增強國力改善民生全面提升金融助力自治區實體經濟發展的服務水平

馬健 楊亮 任曉麗

【編者按】“十一五”是自治區經濟社會全面快速發展的五年，這五年的健康快速發展得益于全區良好的經濟社會發展環境，同時，作為現代經濟的核心，金融在促進經濟發展中起到的推動作用不容忽視。國家開發銀行內蒙古分行作為國家開發銀行在自治區唯一的分支機構，自成立以來，秉承“政府熱點、雪中送炭、規劃先行、信用建設、融資推動”的開發性金融理念，始終把“增強國力、改善民生”作為立行的宗旨和使命。長期以來，開行內蒙古分行緊緊圍繞自治區黨委、政府的發展戰略目標，堅持以規劃為引領，以創新為驅動，堅持以黨建促發展、以管理促效益，強化發展與防范風險并重、支持富民與強區并重，全面提升金融助力自治區實體經濟發展的服務水平，為支持自治區經濟社會發展做出了重要貢獻。就開行內蒙古分行“十一五”成就及當前金融環境下開行內蒙古分行近期工作情況，本刊記者專訪了開行內蒙古分行行長馬健。

記者：“十一五”期間，開行在全面提升銀行業金融服務水平方面做了哪些卓有成效的工作？

馬健（以下簡稱馬）：一是著眼大局，全力支持關乎自治區長遠健康發展的重點領域。“十一五”期間，分行累計向自治區投放各類貸款2600多億元，其中基礎設施、基礎產業、支柱產業貸款占比達75%，有力地助推了自治區重點領域建設使命的圓滿完成。公路行業，累計投放貸款占全區公路投資總額的28.9%。城建領域，貸款占全區50%以上，加快了自治區城鎮化進程。電力行業，貸款支持的發電項目占全區電源總裝機容量的36.5%。煤化工方面，對國家煤制油、煤制烯烴、煤制乙二醇等全國首套裝置均給予了貸款支持。旅游行業，開行投入貸款9.92億元，占全區同期旅游總投資的48.3%。節能減排方面，累計投放貸款298億元，支持污水處理、風電、烏審召生物質熱電等新能源領域，有力地助推自治區節能減排目標的圓滿完成。裝備制造業方面，支持北奔重汽、歐Ⅳ發動機等裝備制造業產業升級，其中分行2.45億元人民幣、1000萬美元貸款支持的自主研制的世界最大的3.6萬噸黑色金屬垂直擠壓大口徑厚壁無縫鋼管工程項目，填補了國內空白，一舉打破國外壟斷，達到世界領先水平。

二是積極開展基層金融，努力踐行社會責任。“十一五”期間，伴隨著國家構建和諧社會號角的吹響，開行內蒙古分行以解決自治區經濟社會發展瓶頸領域的突出問題作為著力點，圍繞“八件實事”、“十件實事”、“十項民生工程”，創新融資模式，取得了顯著成效。2009年以來，開行內蒙古分行從規劃高端入手，創新統一授信的融資模式，高效、成功地破解了覆蓋自治區12個盟市、101個旗縣區和部分蘇木鄉鎮的1666所學校新建和加固改造、109座污水處理廠、5萬套廉租住房等重大民生工程的融資難題。2010年，開行向校舍安全改造項目發放貸款80.05億元，占自治區該項目當年完成投資額的63%；自治區政府向開行致感謝信，專門表達對開行貸款大力支持的謝意。在促進中小企業發展方面，配合自治區“千戶百億”中小企業發展計劃，累計發放貸款68.1億元，直接支持中小企業、自然人和個體工商戶10萬個，創造就業崗位20萬個，受益人數約20萬人。在就業貸款方面，累計發放9.61億元，支持小企業、個體工商戶和自然人30338戶，創造就業崗位12萬個。在助學貸款方面，以“開門辦行”的思路，累計發放貸款6.1億元，資助貧困家庭學生達11.85萬人，是自治區助學貸款的第一大銀行。在扶貧方面，創新“扶貧農牧民微貸款工程”，開展“造血式”貸款扶貧模式，支持養殖產業，解放農村剩余勞動力，開辟了貧困人口改變生活現狀、增收致富的新途徑。在改善醫療條件方面，支持了阿左旗婦幼保健等12個基層醫院基礎設施建設，項目覆蓋了8個盟市，大幅改善了周邊農牧區居民的醫療條件。在應急貸款方面，實現了全區12個盟市101個旗縣區機制全覆蓋，在第一時間向禽流感、抗洪、雪災、水污染、抗旱等領域發放貸款6.08億元。

