淺議中國加入WTO后保險業的發展趨勢

【摘要】現代保險業在我國起步較晚，新中國成立以后其發展過程一波三折。加入WTO以來，保險業的發展進入一個全新的時期。文章主要從加入WTO以來，我國保險業在競爭力、險種以及監管方面分析了保險業的發展趨勢。

【關鍵詞】WTO 保險業蓬勃發展

保險業是指將通過契約的形式集中起來的大量資金，用以補償被保險人的經濟利益業務的行業。可以說，保險業已經成為現代社會的風險管理里的重要手段。我國的保險業從誕生以來迅速發展，尤其是改革開放以后，保險業在擴大開放、深化改革的進程中不斷發展，逐漸地呈現出市場化、專業化、國際化的特點。而2001年加入WTO以后，隨著市場化的進一步深入、各種風險不斷增加、人們的風險防范意識不斷增強，我國保險業發展迅猛，各保險企業之間的競爭加劇。

一、保險業的起源及我國近代保險業的發展回顧

保險的本質是集合起大家的力量，即一方有難，八方支援，也是人們常說的“我為人人，人人為我”。

現代意義上的保險，最初產生于海上運輸的需要。我國的保險業最早是在帝國主義入侵我國時傳入的，20世紀前中國的保險業發展緩慢，壟斷現象較嚴重，基本形成了以上海為中心，以英商為主的壟斷局面。新中國成立后，我國的保險業進入一個全新的發展期，但其發展也不是一帆風順的，經歷了起起伏伏：我國第一家保險公司——中國人民保險公司于1949年成立，我國獨立的保險業開始發展；1953年農業保險停辦，并開始整頓城市業務；農村保險業務于1954年恢復發展，并開始重點發展分散業務；1958年國內的保險業務全面停辦；1964年又開始致力于國外業務的發展；十年文革期間保險業發展停滯；改革開放后，恢復了國內的保險業務，我國保險事業開始蓬勃發展。加入WTO后，發展更加迅猛，呈現日新月異的變化趨勢。我國保險業的發展幾經波折，逐漸走向成熟。

二、加入WTO后我國保險業的發展趨勢

2001年我國加入世貿組織以來，保險業迅速發展起來。我們可以明顯地感受到，保險覆蓋面越來越廣，投保人數也逐漸增多。我國的保險業在中國加入WTO以來，呈現出以下發展趨勢：

（一）保險企業的競爭力不斷增強

在1986年以前，我國只有一家保險公司，即中國人民保險集團股份有限公司，是建國初期國務院批準成立的，在我國市場上是絕對的壟斷地位。加入世貿組織以來，中國對外開放的進程日益加快，對外開放的廣度和深度不斷擴大，保險業中先后出現了許多實力強大的新企業，外資保險公司的數量也不斷增加。外資保險公司的進入不僅促進了市場競爭，使我國各保險公司為了自身的不斷發展逐步改革和創新；而且帶來了先進的技術和管理經驗，為我國保險業的發展注入了新的活力，起到了良好的示范帶頭作用，提高了保險業的整體發展水平。我國保險業在激烈的競爭中蓬勃發展。

隨著競爭力的提高，我國的保險市場由原來的壟斷變為壟斷競爭，許多家中小型保險企業在保險市場上競爭激烈，但由于保險標的不同，同時又對市場有一定的壟斷。這種市場結構以及各企業之間的競爭，不僅有利于保險企業自身的不斷發展進步，而且能夠滿足消費者的各種需求，保險市場不斷走向成熟化。

（二）保險險種不斷增加

加入WTO以后，我國的保險業面臨更多的競爭，這種競爭不僅來源于國內其他保險企業，外資保險公司也對我國剛剛起步的保險業構成巨大威脅。為了提高自身的競爭力，保險公司不斷進行創新，增加保險險種，從原來單一的人壽險，增加到現在涵蓋社會經濟生活方方面面的險種，我國的保險體制逐漸健全。

另一方面，保險業也面臨著其他金融行業的競爭。金融業以其繁多的產品種類，吸引了大量的消費者。入世之前，我國保險險種單一，與其他金融行業相比缺乏競爭力；入世之后，為了增強競爭力，與其他金融行業進行競爭，我國的保險業致力于創新，險種迅速增加，結構不斷優化，覆蓋面不斷擴大。在不斷的成熟和發展過程中，保險業已然成為金融行業中的一支重要力量。

（三）保險監管更加完善

任何一種市場都存在著“失靈”現象，保險市場上也不例外。保險市場并不是完善的，因此需要政府采取措施發揮“看不見的手”的作用。加入WTO以來，我國總結自身的發展教訓以及吸取發達國家的經驗，在組織、償付能力、市場秩序、投資監管以及保險中間人監管方面不斷發展和完善。

尤其是在保險的償付能力以及市場秩序的監管方面取得了很大的進步。我國政府通過規定資本金和總準備金、責任準備金的額度，使保險人能夠保證任何時候都有能力履行補償和給付義務。償付能力的監管發展過程經歷了兩個階段，早期采取靜態標準，對保險人的最低資本和盈余水平設定一個值，要求保險企業高于此要求；后期引入動態標準，根據保險人的負債情況設定不同的償付能力檔次。對于市場秩序的監管，也逐漸走向成熟。這不僅有利于被保險人的求償權利得到保障，而且有利于保險企業本身的發展，我國的保險業進一步與國際接軌。

三、結語

加入WTO以來，我國的保險行業在各方面都有了很大的進展，這體現在競爭力不斷增強、險種不斷增加、各項管理和監管制度逐漸完善，日趨呈現市場化、專業化、國際化的特點，但與發達國家相比，我國保險行業仍處于起步階段，要得到進一步的發展，我們仍需繼續努力。一方面，我們要信守加入世貿組織的各項承諾，積極引進有專長的外資保險公司，鼓勵外資保險公司在中國的發展；另一方面，要對中外資保險公司實施統一監管，創造公平競爭的環境，促進共同發展，加強國際間的交流與合作。

參考文獻

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作者簡介：薛源（1989-），女，漢族，河南省社旗縣人，本科，研究方向：國際經濟與貿易。

（責任編輯：陳岑）