專訪全國政協經濟委員會副主任劉明康:“不是銀行嫌貧愛富,而是小企業良莠不齊”

劉永剛

在3月5日的政協經濟界小組討論會上，各位委員紛紛將中小企業融資難的原因歸結為銀行嫌貧愛富，并最終導致了多數企業只能選擇地下錢莊和民間借貸。

更有委員直言，地下錢莊這種灰色地帶現在處于“無人管理”的狀態，這不僅給中小企業的發展埋下了隱患，更給社會造成了眾多不穩定因素。

“嫌貧愛富”，說的是銀行；“無人管理”指的是監管機構，一時間，場內氣氛頗為緊張。

此時，端坐在場內一直沉默的新任全國政協委員、全國政協經濟委員會副主任、原中國銀監會主席劉明康終于有些忍不住了，他拿起話筒向在場的委員說，實際上，銀監會從來沒有任何提示，讓銀行在放貸的時候戴上有色眼鏡對待中小企業。但從銀行的實際運行情況來看，中小企業貸款的不良率是正常貸款的3倍，在這種情況下，銀行自然積極性不高。

劉明康說，其實銀行也知道中小企業在技術創新方面也很強，可現在中小企業的狀況確實是良莠不齊。

話音未落，有委員沖著劉明康大喊，“劉主席、劉主席，現在一些銀行對企業太苛刻，太過分了，您得管管他們啊。”

劉明康回應說，很多銀行的制度并沒有問題，只不過在執行的過程中，一些地方的銀行加入了很多附加條件，使得企業左右為難。

“跑路”背后是官商勾結

對于前不久溫州的因為民間借貸而發生的中小企業老板跑路現象，劉明康坦言，“中小企業現在魚龍混雜，泥沙俱下，我覺得這有很多問題，而且已經到了非常嚴重的地步。”

劉明康曾經勸阻遇到困難的中小企業老板，別跑，更別跳樓，并建議他們依法破產尋求保護。

“因為沖的賬都是銀行的賬，銀行會按照壞賬來處理，銀行有準備金，1萬多億的壞賬準備金在那里，就是讓銀行發現不良貸款給予沖賬。”劉明康直言。

但奇怪的是，就有一些中小企業家就是不選擇破產保護，而是執意要“跳樓”、“跑路”。

“我問他們，為什么要跑外國，為什么要跳樓·他說，劉主席，我們私下跟你講句話，你把槍抵在我腦門上，我都不會講出我借了哪些人的錢和高利貸。你明白我的意思嗎·就是民間借貸當中出現了官商勾結。槍抵在我腦門上都不會說出我借誰的錢，因為這些人都是非富即貴，權貴，他的太太給我的錢，我怎么能說得出來呢·因此我還不上，我只能一死了之，只能把這條命搭上。我說，為什么要死呢·他說，我跑不掉了，已經被跟上了。”劉明康說。

為何會出現眾多中小企業不惜一切代價從民間融資的情況·劉明康說，在機制上，人民銀行在利率優惠、貨幣投放，銀監會在風險監管的權重上，都已經向民營企業、中小企業進行了傾斜，實際效果也有進步，而且這幾年支持的力度比過去稍稍大了一點，但是受到了金融危機的沖擊。

“信貸一緊縮以后，（銀行）從國有企業收不回錢來，比如說交通部門，最后收誰的·就收到中小企業和民營企業頭上。你不是一年一度的流動資金貸款，到期我就不續了，有這種情況。”劉明康說。

銀行不給中小企業續貸款，逼著一部分中小企業到民間借很高利息的貸款。

并非大銀行不支持中小企業。劉明康說：“我們沒有辦法告訴銀行，你每年要放多少錢給中小企業，這就是行政干預了，但我們鼓勵銀行貸款給中小企業，而且鼓勵大家不要歧視民營企業。”

銀行緣何不愿貸給中小企業，劉明康認為，還是缺乏誠信和法制。在他看來，目前中小企業呈現兩極分化，糟糕的特別糟糕，好的也在注意自己的聲譽，也在發展。

對于有關銀行利潤率的問題。劉明康說，銀行業的高利潤和利潤率，要看具體每家銀行是怎樣得來的。建議對每家銀行的財務報表進行具體分析，看高利潤是通過出色經營與節約資本、金融創新得來的，還是過于依賴利差收入得來。

“具體問題要具體分析，總體來說，給大家留下一個能賺錢的銀行業，與留下一個虧損的、要大家救助的銀行業相比較，能賺錢還是一件值得高興的事情。”劉明康說。

對話劉明康

《中國經濟周刊》：地方債務的處理是否有新的進展·

劉明康：現在地方融資平臺在各地五花八門，他們是把多個項目打包來貸款，現在銀行要把這個包打開，逐筆去核對。銀行將這些打包項目打開后，將這些項目分成幾類，現金流全覆蓋的，包括大體覆蓋的；半覆蓋和半覆蓋以下的，包括現金流覆蓋30%的；另外一種就是完全沒有覆蓋的，基本上都是拿著錢去還貸款了等等。

目前按照這幾類，銀行在分別做工作。如果掉到第四類了，就必須由地方財政行使貸款責任，把錢給還回來，如果還不回來，銀行只能沖壞賬。

希望財政部出臺一個辦法，盡快將地方政府的財政拿到陽光底下。

《中國經濟周刊》：大多數中小企業抱怨銀行嫌貧愛富，有沒有辦法解決·

劉明康：銀監會沒有能力把服務小微企業的社區銀行、村鎮銀行和小額貸款機構都監管起來。我覺得監管權力可以適當下放，由地方政府承擔對這些機構的監管，以及對小微企業的破產救助等。

另外，商業銀行很難承擔起破解小微企業融資難的重任，這些工作還是得交給小型銀行和貸款機構去做。這些小型機構的監管可以下放給地方政府。同時，政府也應該出面成立特定的機構，專門從事小微企業的破產救助等工作。

《中國經濟周刊》：利率市場化改革為何進展緩慢·

劉明康：中國利率市場化改革已經進行了二三十年了，現在看仍是一個漸進過程，今年不會完成這一進程。我個人認為，市場化改革應先放開貸款利率，而存款利率放開是最后一步。這是因為存款利率管制如果放開，涉及面會很廣，比如銀行監管體系是否健全，如果機構違規經營的話可以靠提高利息來吸收存款，容易造成金融風險，這方面各國都有經驗教訓。因此存款利率放寬要非常慎重，要逐步推進。貸款上限現在已經基本放開，央行規定下限不能超過10%，下一步要放開的話應該先放開貸款利率。