三是響應國家“走出去”和自治區對外開放戰略，積極開展國際合作業務。2006年，內蒙古分行積極貫徹總行黨委號召，立足自治區向北開放發展實際，派出蒙古、土耳其、阿塞拜疆、格魯吉亞、亞美尼亞等5個駐外工作組，積極開展國際合作業務。2009年，國家開發銀行與蒙古國財政部在中蒙兩國總理的見證下，簽署《融資合作框架協議》，在中蒙兩國國家領導人見證下，與蒙古建設部、中國建筑材料集團簽署《投資意向協議書》。2010年，在中土兩國國家領導人的見證下，與土耳其國庫署簽訂《合作意向書》。為響應國家“興邊富民”戰略，與自治區政府簽訂《推進內蒙古自治區沿邊開發開放及跨境基礎設施建設開發性金融合作備忘錄》，大力支持滿洲里國際新貨場等跨境基礎設施項目。這些事項為促進內蒙古企業“走出去”和推動能源及邊貿合作奠定了基礎，加快自治區對外開放進程。

四是發揮規劃引領作用，實現金融與經濟發展的有效融合，促進規劃成果轉化。銀行做規劃，而且以規劃來拓展融資業務，在區內，甚至在國內只有開行一家。長期以來，開行與自治區政府簽訂的開發性金融合作協議本身就是一種規劃，進入“十一五”，開行先后與內蒙古自治區發改委、文化廳、交通廳、黨委政研室、地級市政府、旗縣政府、戰略客戶等簽署規劃合作協議或合作備忘錄25個。同時，積極參與自治區“十二五”、呼包鄂重點區域、公路、煤化工、新興能源、沿黃沿邊經濟帶、稀土戰略資源等方面重大規劃編制；積極開展阿爾山-柴河旅游景區、克什克騰旅游景區、烏梁素海綜合環境治理等規劃合作貸款。規劃已經成為開行上接研究，下接發展運行的重要組成部分，成為分行開展各項工作，從源頭上實現自治區經濟發展與金融支持有效融合的重要途徑。

“十一五”期間，國家開發銀行內蒙古分行通過開展受托合作業務，引導區外30多家金融同業資金300多億元，注入自治區急需資金支持的行業和領域；充分履行自治區銀行業首屆銀團輪值主席的職責，就自治區電力、公路、鐵路、煤化工等重大項目牽頭組建銀團，在避免同業惡性競爭的同時，及時滿足了重點項目資金需求，營造了良好的金融生態環境。

通過行之有效的運行協調，內蒙古分行金融服務能力得到大幅提升。主要表現在：一是金融合作進一步深化。與區內外其他金融機構合作得到加強，以銀團、企業理財、資產證券化等方式引導社會資金流向自治區內建設項目，有效緩解自治區經濟建設資金需求的同時，也有效緩解了分行的規模約束。二是金融產品進一步豐富。三是客我關系進一步鞏固。豐富的金融產品、優質高效的服務使得在今年宏觀政策趨緊的情況下最大程度的滿足了客戶的資金需求，進一步提升了客我關系。與此同時，自身也取得了健康跨越式的巨大發展成績。截至“十一五”末，內蒙古分行資產余額達1245億元；年度利潤21.23億元；不良率0.67%，低于全區平均水平2.43個百分點；中長期貸款市場份額、外匯貸款市場份額居區內同業第一，是自治區中長期投融資、基層民生金融的主力銀行。五年間，分行獲得上百項大獎，其中，三年內兩次獲得全國五一勞動獎狀，連續四年獲得自治區黨委、政府頒發的金融突出貢獻獎，連續三年獲得總行創新獎，連續兩年在中國人民銀行呼和浩特中心支行響應政策效果評估中位居同業第一。

記者：發達國家的次貸危機、主權信用危機，國內的民間信貸危機對我區金融業的影響如何？

馬：隨著全球經濟社會的快速發展，在經濟一體化進程不斷加快的背景下，一個國家或地區越來越難以在經濟的急流中獨善其身。今年以來，國內外環境更加錯綜復雜，世界經濟復蘇的曲折性、艱巨性進一步凸顯，國內經濟下行壓力加大。自治區是欠發達地區，且經濟以國內需求拉動為主，產業大都處在鏈條上游，內需減弱對自治區的影響正逐步顯現。下半年，經濟發展也將面臨較大不確定性和嚴峻挑戰。隨著危機不斷向實體經濟蔓延，植根于自治區經濟的金融業風險也在不斷加大。

