分期買車的貓膩

雖然是零利率，但實際支付的費用，還是比全款購車高出了很多。

表弟是個汽車迷，從小到大，家里收藏的車模有幾十個。不過，直到現在，他還只能坐著地鐵上下班，偶爾站在馬路邊眼饞有車一族。表弟上班剛剛2年，月薪還不到4000元，雖然父母已經幫他出了首付買了一套小房子，但每個月的還貸壓力還是讓他攢不出足夠的錢來實現自己的汽車夢。

不過上個月，表弟發現了—個提前實現夢想的好辦法。又一次，表弟偶然路過了一家汽車4S店，發現店門外掛著一個巨大的橫幅“零首付零利率汽車輕松開回家”。怦然心動的表弟進去一間，銷售人員馬上拿出了幾個分期付款的購車方案：首付40％，享受一年貸款零利率的優惠，其間沒有月供，只需要在1年后將余款一次性還清。如果1年時間不夠，4S店還有2年期“低月供零利率”和3年期低利率貸款等多種方案供表弟選擇。而且，表弟只需提供收入證明、身份證等即可，既不用抵押，也無需擔保。

后來，4S店的銷售員說，還有一種“信用卡分期付款”模式，可以申請到8成的貸款，可以分期為3到36期，只要每個月通過信用卡分期按月還款即可，不用抵押，也沒有利息。算下來，比一般的汽車消費貸款能節省下近1萬元的利息。

表弟很快就下定了決心，還選好了車型和配置。可等實際辦手續了，表弟才發現天下并沒有免費的午餐。

原來所謂零利率，并不意味著表弟就占了銀行的便宜。實際上，銀行雖然不收利息，卻要收取不菲的手續費。銀行的工作人員告訴表弟，執行零利率的銀行都有規定，付款期限越長，手續費就越高，一般在3％到7％之間。而且，即使表弟提前還清余額。手續費也一分錢都不會少。

這么算下來，雖然是零利率，但表弟實際支付的費用，還是比全款購車高出了很多。考慮了好幾天，表弟還是放棄了。不過，他并沒有死心，而是花了好幾個周末，去別的汽車品牌4S店摸情況，想看看有沒有既免息又免手續費的活動。

雖然家人都不看好，覺得沒有銀行會做賠本的買賣。可沒想到，功夫不負有心人，表弟還真找到了這樣的4S店。可是再一問，表弟又郁悶了。既不要利息，也不要手續費的，只是指定的車型，而且，還必須搭配購買一些保險，車損險、盜搶險、不計免賠、涉水險、自燃險等，不管你愿不愿意，一個都不能少，這么算下來，還是多了好多成本。

在表弟的催促下，家人四處找朋友打聽還有沒有更寬松些的分期付款方式，可得到的卻是壞消息，一個朋友告訴我，一般來說，如果是全款買車，就可以跟4S店在贈品上討價還價，運氣好的話，還可以得到一個價值不菲的大禮包，非常實惠，但如果申請分期付款，那這些禮品是很難拿到的，還得自己再花幾千元去買。

另外，分期付款的顧客，也享受不到4S店的降價、增加配置、贈送保險、贈送加油卡之類的優惠。最后，朋友建議表弟還是等到年底汽車價格再跌一跌再全款買車，因為現在市場上林林總總的分期付款之類的買車途徑，大多是被一些企業主采用，他們利用節省下來的現金流做生意或者做投資，可以獲得更大的收益，但像表弟這樣的小白領，還是更適合自己攢錢全款買車的方式。