新疆地區商業銀行開展綠色信貸業務的思考

王平書

【摘要】加強環境保護和環境建設，保持經濟長期可持續健康發展，是一項極為重要的政策，更是科學發展觀的直接體現。當前我國經濟正處于能耗和資源消耗強度巨大的歷史階段。當然，我國人口多，人均排污水平在一些地方的環境污染和資源承載力已經到了極限狀態，經濟增長和環境保護的矛盾越來越突出。

【關鍵字】新疆地區商業銀行綠色信貸

一 研究背景及意義

2007年7月，國家環保總局、中國人民銀行、中國銀監會聯合發布了《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》，2012年2月24日，中國銀監會下發了關于印發綠色信貸指引的通知，要求銀行業金融機構積極調整信貸結構，有效防范環境與社會風險，更好地服務實體經濟，促進經濟發展方式轉變和經濟結構調整，再次凸顯了發展綠色信貸業務的重要性。新疆地理位置偏遠，且經濟發展在全國來說屬于較落后的地區。新疆雖然擁有豐富的資源，生態環境卻十分脆弱，尤其南疆地區水資源缺乏，風沙災害時時威脅地區的經濟建設。在進行資源開發、推動經濟發展的同時，必須充分考慮保護生態環境問題，強調發展循環經濟。

二 綠色信貸業務在新疆地區的產生和發展

2007年，中國工商銀行總行率先在全國全面推進“綠色信貸”建設，工行新疆分行積極實踐這一活動，率先在全疆推進“綠色信貸”建設。不僅制定出了系統的“綠色信貸”政策，還確定了嚴格的環保準入標準，實行“環保一票否決制”，新疆交行，兵團農行等商業銀行相繼推行了綠色信貸業務。2008年以來，交通銀行新疆區分行從戰略意義上推行綠色信貸，優先支持低碳經濟。截至2011年11月末，交通銀行新疆區分行綠色客戶284戶，占比達到98.95綠色貸款余額183.63億元，占貸款余額總數的84%。農行新疆兵團分行牢固樹立“綠色信貸”理念和科學發展觀，對綠色環保項目加大信貸支持力度。2010年，該分行投放4億元重點支持了金風科技股份公司風電項目，向新疆塔里木河生態修復工程等授信3億元。在新疆的其他商業銀行，雖然也出臺了綠色信貸的業務，但由于業務規模小，還沒有引起足夠重視。從總體上來看，綠色信貸業務在新疆地區的發展還很滯后，發展嚴重不足，同時也存在著巨大的發展潛力。

三 新疆地區推行綠色信貸業務的難點與障礙

1．新疆南北疆經濟結構差異較大

由于歷史基礎、區位等原因，新疆縣域經濟發展水平極不平衡，地域差異性顯著；各地州間經濟發展水平差異顯著，且各地州內部經濟發展也不平衡，北疆和東疆的經濟發展基本處于同一水平，而南疆與它們則有較大的差距；從三大區域所屬縣域的經濟發展水平來看，也是北疆和東疆遠遠高于南疆；新疆城鄉居民人均收入與消費支出的差異較大，高于全國同期平均水平。因此，很難制定統一的綠色信貸政策。

2．產業承接中的“三高”與綠色信貸”之間存在相背離的矛盾

解決“三高”產業畸形發展問題，離不開金融、土地、規劃、環保等多個環節。然而與一些行政手段相比，綠色金融這類市場經濟手段往往非常有效。現實中，新疆地區金融機構如何利用“綠色信貸”理念直接或間接引導，對“三高”企業和行業加以明確的限制，亟待解決。同時，商業銀行不能及時提供環境信息使用的反饋情況，沒有真正做到異地數據共享，影響了綠色信貸的執行效果。

3．“綠色信貸”具體操作層面缺乏可行性

新疆金融業（特別是銀行）對環境問題的影響力與其在經濟中的地位所能達到的作用相比十分微弱。金融機構信貸投放的短期行為日益明顯，進行循環經濟的企業難以獲取長期、穩定的資金支持來啟動和完善產業循環的各個環節，一方面，導致企業“短貸長用”，潛在金融風險加劇；另一方面，企業擠占流動資金，影響企業優勢產業的正常發展，甚至出現資金鏈斷裂。不僅如此，支持循環經濟的國有商業銀行的綠色金融服務嚴重缺位，綠色金融產品單一，對產業承接支持力度有限。新疆金融企業難以制定相關的監管措施和內部實施細則，降低了綠色金融的可操作性。另外，商業銀行缺乏綠色信貸的專門人員、機構及制度，信貸工作人員對環保法律法規了解不足，制約了綠色金融的深入發展。