一是經濟下行加大了信貸風險。經濟下行導致大多數企業生產經營不景氣，企業效益增長大幅下降。受民間信貸危機影響，部分地區甚至出現了企業資金鏈斷裂，無法持續經營的現象，企業還款意愿及還款能力下降。特別是自治區優勢重點行業，如電力、煤炭、鋼鐵和化工等，牽涉面廣、波及效應強，這些行業景氣下行，直接加大了自治區金融業的風險。二是流動性風險加大。受經濟下行影響，貸款違約率明顯上升，部分企業無法按期歸還貸款導致貸款沉淀增加，影響了信貸資金周轉效率，降低了金融資產的流動性。三是貸款陷入“兩難”。經濟下行使得自治區符合貸款條件的有效需求明顯減少，但不符合貸款條件的資金需求卻十分旺盛；同時，由于信貸風險加大，惜貸慎貸現象增加，資金供給明顯減少。信貸共需的突出矛盾使得銀行與企業陷入貸款“兩難”困境。

面對嚴峻形勢，作為現代經濟的核心，尤其在經濟下行的關鍵時期，金融有責任、有義務率先擔起促進經濟平穩增長的重任。金融行業的率先垂范將有效遏止經濟增速下滑，有力增強各方面信心。開發銀行是服務國家和地區戰略的重要政策工具，具有應對危機、維護經濟金融穩定不可替代的重要作用。在當前外需不振、內需乏力雙重疊加的情況下，作為中長期投融資主力銀行，開行內蒙古分行將在平抑周期波動中發揮自己的獨特優勢，不斷加大對穩增長重點領域的支持，成為穩增長的主力軍。

記者：“十二五”期間開行內蒙古分行對于促進內蒙古經濟又好又快發展有什么具體舉措？

馬：一是圍繞國務院出臺支持內蒙古發展的政策意見和國家開發銀行總行出臺的指導意見，把握機遇，以規劃為引領，統籌安排各項工作。國務院出臺的《意見》，是建立在國家認真研究內蒙古地區實際、地緣優勢、資源優勢、戰略功能定位、歷史發展等多方面因素的基礎上的，它確定了內蒙古未來5年、10年甚至更長時間的戰略發展方向。而我們國家開發銀行的《指導意見》，則是在認真研究國務院《意見》后出臺的，可以說是國家開發銀行未來在內蒙古地區的戰略發展方向，更是內蒙古分行現在和未來五年的發展方向。內蒙古分行將緊緊把握良好的發展機遇和內外部環境，提高認識，把握工作的主動性，推動與自治區黨委、政府，與各盟市和相關廳局的正向規劃合作，加大項目儲備力度，構筑一大批對地區發展具有重要推動作用、對分行未來發展具有積極影響的項目群，并做好跟蹤、培育，力爭在“十二五”期間實現分行的又一次跨越式發展。

二是圍繞自治區“城市化和新型工業化”，加大對基礎設施的貸款支持。自治區基礎設施比較薄弱，交通路網密度僅為全國平均水平的一半，高等級公路比例、鐵路電氣化率和復線率遠低于全國平均水平，電力外送通道不暢，水利建設嚴重滯后，突破基礎設施瓶頸制約必須繼續加大投入。內蒙古分行將繼續發揮在兩基一支領域的融資優勢，以自治區國有工礦棚戶區改造、經濟適用房、公租房、城中村改造、低收入住房等各類保障性住房融資需求為抓手，以科學規劃為先導，研究平臺建設和規范運作的新方法、新模式、新思路，進一步支持自治區新一輪城市基礎設施建設；支持公路、鐵路等出口交通通道建設，支持重點電廠、農村電網、特高壓輸電網等電力項目。

三是圍繞自治區發展方式轉變和結構調整，助力區內產業發展。認真貫徹自治區承接東部地區產業轉移，資源型和非資源型的產業發展戰略；支持重大煤化工產業，著重培育清潔能源、新材料、裝備制造、生物和環保等新興產業；支持有望成為自治區新支柱產業的文化、物流、旅游等領域；站在全球的角度看待稀土產業，支持稀土戰略資源整合、產業延伸，與各方共同將包頭打造成為全國稀土產業電子交易平臺中心，以金融引領稀土行業健康發展。

