銀監會推出新平臺貸分類 可展期保在建項目

“現在對于平臺貸的監管政策，是在逐步地寬松了。”某股份制銀行相關負責人告訴《每日經濟新聞》記者，這種逐步的“寬松”體現在對一些在建的有現金流覆蓋且較為安全的項目，而新增的項目控制依舊非常嚴格。

3月2日，銀監會發布關于2012年地方政府融資平臺貸款風險監管工作會議的內容顯示，銀行要按照“保在建、壓重建、控新建”的要求，堅持有保有壓和結構調整。同時，銀行對全口徑融資平臺(包含退出類平臺)要按照“支持類、維持類、壓縮類”進行信貸分類，有效防范平臺貸款風險。

銀監會新的平臺貸清理規范要求，或能夠讓目前銀行以及地方政府平臺公司稍稍“喘口氣”。《每日經濟新聞》記者在采訪中了解到，對于一些在建的優質項目，銀行可以根據自己的安全標準進行適當的延期，或者采取一些新的資金支持措施。

新分類調整

銀監會在上述會議上提出要求，在保持政策連續性和穩定性的基礎上，繼續細化措施。銀行可以根據現金流覆蓋程度及項目建成達產等情況，采取分類處置措施，切實緩釋存量貸款風險。

“這樣平臺貸再做細致的分類，將有利于銀行對平臺貸的風險控制手段作出調整。”上述銀行相關負責人稱。

據了解，“有現金覆蓋”的分類方法，依然不會被銀行摒棄。該負責人表示，現在銀行對于平臺貸的風險管控還是離不開對項目現金流的情況審查。因此銀行還是會保留“全覆蓋、半覆蓋、基本覆蓋、無覆蓋”四類分類。

某股份制銀行信貸管理部門人士對《每日經濟新聞》記者表示，銀監會的上述分類調整，主要是看銀行的信貸資金。比如，“支持類”的平臺貸項目，銀行可以給予新的資金支持；而“維持類”銀行就不會增加或者減少資金；“壓縮類”就是對項目支持資金進行壓縮；“退出類”則是要求銀行不再去碰這一塊。

銀監會在上述會議上分析認為，在當前的經濟形勢下，要全面客觀地認識地方政府融資平臺貸款面臨的債務到期、平臺重組和抵質押品價格波動等風險和問題，進一步加強平臺貸款風險監管。

對于今年新增平臺貸監管，銀監會要求嚴格新增貸款條件，確保達到現金流覆蓋、抵押擔保、存量貸款整改和還款資金落實等方面的要求。

“銀行要支持的新增項目，還是要看現金流能否覆蓋，并不會單純去看平臺公司在縣域還是市級地區。”上述銀行相關負責人稱，今年新增平臺貸會有較為嚴格的控制。

優先保證在建項目

此前，市場上就流傳出銀監會松口平臺貸展期的消息。昨日銀監會的新聞稿對此并未作出明確表示。但是，從銀監會上述會議上提出的“保在建”的要求，或可看出蛛絲馬跡。

“前兩周銀監會就發了相關通知，稱對一些在建項目目前還未回款的，并且有較好的現金流覆蓋，銀行可以根據實際情況進行展期。”上述銀行相關負責人告訴記者，對于此類優質的平臺項目，銀行不僅可以展期，在必要時還可以對項目進行信貸資金再支持。

上述會議上，銀監會就指出，“優先保證重點在建項目需求。”

“這樣的監管方式相對于以前而言，更加務實一些，不‘一刀切’，也更加實事求是。”上述銀行風險管理部門人士對記者表示，有些平臺貸項目，在貸款之初可能設定了3年的期限，然而三年之后可能項目仍在建，沒有回款，如果項目優質銀行其實可以繼續支持，也減輕了銀行的不良貸款風險。

“安全性好的項目，綜合看，比如有充足的抵押物、擔保，現金流等項目，如果到期還不上款，我們會考慮展期。”該人士還稱，目前銀行都在做關于平臺貸需要展期項目的方案，各銀行可以根據實際情況確定展期的項目，今年以內銀行要上報相關情況。

沛縣農信社金融助力大學生村官創業

沛縣農信社創新金融服務，把大學生村官創業融入全民創業大環境，不斷加大對大學生村官及農村青年創業者的信貸投放力度。截至2011年底，累計發放大學生村官及農村青年創業貸款4115萬元，有效解決了大學生村官和農村青年創業融資難問題。

