民生銀行：“二次騰飛”點與面

黃征宇

作為一家全國性股份制商業銀行，民生銀行正面向“十二五”時期提出的“二次騰飛”戰略轉型，這一點面結合的升級被賦予了太多的信息化力量。

數據競爭力

民生銀行信息管理中心副總經理李炅宇分析，從銀行業信息化發展脈絡來看，銀行業務經營與信息科技應用的核心交匯是銀行數據，作為銀行業競爭的著力“點”，誰把握好了數據誰就有了殺手锏。作為銀行最重要的資產之一，數據能夠及時準確地反映出銀行業務經營的實際情況，同時也是銀行信息科技創新的動力之源。隨著銀行業信息化建設從以計算機替代手工發展至全國性網絡互聯、電子銀行橫空出世，再到商務智能信息應用，銀行業務與IT技術的協作融合得到了長足發展，這與銀行不斷提升數據的應用價值密不可分。最初，銀行數據價值僅體現在及時準確地記錄和更新銀行實際業務發生情況。而后，銀行數據價值又體現在滿足派生數據的快速加工、信息的快速生成，以及滿足數據在系統間、業務間的快速傳遞、及時交換等。與此同時，銀行數據價值還體現在支持銀行電子渠道界面展現、業務操作等方面。

從2003年起，民生銀行信息管理中心重點圍繞“決策支持、營銷支持、管理支持”三大職能定位開始建設全行級數據倉庫。目前，民生銀行數字化管理平臺，經過近五年的不斷發展與完善，民生銀行已完成了數據倉庫基礎積累階段的工作，建立了一個以客戶為中心、統一的信息共享數字化管理平臺。該平臺整合了包括核心業務系統在內的多個應用業務系統的數據，存儲了全部零售客戶以及公司客戶的概貌、資產、負債、交易、產品等信息，已處于國內同業領先地位。

在應用功能方面，數據倉庫應用已覆蓋行內統計分析、業務營銷、業績管理、風險預警以及對外報送等各個層面。截至目前，該應用門戶提供了1600多個應用功能模塊及報表，主要包括客戶關系管理、客戶信息管理、經營指標快報等核心應用模塊，銀監會監管報送、人行征信、反洗錢、集中報送、支付等面向銀行監管機構的報送及報表系統，零售客戶非凡積分、零售銀行客戶細分、分行績效考核及數據集市等面向該行業務部門與分行的應用系統，以及面向該行各業務線的數百張報表。

在應用范圍方面，數據倉庫應用用戶已覆蓋從管理層到一線人員、從前臺部門到中后臺部門各個條線的員工。授權用戶數已占民生銀行員工總數的50%；門戶行內日均訪問量達到3000人次，并呈現不斷增長趨勢。

數據倉庫應用體系已成為民生銀行日常業務管理的關鍵支持平臺，在營銷、績效考核、產品、風險、中后臺管理等方面，為業務發展提供了信息支持與數據保障，推進了民生銀行數字化管理水平的提升。

李炅宇認為，近年來基于數據倉庫的商務智能應用在國內大中型商業銀行中日益盛行。商務智能的引入使銀行從“拍腦袋”決策轉變為科學決策。同時，銀行數據價值也得到了進一步提升，這體現在及時準確的業務全景動態與業務歷史追蹤描述，并以靈活快捷的數據加工、數據分析、信息傳遞以及多樣化的信息展現為銀行日常經營與管理決策提供及時有效的信息支撐。毋庸置疑，商務智能為銀行發展帶來了前所未有的信息掌控力，為全國性商業銀行實現了經營決策上的“千里眼、順風耳”，但銀行業務與IT技術間的協作關系仍是以“科技為輔”，而非“科技引領”。商務智能并未使銀行“被動管理、被動決策”的經營狀態發生根本改變，比如出現客戶流失或客戶違約現象時，銀行雖能及時掌握相關情況并迅速作出決策，展開行動，但流失或違約已然發生，此時的客戶關懷或客戶催收顯得有些延后。