四是圍繞自治區富民與強區并重，全面加大基層金融和民生業務的開展力度。貫徹自治區有關精神，加大對自治區中小企業的信貸支持力度，尤其是有利于就業的勞動密集型、非資源產業、富民工程一體化的中小企業，探索解決中小企業融資難題的新途徑；繼續深入開展自治區生源地助學貸款；繼續推進污水處理、廉租住房等民生項目；研究探討自治區旗縣級醫院、蘇木鄉鎮中心衛生院和社區衛生服務中心衛生院建設的融資支持模式；繼續加大就業貸款的開展力度；及時捕捉各地受災情況，積極開展應急貸款；大力支持自治區水利基礎設施建設。

記者：開行對扶植本地區中小企業發展優勢特色產業，實施“走出去”戰略有什么設想？

馬：中小企業作為國民經濟中的重要組成部分，是最活躍的市場力量，是創造社會財富、帶動就業增收的生力軍。中小企業在延伸產業鏈條、承接產業轉移、拉動社會就業、增強經濟活力等方面具有不可替代的作用。近幾年來，開行內蒙古分行秉承普惠式金融服務理念，緊緊圍繞自治區黨委“富民與強區并重”的工作要求，大力推行中小企業金融實踐和產品創新，不斷提高中小企業金融服務效率和服務水平，全力助推自治區中小企業發展，取得顯著成效。

為更好的支持自治區中小企業發展，開行內蒙古分行將繼續以規劃先行引領業務發展，以批發方式開展零售業務，深化機制建設，堅持創新驅動，提供投、貸、債、租、證等全方位綜合金融服務，努力構建覆蓋全區的中小微企業融資體系。一是堅持開發銀行特色，不斷深化政府合作、合作機構建設和社會化風險控制等業務機制建設，以批發的方式推進業務發展。積極跟蹤培育自治區和各盟市“十二五”規劃中符合信貸政策的中小企業項目。二是堅持政府路徑，加強高層對接，進一步完善市縣合作機制建設；繼續大力支持政府關注的全民創業等熱點難點問題，力爭實現全民創業小額擔保貸款全覆蓋。三是堅持合作機構建設，提升機制建設水平，加大項目儲備力度；進一步培育新類型的合作機構，探索以工業園區、裝備制造園區或行業龍頭企業作為合作機構，開展產業鏈融資業務等。四是堅持綜合營銷，提供全面金融服務，提升持續創新能力。

作為服務國家和地區經濟發展戰略的國家開發銀行，一直以來不斷以培育、建設、帶動、發展市場的功能與作用努力開拓金融業務藍海。隨著自治區整體經濟的快速健康發展和戰略地位的不斷提升，自治區對外開放以及區內企業“走出去”的愿望也日益強烈。2006年以來，開行內蒙古分行立足自治區向北開放發展實際，以建設祖國北疆安全穩定屏障的高度責任感，先后派出蒙古、土耳其等5個駐外工作組，積極開展國際合作業務。自治區擁有4200公里的邊境線，占全國邊境總長度的1/5，擁有19個口岸城市，戰略地位極其重要。開展跨境基礎設施建設，是立足內蒙古區位優勢，貫徹國家和自治區向北開放政策，維護我國發展和安全利益，統籌國際國內兩個發展大局來促進自治區城市化、工業化和國際化發展的重要途徑。今年以來，開行內蒙古分行通過融資支持幫助內蒙古鄂絨集團在柬埔寨投資興建電廠，正是以金融“走出去”帶動自治區區內企業“走出去”的成功案例。下一步，開行內蒙古分行將繼續以派出的蒙古等駐外工作組為依托，以項目為突破口，配合自治區、國家能源資源戰略，積極落實與蒙古、土耳其等國簽署的《融資合作框架協議》，不斷加強重大項目協調，為促進區內中資企業拓展海外市場奠定堅實基礎。

回首“十一五”，國家開發銀行內蒙古分行創造了驕人的業績；放眼“十二五”，奮進執著的開行人將繼續秉持合作、創新的理念，攜手共進，全力實現金融與企業、金融與經濟的有效融合，同心協力、振奮精神，在新的歷史機遇面前，繼續緊密圍繞自治區經濟社會發展戰略部署，以科學發展觀為引領，扎實工作，為實現新時期內蒙古“繁榮富裕、和諧美好”的發展目標做出新的更大的貢獻！