注重信用培育，樹立信用觀念。在當地人民銀行的倡導下，該社聯合縣域各涉農金融機構在胡寨鎮草廟村成立省內首個“大學生村官創業富民金融服務站”，設立大學生村官創業網站。通過這一平臺，積極向大學生村官，并通過他們向廣大農村創業青年傳輸誠實守信理念，促使農村信用環境得到不斷改善。

加強業務指導，提升創業能力。該社建立金融支持大學生村官創業富民政策信息短信互動平臺，全年累計向大學生村官們發送各類創業致富及金融服務信息316條。同時對大學生村官創業開展“一對一”幫扶活動，安排專人對創業項目全程跟蹤服務，幫助其規范財務管理，強化成本核算，不斷提升大學生村官創業能力，激發其創業激情。

創新貸款模式，推廣陽光信貸。對“大學生村官+干部、大學生村官+公司+農戶、大學生村官+專業市場、大學生村官+農民專業合作社”等合作創業和聯合創業項目進行重點信貸扶持，量身定做貸款產品和管理模式，并將支持大學生村官、農村青年創業與“陽光信貸”推廣工作有機結合，充分利用“大學生村官創業富民金融服務站”這一平臺，建立貸款審批綠色通道，提高辦貸效率。

暢通服務通道，落實優惠政策。該社制訂《大學生村官創業貸款管理辦法》，對該類貸款根據其實際資產狀況和經營情況，適當放寬授信額度，實行利率優惠，對大學生村官貸款執行基準利率，對大學生村官帶動農村青年創業的項目，其貸款利率也視具體情況給予適當優惠。

黃憶寒 張康

金華農信系統月增小微企業266家，新放貸款15億

2012年1月份，金華農信系統新增小微企業貸款戶266戶，占新發放企業貸款戶數的93.12％，1月份小微企業貸款15.05億元，占企業貸款新放額的78.40％。截止1月末，金華農信系統小微企業貸款戶數達5383戶，余額247.07億元。

2011年金華農信系統在確保滿足農業貸款需求的前提下，突出小微企業信貸投放重點，通過自身調劑和向上爭取到8.8億元信貸規模支持小微企業。解決資金需求13.65億元，實行利率優惠，全年為小微企業減負6363萬元。并根據小微企業普遍存在擔保不足的現狀，進一步創新小微企業貸款擔保抵押方式，僅小微企業融資類就有專利權質押貸款、小企業信用貸款、小企業自助擔保貸款、小企業聯保貸款、商標專用權質押貸款、“抵貸通”貸款等10余項，受到企業的普遍歡迎。

2012年，金華農信系統將繼續加大對小微企業的信貸投放力度。積極開展扶持小微企業“三推進一確保”工作。一是推進小微企業貸款服務中心建設。全市建立小微企業信貸服務中心8家，除浦江、磐安外，其他六家行社都要按照“五新”機制要求辦成小微企業專營機構。二是推進小微企業的配套機制建設，在“新機構、新隊伍、新客戶、新辦法、新流程”等“五新”機制上下功夫，積極探索引入國內外先進的微貸技術，特別是信用評分技術。三是推進文化產業發展。扶持東陽木雕、浦江書畫等傳統工藝嫁接現代產業，推進義烏創意文化園和永康工業設計企業轉型升級，促進義烏文博會和東陽橫店影視產業的發展。四是確保小微企業貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量不低于上年同期水平，貸款戶數比年初增加10％以上。

范卓桓

銀監會推地方融資平臺貸款清理

本刊訊：近日銀監會召開地方政府融資平臺貸款風險監管工作會議，強調要加強分類管理與把控退出風險相結合，以提高現金流覆蓋率為抓手，有效防范平臺貸款風險；并對全口徑融資平臺(包含退出類平臺)按照“支持類、維持類、壓縮類”進行信貸分類，繼續堅持有保有壓。

會議指出，當前國際金融危機仍未結束、國內經濟增速有所放緩，地方政府融資平臺貸款面臨的債務到期、平臺重組和抵質押品價格波動等風險和問題，須進一步加強平臺貸款風險監管，深入推進清理規范工作。

銀監會表示，要加強風險監測，切實化解到期貸款的風險；并根據現金流覆蓋程度及項目建成達產等情況，采取分類處置措施，切實緩釋存量貸款風險。此外，以現金流覆蓋率為抓手，嚴格把握平臺退出條件，強化退出類平臺貸款的風險管控。

會議要求，按照“保在建、壓重建、控新建”的要求，嚴格準入標準，堅持有保有壓和結構調整；嚴格把握貸款投向，優先保證重點在建項目需求。

解讀政策落實是關鍵

本刊訊：中國人民大學經濟學教授趙錫軍表示，可以看出銀監會對地方政府融資平臺貸款的管理更加細化，思路也更為清晰，從項目分類到貸款控制、從準入到退出有更完善的細則，措施也越來越具有針對性。另外，信貸分類也能進一步促進有保有壓政策的執行，所以整個管理的操作性也變得更強。

