中國銀聯：稱霸近場支付

茜萍

支付領域最近一次的大改變，源于電子商務的興起。在線支付變得越來越頻繁，帶動了第三方支付平臺的大行其道，全球支付市場格局也由此改變。在傳統商業銀行、信貸機構之外，Square、PayPal這樣專注支付領域的新型公司開始登上金融市場舞臺。而隨著它們的實力不斷增長，業務領域也從最初單純的支付服務向全方位的金融服務延伸。最典型的莫過于ebay旗下的PayPal，其從電子商務在線支付起步，后來逐漸開展線下支付，成為能提供信用卡、借記卡和電子支票等支付方式的在線支付平臺，目前已經成為移動支付領域的領軍者。

中國支付市場，近十年來都是中國銀聯一枝獨秀的局面。從2002年成立至今，霸主地位無人能撼動，但隨著在線支付平臺逐漸發展成熟并率先在新的市場領域規劃布局，地位也開始受到動搖。

首當其沖的就是支付寶。它依托淘寶網迅猛發展起來，現已是整個電子商務體系最大的支付平臺，在手機充值、水電煤繳費和轉賬上均能為用戶提供便利、快捷的支付體驗，并能繞過銀行的網銀入口，直接跟銀行后臺數據對接，已經成為銀聯最大的競爭對手。除此之外，財付通（騰訊旗下）、匯付天下、快錢、百付寶和易寶支付等第三方支付企業已多達上百個。如今，隨著智能電視的發展，還誕生了電視支付。

在網絡支付尚未成型的背景下，移動互聯網的興起再次帶動了移動支付的發展，并有望改變傳統支付格局。這種情況之下，多方勢力都在積極布局移動支付業務。以支付寶為例，其已進入包括二維碼購物支付、手機購物支付和其他遠程支付方案領域。

在網絡支付領域落后于支付寶之后，中國銀聯并不想失去引領移動支付的機會。為了不在移動支付領域落于人后，銀聯也在2010年推出銀聯在線，積極布局第三方支付。

從技術角度來說，目前的移動支付分為移動終端刷卡支付、近場支付（NFC）與遠程支付三種。銀聯的優勢在于，在移動終端刷卡支付領域享有絕對優勢。由于傳統零售渠道的POS支付通道被銀聯占據，電信運營商選擇了近場支付（NFC技術）重新鋪設支付網絡。例如，中國電信就推出了天翼移動支付應用，以話費為基礎進行費用結算，這是擺脫對用戶銀行賬戶和銀聯通道依賴的創新性嘗試。中國移動早在2010年3月就入股浦發銀行，力圖整合移動和金融資源，開展移動支付業務，但直到今年6月才推出“中國移動浦發銀行聯名卡”，喪失了先發優勢。不過，由于中國移動、中國電信和中國聯通都拿到了支付牌照，它們還可以依靠自身的通信網絡和用戶群，提供近場支付或刷卡移動支付解決方案。

除了運營商，發力NFC的還有商業銀行。國內大型銀行普遍已經開展手機銀行業務，可以實現繳費、充值和電影票購買等遠程支付業務。移動支付興起之后，銀行也想有更大作為。例如，招行機卡合一的移動支付方案就在醞釀過程中。

支付寶跟電信運營商面臨同樣的難題：由于無法跟銀聯合作，其在國內無法通過銀聯全國的POS設備收單，所以只能采用遠程支付模式（如二維碼掃碼支付）推進移動支付業務。

如此對比不難看出，作為國內最大的發卡組織，中國銀聯龐大的POS支付網絡和數據交換系統，是保持其在移動支付市場領先地位的利器。加上銀聯13.56MHz被確定為移動支付標準，以后POS機改造、NFC芯片和移動支付卡都將圍繞此標準展開，其有力競爭對手中國移動也受到沉重打擊。而隨著光大銀行加入銀聯同盟，銀聯有望主導近場支付市場。