溫州民間金融須以支持實體經濟為目標

溫總理在回答關于吳英案引發的民間借貸問題時說：“我們應該引導，允許民間資本進入金融領域，使其規范化、公開化，既鼓勵發展，又加強監管。我可以告訴大家，中國人民銀行和中國銀監會正在積極考慮將溫州作為民間金融綜合改革的試點之一?！?/p>

就在本月12日的記者招待會上，央行行長周小川說，去年溫州確實提出了希望進行金融改革試驗區的建議，同時有關部門也作了認真的研究，這個試驗區也是針對當前的問題通過改革進行探索的一個嘗試，因此他們提出的一些試驗內容，在一定程度上已經取得了共識，但是也還存在著一些難點仍在醞釀討論之中。而溫總理回答記者的話也說明，溫州民間金融綜合改革試點已經進入最后決策程序，不久將可能正式開始試點。

從2008年金融危機開始，溫州就以中小微型企業融資難為由要求中央放松民間借貸，給予浙江特別是溫州以特殊金融政策。國家對溫州提出的問題非常重視。從2009年末開始，允許浙江特別是溫州成立擔保公司和小額貸款公司。隨即，擔保公司和小額貸款公司在全國雨后春筍般發展。但是，有兩個現象值得關注：一是中小微型企業融資難、擔保難問題不但沒有絲毫緩解，而且更加困難；二是擔保公司和小額貸款公司大部分在從事高利貸生意，甚至非法集資和非法吸收公眾存款。帶來的是，從溫州開始的高利貸資金鏈條斷裂引發老板跑路、高利貸債權人跳樓等現象，這種現象迅速蔓延到全國，最為嚴重的是北京、內蒙古、河南、浙江等省份。從2008年旨在解決中小微企業融資難、擔保難而放松的金融市場準入，不但沒有達到預期目的，反而釀造成新一輪民間借貸金融風險。這一輪金融風險發源地是浙江的溫州。這個教訓是深刻的。

溫州老板跑路、債權人跳樓甚至出現了吳英案，如果把這一切歸咎于民間金融沒有放開，我國金融業特別是銀行不對中小微型企業貸款，那是把板子打到了金融體制機制上，把責任推到國家身上。這一次，溫州民間金融綜合改革試點，該如何進行呢?筆者認為，必須先弄清楚進行民間借貸綜合試點的目的，就是要規范民間借貸行為，將大量的民間資金引導到實體經濟中，引導到支持中小微型企業之中。必須防止出現兩種情況：一是溫州進行民間金融綜合試點，導致大量社會游資進入到投機炒作領域，進入到虛擬經濟領域；二是防止試點導致民間金融全面高利貸化，最終釀成民間金融風險甚至引發社會動蕩。

因此，溫州的民間金融綜合試點，一開始就要納入到央行和銀監會正規金融監管部門的監管領域之內，要規范化進行，在嚴格的試點方案指引下開展，把防范金融風險、保護債權人利益放在第一位，把引導民間金融支持實體經濟作為最終目的；同時，不妨對民間資金龐大的溫州放開興辦銀行限制，讓溫州率先開始試點民間資本興辦銀行。當然，應該以給中小微型企業量身定做的中小銀行為主，將龐大的民間資金引導到興辦銀行上，進而支持中小微型企業的資金需求。

要按照溫總理的“既鼓勵發展，又加強監管”的要求，除了按照商業銀行法要求監管好溫州民間資本興辦銀行的市場準入和業務運行外，必須對高利貸形成高壓打擊態勢，堅決打擊非法集資和非法吸收公眾存款行為。這樣才能確保既把民間資金吸引到正規金融籠子里，規范支持實體經濟，又不會導致盲目無序放開而發生金融風險。

浙江省金華農信服務實體經言齋傾力助推浙中崛起

2012年，金華農信系統在市委、市政府的正確領導下和有關部門的大力支持下，全系統繼續加大實體經濟的支持力度，傾力助推金華實現“趕超發展浙中崛起”的宏偉目標。今年金華農信系統信貸工作從突出扶持重點、擴大融資規模、推進普惠金融、提升金融服務等四個方面開展工作，取得了較好成效。截止2月末，各項貸款新增32.64億元，其中涉農貸款達到518.49億元，比年初增加31.68億元，年度增幅達6.51％，高于全部貸款增幅0.89％。小微企業貸款達到251.19億元，比年初上升18.36億元，年度增幅達7.89％，高于全部貸款增幅2.27％。今年以來金華農信系統的主要工作措施是：