四 發展新疆地區綠色信貸業務的對策

1．銀行方面

第一，建立和完善信息溝通機制。商業銀行要掌握及時全面的環保信息，就需要與環保部門建立信息溝通和共享機制。商業銀行可以借助環保部門的力量，補充企業信用信息和環境保護執行情況的數據庫，強化“以法治貸”意識；同時，環保部門也可借助商業銀行的力量強化環境監督管理，嚴格信貸環保要求，促進污染減排。

第二，制定體現新疆地區綠色信貸管理的指南與指導目錄。新疆地區環保部和銀監局應盡快聯手制定切實可行的環境風險評估標準和綠色信貸指導目錄，以供商業銀行開展綠色信貸時作為重要的參考依據。

第三，銀行內部構建綠色信貸激勵約束機制。銀行業內部必須建立相應的激勵約束機制，為商業銀行各分支機構實施綠色信貸提供動力。在各銀行內部激勵約束機制建立的基礎上，加大對各分支行的考核。

第四，出臺行業準入和退出環境標準。商業銀行推行綠色信貸，要根據新疆現階段產業結構優化調整大趨勢及銀行監管部門的指導意見，加大力度調整信貸結構，建立嚴格的行業準入、退出標準，制定行之有效的風險細則措施。

第五，創新綠色信貸產品。新疆政府對環境保護越來越重視，商業銀行須借此契機，創新綠色信貸產品，開拓新型利潤空間，為建立綠色銀行、環保銀行的長遠計劃奠定基礎。

2．企業方面

“綠色信貸”的實施，一方面，意味著企業在考慮自身贏利的同時必須承擔社會責任，這無疑使企業的經濟利益受到一定的影響；另一方面，“綠色信貸”的推行，還意味著企業要重新確認或調整自身的發展戰略，因為不同類型的企業在向銀行申請融資時，是否具有“環保”屬性成為其能否得到“綠色信貸”通行的重要衡量因素。因此，企業在處理與銀行的關系時，同樣也面臨著兩難的選擇：是考慮長遠的可持續發展，還是著眼于短期的經濟利益？不僅如此，企業在處理與政府的關系時，還受到來自政府檢查監督的壓力。可見在長期的發展中，企業只有遵循“環保”生產理念，企業的發展才有可持續性，但短期內不排除企業的投機行為。

3．政府方面

應規范地方政府行為，為綠色信貸的推行掃清障礙。新疆地區政府有必要將環保指標納入地方官員的績效考核體系，改變原來僅以GDP作為地方官員績效考核的主要標準，以立法或規定等形式隔絕地方政府對商業銀行經營行為的干預。新疆地區政府在產業承接中要注重市場配置資源、“招大引強”，著力提升產業層次，重在資源環境保護和“突出特色和優勢”，從而使銀行的金融服務能與產業承接項目更有效地對接，使承接的項目能與國家的產業政策和銀行的綠色信貸政策有效地對接，使銀行的綠色產品能更有效地滿足客戶的需求，使銀行的創新服務能找到有效的支撐點，使承接的項目能更充分地滿足銀行的風險管理要求。

4．外部環境方面

第一，建立環境利益相關者的聯動機制。綠色信貸政策的實施涉及多個部門，因此，必須建立由政府牽頭、各相關部門參加的聯席會議制度，成立相應工作機構，明確有關部門的職責，確定聯絡人員，定期通報和溝通情況。

第二，為綠色信貸完善環境經濟政策及健全法律保障體系。目前，新疆地區應該盡快為銀行綠色信貸政策的實施建立相關法律制度。一旦政策有了法律鞏固，則保證了重大決策不由領導人的改變而改變，不由領導人的意志改變而改變。法律責任的強制性也能避免一些地方或部門的保護主義影響政策的執行。

參考文獻

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