要因素；盡管較多的大學生已經有理財意識，但沒有規劃和經驗，這會導致他們并沒有適當的策略隨著金融市場的變化來修正自己的產品，收益低下；專業的不同對學生金融產品的需求程度有較大影響，學校應加強金融理財普及知識，讓更多的同學們通過多種途徑了解金融，走近理財。

作者簡介：王佳銘（1990-），女，河北人，就讀于浙江大學外國語言文化與國際交流學院。

（責任編輯：劉晶晶）