錢袋寶：安全在前，便捷在后

闞世華

眼下，隨著應用領域越發廣泛，各種手機支付產品不斷涌現，手機支付市場呈現爆發性增長。Gartner發布的數據顯示，預計到2015年全球移動支付用戶總數將達到3.84億。全球移動支付交易額將達到4728.05億美元，這意味著平均每個用戶1年的移動支付交易額將超過1千美元。移動支付行業的發展，帶動了一批新興企業的興起。錢袋寶，就是其中的典型代表。

2008年成立的錢袋寶，主要為移動互聯網提供業界領先的技術支持和產品服務。2008年，錢袋寶的第一代產品錢袋寶擴展卡誕生。它是一張0.14毫米厚的金融智能芯片，與絕大多數SIM卡均可完美貼合，且無需打孔或裁剪。用戶也無需更換手機和SIM卡，即可通過手機中的“SIM卡應用”功能進入操作菜單，享受便捷的移動支付服務。

之后，鑒于智能手機開始普及，2011年，錢袋寶開發了錢袋寶智能SD卡及其手機客戶端，其內部嵌入智能安全芯片。由于很多智能手機不支持SD卡，錢袋寶還開發了錢袋寶小精靈（智能SD卡替代版），用音頻接口與手機通訊，其內部嵌入智能安全芯片，通過智能安全芯片對支付過程的數據進行存儲和加密。

隨著普通消費者對刷卡消費習慣的加深，錢袋寶又研發出小巧的讀卡器“小精靈刷卡版”，通過跟移動設備鏈接，再加上移動設備中安裝的互聯網化應用程序，進行支付。這款產品與拉卡拉的手機刷卡器堪稱“兄弟之作”。在NFC概念興起之后，錢袋寶又相繼開發了錢袋寶小精靈非接版，支持NFC標準，支持小額現場刷卡、公交卡、社保卡、一卡通等應用。

做支付最重要的是保證安全，錢袋寶發展基于硬件的支付解決方案，推出的三種產品（錢袋寶擴展卡、錢袋寶SD卡和錢袋寶小精靈）都采用了“硬件+軟件”的最高安全保障模式。針對移動支付中可能存在和隱藏的安全問題，如：移動終端可能會受到黑客侵擾，手機信息可能在空中被攔截，手機和SIM卡作為隨身攜帶的物品易丟失等問題，錢袋寶不僅通過硬件設備進行數據信息加密，而且在支付過程中同樣對交易信息進行軟件加密，不會受到異常因素的影響。

對錢袋寶來說，如今技術方面不存在太大問題，如何讓消費者更多地了解和使用錢袋寶才是關鍵環節。目前，錢袋寶面臨的最大問題就是消費者使用習慣不成熟。出于安全擔憂等考慮，許多人不愿嘗試。“普及一個產品就是普及一個理念，這需要一個過程。”在錢袋寶執行董事孫江濤看來，當務之急就是讓用戶接納手機支付理念和產品。

為應對并解決這些問題，錢袋寶在2010、2011年連續兩年進行了全國性的市場活動，如：協同銀聯在全國數十個城市的商圈推廣產品；招募大量代理商進行推廣等。此外，還與大型商業銀行等金融機構合作，共同推動手機支付產品的迅速市場化。2011年5月，錢袋寶成為首批獲得央行頒發的支付業務許可證的27家企業之一，也是27家企業中唯一專注于移動支付的支付機構。今年，錢袋寶順利獲批央行第四批牌照增項。從去年至今，錢袋寶用戶量增長迅猛。截止今年上半年，用戶數已突破百萬，移動支付交易規模超過100億。

“錢袋寶的每一款移動支付產品都遵循著一個重要原則，安全和便捷是我們的產品設計原則。這二者并不矛盾，錢袋寶解決安全問題的核心策略是引入硬件保護支付過程，進而構建了以硬件為基礎的業界最高安全級別的移動支付產品系列，讓用戶更能放心地使用移動支付。”孫江濤說。