一、加大信貸投放鎖定實體經濟

省農信聯社金華辦事處圍繞市委、市政府推進新型工業化、農業農村現代化的工作目標，提出了深入貫徹落實科學發展觀，以“穩增長、防風險、促轉型、強服務”為主基調，重點推進小微企業貸款服務中心建設和農村基礎金融服務建設的工作方向。制定了2012年信貸投放計劃，把信貸投放重點放在支持實體經濟發展方面。從去年12月就啟動了“走千家、訪萬戶、共成長”助小微企業、送金融服務勞動競賽活動，年初以來又先后開展了“進村入企訪實體、助推趕超優服務”金融服務送基層活動和“服務實體經濟”主題活動。三項活動緊緊圍繞支持實體經濟發展的總目標，提出了全年實現農戶(個人)貸款戶數比年初增加3％～5％，小微企業貸款戶數比年初增加19％以上；實現涉農貸款增速高于全部貸款增速，小微企業貸款增速高于全部貸款增速、小微企業貸款增量高于上年同期水平的目標。

二、擴大融資規模支持實體經濟

金華辦事處通過加大考核力度，加強業務指導，層層召開動員大會，有效調動了廣大干部員工吸收信貸資金的積極性。廣大干部員工利用“兩節”返鄉潮，積極參與客戶拓展，深入開展親情、熱情、深情的業務營銷大攻勢，全系統形成了領導帶頭、全員參與的良好局面。今年前兩個月，金華各家金融機構各項存款上升了215.78億元，而我市農信系統各項存款就新增了133.13億元，占全市61.70％。極大增強了向實體經濟輸血的資金實力。同時不斷拓寬融資的渠道，要求各農村合作銀行(農村信用聯社)積極創造條件，加入銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場，今年以來新增1家機構，新申請1家。

三、推進普惠金融幫扶實體經濟

金華農信積極深入推進鄉村金融服務體系創新，將金融服務延伸至行政村，在有條件的鄉村設立助農取款服務點，將農信金融服務與村級便民服務中心有效對接，根據代辦服務、咨詢服務、信息服務三類金融服務標準，按照先易后難的程序，因地制宜地將農信金融進駐到村級便民服務中心。在符合條件的行政村安裝ATM機，拓寬便民工作廣度和深度，不斷延伸金融服務的內涵。截止2月末，新安裝自助設備22臺，新增2002個進駐村級便民服務中心的金融服務點。

四、提升工作質量服務實體經濟

金華農信系統把“進村入企”活動作為提升服務質量，助推實體經濟發展的有力抓手，出臺了“進村入企”活動的實施方案。提出了活動與支農支小工作相結合，與推進新農村建設相結合，與信用村、戶評定工作相結合，與解決企業融資難、擔保難相結合，“四結合”的工作方式。重點推行基層網點主任、客戶經理“4+2”新模式，即“行風效能監督牌、行風評議箱、效能與行風監督員、內部員工風險交易審計”等4項監督體系和“客戶經理年度自述廉潔合規、員工評議客戶經理”等2項制度。截止2月末，全市共組織1351人走訪了1227家企業，1102個行政村，5023戶農戶，召開390個座談會，解決難題655個，辦成實事696件，新成立2家小微企業貸款服務中心。(文／范卓桓 王芳)

學習雷鋒精神 開展“五變”活動

近日，上蔡農聯社號召全縣信用社要集中精力、集中時間，結合當前全縣信用社正在開展的“合規建設提升年”活動，迅速組織全體員工開展“崗位學雷鋒，爭做好員工”活動。

聯社強調：為確保此次活動取得扎實效果，要求全縣信用社和每一個員工都要以雷鋒同志的“五種精神”為鏡子，認真對照檢查自己，找出存在問題，制定整改措施，進一步增強全員的宗旨意識、大局觀念、愛崗敬業、開拓創新和勤儉節約的精神，為我縣信用社的改革和發展做出新的貢獻。

一要學習雷鋒熱愛黨、熱愛祖國、熱愛社會主義的崇高理想和堅定信念。對照檢查在堅持黨的宗旨、黨的原則、人生觀和價值觀等方面存在的問題，找準根源，明確方向，從而堅定理想信念，服從黨的領導，維護黨的利益，在是非面前立場堅定，在考驗面前保持清醒，在困難面前勇往直前，在誘惑面前嚴于律己，從政治上、思想上、行動上自覺與黨組織同心同力、步調一致。

