中國(guó)版Square

北京錢方銀通科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“錢方”）的產(chǎn)品是一款移動(dòng)APP刷卡器——“錢方支付”，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是通過(guò)一個(gè)讀卡器與手機(jī)連接，將手機(jī)變成移動(dòng)POS機(jī)，滿足廣大無(wú)法安裝POS機(jī)的中小商戶或者個(gè)人的需求。

怎樣想到這個(gè)生意？

Square出現(xiàn)之前，錢方的投資人就知道中國(guó)會(huì)有類似的產(chǎn)品，找到錢方現(xiàn)在的CEO馮煒權(quán)，向他了解移動(dòng)支付在中國(guó)的情況。2010年6月份，馮煒權(quán)與聯(lián)合創(chuàng)始人李英豪用了半年時(shí)間，走訪了一些銀行商戶和做POS機(jī)的企業(yè)，去了解他們的需求，確信在中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)品的市場(chǎng)非常大，雖然有一定的推廣難度，但是大的方向并沒(méi)有問(wèn)題。馮煒權(quán)曾任萬(wàn)事達(dá)卡大中華區(qū)總裁，三個(gè)創(chuàng)始人都是做支付出身，有超過(guò)20年的支付行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

目標(biāo)用戶是誰(shuí)？

他們了解到，目前中國(guó)國(guó)內(nèi)有6000萬(wàn)～7000萬(wàn)的大、小商戶及微型商戶，但卻只有300萬(wàn)的商戶有POS機(jī)。

對(duì)于小商戶來(lái)說(shuō)，銀行服務(wù)很難覆蓋，使用POS機(jī)成本很高。銀行給商戶免費(fèi)安裝POS機(jī)，但商戶需要交納500～1000元的押金，如果交易額低于一定標(biāo)準(zhǔn)，還需交納年費(fèi)，每筆交易也要收取一定比例的手續(xù)費(fèi)，比例因行業(yè)而異。

“解決小商戶不能讓客戶刷卡的問(wèn)題，這是個(gè)巨大的市場(chǎng)空白，而且還是一片藍(lán)海。”李英豪說(shuō)。錢方提出的解決方案是，只要一個(gè)智能手機(jī)或平板電腦，再加一個(gè)錢方刷卡器，就能隨時(shí)隨地進(jìn)行收款。它的優(yōu)點(diǎn)是比無(wú)線POS機(jī)及網(wǎng)上支付成本更低，并且還可以提供增值服務(wù)。

“我們?yōu)槲⑿蜕虘簟⒁苿?dòng)商戶及個(gè)人用戶提供收款解決方案。像小區(qū)里面的便利店、美容美發(fā)店、外賣店以及賣鮮果的網(wǎng)店都可以與我們合作。”

在智能手機(jī)上安裝錢方的應(yīng)用，先打開(kāi)APP，通過(guò)連接線與錢方的刷卡器連接，在手機(jī)上輸入金額，在刷卡器上刷卡，輸入密碼、確認(rèn)，在手機(jī)上簽名，就完成支付了。通過(guò)云管理平臺(tái)，老板在店面以外的任何地方，隨時(shí)都可以查詢交易記錄、收款金額、資金報(bào)告等。

創(chuàng)新點(diǎn)在哪里？

據(jù)李英豪介紹，Square的刷卡器是單一刷卡頭，只解決了手工輸入卡號(hào)的問(wèn)題。但在中國(guó)，對(duì)密碼的保密性要求很高。把密碼在別人的手機(jī)上輸入，心理上肯定不放心。所以“錢方支付”是帶密碼鍵盤的，安全性要高很多。另外，相對(duì)于一臺(tái)移動(dòng)POS機(jī)2000元到3000元的價(jià)格，錢方讀卡器的成本價(jià)不超過(guò)200元。

在操作流程方面，“錢方支付”的設(shè)計(jì)接近POS機(jī)，可以實(shí)現(xiàn)“傻瓜式”使用。而且，在簽名環(huán)節(jié)會(huì)給出彈窗提示，請(qǐng)商戶對(duì)顧客的簽名進(jìn)行比對(duì)，這是POS機(jī)不具備的功能。

盈利方式是什么？

“我們向小商戶收的點(diǎn)數(shù)和銀行點(diǎn)數(shù)是一致的。”李英豪介紹，一方面，會(huì)向用戶收取一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)；另一方面，提供增值服務(wù)。“收銀寶是我們的第一代產(chǎn)品，后面我們會(huì)有給一些小商戶的服務(wù)，到最后我們希望通過(guò)一個(gè)平臺(tái)開(kāi)放，為中國(guó)小、微商戶提供一站式平臺(tái)服務(wù)。”李英豪說(shuō)。