日前，在泰國曼谷揭曉的《亞洲銀行家》亞太地區銀行數據分析獎評選中，中國民生銀行信用卡中心攜手SAS公司憑借“客戶視圖360度分析管理”的成功應用，共同榮獲“最佳數據分析獎”。SAS大中華區總裁吳輔世表示，“民生銀行的客戶視圖360度分析管理系統體現了中國銀行業者對用戶深度理解的探求，而SAS在客戶分析與市場營銷自動化方面的技術、經驗以及行業地位能夠幫助民生銀行實現這一探求。此項殊榮是對民生銀行與SAS在客戶關系管理方面的不斷改進和優異成績的充分肯定。

業務轉型塑新模式

在加快轉變經濟發展方式、實現經濟結構戰略調整的大背景下，我國銀行業經營發展環境正在發生深刻的變化，利率市場化、匯率形成機制等金融改革將進入提速階段，銀行必須加快轉變發展方式，積極推動業務轉型。2010年，從打造競爭力的點轉到行業的面，民生銀行以前瞻的思維，主動適應外部形勢變化，提出以民營企業、小微企業、零售高端為定位，以建設特色銀行和效益銀行為核心目標的“二次騰飛”戰略轉型。面向“民營、小微、高端客戶”市場，民生銀行要從信息化發展與業務經營發展的協作融合人手，力求通過提升數據應用價值，提高銀行精細化管理水平，增強銀行核心競爭力，全面創建特色鮮明、效益顯著、可持續的業務發展模式，全力打造一流金融服務品牌。

作為我國第一家以民營資本投資入股為主的股份制商業銀行，民生銀行與民營經濟血脈相連，服務民營企業是時代賦予民生銀行的崇高使命。在我國民營經濟中，小型和微型企業是一個十分龐大的群體。從2008年開始全力發展小微金融業務至今，民生銀行小微金融業務已步入提升階段，小微金融服務模式正在從單一的融資業務模式轉向提供全面金融解決方案的綜合業務模式。為此，民生銀行要充分掌握諸如“哪些客戶最具綜合業務提升潛力”、“什么情況下客戶將普遍需要某項小微金融產品或服務”、“客戶將同時需要哪些小微金融產品與服務”等預測信息，制定出明確的客戶綜合銷售、客戶貼心銷售、客戶交叉銷售等小微業務發展策略，力求在最適合的時間，以最適合的方式，選擇最適合的產品，為客戶提供最貼心的金融服務，真正贏得客戶。

三年多來，民營、小微金融業務的快速發展為民生銀行開拓私人銀行業務提供了基礎保障。毋庸置疑，民營、小微等大量優質客戶資源的積累將為民生銀行在篩選高端零售目標客戶上創造有利的條件。為此，民生銀行亟待從現有客戶積累中辨識出“哪些民營、小微企業主或高管人員具備向高端客戶提升的潛力”、“哪些高端專屬產品滿足民營、小微企業主和高管人員需要”、“哪些新產品將在現有私人銀行客戶中熱銷”等預測信息，從而激發“民營、小微”對“高端”市場的戰略協同，為民生銀行私人銀行業務創建獨具特色的專業化發展模式。

“十二五”期間，民生銀行將進一步樹立以信息科技發展引領銀行業務發展的思想。在不斷完善企業級信息共享平臺建設的基礎上，民生銀行將加強對“民營、小微、高端”等特色業務數據的采集、補錄與整理，全面準確地搜集、匯集與特色業務相關的各類行內外數據信息并有效整合；加強數據在信息展現上的應用價值，以數字地圖等直觀可視化技術改變特色業務經營中“盲人摸象”的情況，切實體現出業務發展對信息掌控的高要求；此外，最重要的是加強預測信息應用創新，強化數據挖潛能力，提升數據在銀行特色業務發展中的應用指導價值，展現出民生銀行業務發展與戰略轉型的“決勝于千里”特色。