二要學習雷鋒服務人民、助人為樂的奉獻精神。對照檢查在業務經營活動中特別是開展規范化服務活動以來，在合規經營、接待客戶、辦理業務、便民設施以及人際關系中存在的問題，認真梳理，突出重點，從而牢固樹立群眾觀念和良好的職業道德，為客戶辦實事、辦好事，把真誠和愛心奉獻給廣大人民群眾。

三要學習雷鋒干一行愛一行、專一行精一行的敬業精神。對照檢查在事業心、責任心、業務技能、組織紀律、工作作風、工作效率等方面存在的問題，認真反思，自查自糾，從而增強敬業意識，盡職盡責，在平凡的崗位上做出不平凡的業績。

四要學習雷鋒銳意進取、自強不息的創新精神。對照檢查在解放思想、創新工作方式、特別是在清收盤活不良貸款和冒名貸款整改等方面存在的問題，對癥下藥，務求實效，從而樹立敢為人先、敢于創新的精神。

五是學習雷鋒艱苦奮斗、勤儉節約的創業精神。對照檢查在以社為家、從業廉潔、公務用車、來客招待、電腦耗材、辦公用品、水電使用等方面存在的問題，完善措施，堵塞漏洞，從而養成艱苦樸素的生活作風和勤儉節約的良好習慣，自覺抵制各種不正之風和消極腐敗現象，恪盡主人公職責，做一個名副其實的信合員工。

隨著學習雷鋒活動的深入開展，聯社將及時宣傳報道典型經驗和先進事跡，并對先進單位和先進個人給予表彰，分別授予“學雷鋒先進單位”和“學雷鋒標兵”等榮譽稱號。(文／張新開)

黑龍江寧安市農村信用合作聯社 采取六項措施支持“三農”發展喜獲雙贏

2011年，寧安市農村信用合作聯社認真貫徹國家“擴內需、調結構、保增長”政策，以科學發展為核心，以資金組織、貸款投放、清收不良貸款為重點，實施精細化管理，不斷提升支農、富農、惠農服務水平。資金實力明顯增強，信貸明顯加大，不良貸款盤活取得突破，補虧力度進一步增強，總體經營水平穩步提升。全年累計信貸投放171672萬元，有效促使農民人均收入同比增加2400元，增長27％，利潤實現扭虧增盈同比增加20533萬。

一是狠抓資金組織，夯實經營實力。加大存款營銷宣傳力度，在明確存款任務的前提下，采取行政手段以壓力促奮進，帶動全轄員工打好攻堅戰。同時采取存款與績效掛鉤政策，制定了《大額存款客戶維護費方案》，極大的調動了員工的積極性，全年籌措資金71085萬元。為滿足“三農”經濟發展對信貸資金需求提供了保障。

二是加大信貸投放量，滿足“三農”資金需求。變被動為主動，樹立效益意識，從信用社生存和發展的戰略出發，轉變經營理念和工作作風，變客戶上門來求貸款為登門送貸款，深入調查研究，分析市場行情，根據市場需求及時調整信貸規模，全方位的滿足了“三農”資金需求。

三是大力推廣農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款。實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的貸款方式和“陽光信貸”管理模式，對誠信較高、資金需求量較大的農戶適當放大貸款額度，簡化貸款手續，為農民辦理貸款打開方便之門、開辟綠色審批通道，縮短辦貸時間，為農民提供優質高效服務。

四是改變貸款約期方式。即由過去執行多年的以農業生產周期確定貸款期限，改變為以農產品最佳銷售“黃金時間”確定貸款期限。按農業生產周期確定貸款期限為7-10個月，按農產品最佳銷售“黃金時間”確定貸款期限為13-15個月。

五是加大對涉農小企業的信貸支持力度。在滿足傳統農業貸款需求的基礎上，根據農村小企業資金需求的特點，開辦了個體工商戶聯保貸款、糧食收購貸款、購房按揭貸款等信貸品種，擴寬了市場，壯大了實力，降低了風險。共投放涉農小企業貸款39388萬元。

六是加大貸款清收力度，優化信貸資產質量。不良貸款占比高一直都是制約寧安聯社發展的主要瓶頸，針對這一問題聯社與基層社主任簽訂責任狀，鎖定基數、新老劃段、明確責任、強化考核，實施獎勵與問責并重考核原則。全年實現歷史不良壓降1289萬元，新增不良壓降5515萬元。收回已置換貸款73萬元。(文／高偉 郭繼仁)