趙錫軍認為，關鍵在于落實，因為不同地區、銀行貸款肯定存在差異性和特殊性，要解決地方政府融資平臺貸款的問題，政策必須要有效地執行。社科院金融所研究員易憲容分析，從監管部門化解平臺風險所采取的措施來看，重點放在平臺貸款清理與排查、風險歸類、合同征訂、整改增信上及遏制平臺貸款規模再擴張上，這是從信用風險角度希望通過技術性的方式來保證平臺貸款的安全性。

工商銀行將尋找新的外國戰略合作伙伴

本刊訊：據越南《西貢經濟時報》3月1日報道，越工商銀行(Vietinbank)董事會主席范輝雄2月28日表示，Vietinbank今年將繼續尋找新的外國戰略合作伙伴收購其15％的股份，每股價格為28000－30000萬，以取代加拿大豐業銀行(Nova Scotia)。此事已獲政府總理和國家銀行許可。

建行高管稱銀行應增完費服務

本刊訊：“利差和收費確實是目前銀行盈利的兩個主要方面。但說實話，我也覺得一些收費不盡合理。”近日，中國建設銀行副行長朱小黃接受采訪時坦言，如果能擴大客戶群，達到規模效應，銀行多些免費服務是可行的。

朱小黃認為，由于缺乏完善的定價體系，目前國內銀行確有一些收費不盡合理。“目前銀行還不能完全核算到業務條線、客戶和產品，缺乏科學定價依據。”

數據顯示，2011年商業銀行凈利潤達10412億元。“日吸金”約28.5億元，其中中間業務功不可沒。從目前上市銀行公布的業績快報顯示，不少銀行去年中間業務收入增幅甚至超過平均利潤增幅。

“從經營技術上講，如果免一些收費項目，從而吸引客戶，能使客戶數量大幅增加，達到規模效益，具有更強的分攤成本的能力，多免掉一些服務的收費是可行的。”朱小黃說，“在銀行收益可以承受的情況下，一些成本微小或一次性收費不多的項目可以取消。”

除了與百姓日常生活息息相關的個人服務收費外，部分銀行利用“以貸收費”等對于中小企業進行“盤剝”也一直為人詬病。此次監管部門提出“七不準”等措施，出“重拳”整治貸款和服務收費，也使不少網點經理對完成中間業務的指標憂心忡忡。

朱小黃認為，對小企業“亂收費”相當于趁火打劫，給企業造成經營壓力，長此以往對銀行防控風險也十分不利。在外界的監督和自身推動下，建行正在全面開展自查自糾工作，統一規范服務收費價目，并有望逐步減免一些收費項目。

“民情日記”架橋梁 “進村入企”好幫手

本刊訊：“蘭溪市梅江鎮倪大村陳某養殖成品鴨5000余只，日產蛋300斤，承包水庫3畝左右，魚勢成長良好……”這是蘭溪合行客戶經理在深入進行“進村入企”活動中，對支農貸款進行跟蹤調查，并在“民情日記”中所記載的一段內容。

蘭溪合行堅持推行《信貸日記》制度不知不覺已有十個年頭，通過認真執行和不斷完善該制度，取得了明顯成效。制度要求每一個客戶經理認真調查了解農戶和企業的生產經營狀況以及在資金，信息，技術等方面的需求情況，采取相應的支持措施，記好“民情日記”，架起與農戶、企業之間的溝通橋梁，更成為了我行“進村入企”金融服務送基層活動的好幫手。

現在，蘭溪合行的客戶經理們正繼續發揚著“三水”和背包精神，奔走在田間地頭，企業車間，對農戶和企業的生產經營透徹了解，使信貸資金用在“刀刃”上，切實為“三農”和企業辦好事，使貸款獲得自身和企業的雙重效益。“支農先知農”，記好“民情日記”，還有利于客戶抓緊學習新知識，新科技，新信息，新經驗，掌握幫助農民和企業致富的好本領，能真實地反映民意，使全體客戶經理真正成為農戶和企業的致富參謀和金融顧問，幫農戶行企業致富解憂。

徐金浩 鐘以通

及時推出信貸新品 拓寬小微企業貸款渠道

本刊訊：為解決小微企業資金需求，徐州淮海農商行及時推出保函業務、商標專用權質押、專利權質押、動產質押等信貸新品，支持小微企業發展。

該行推出的貸款新品，基本涵蓋了企業可以用于擔保和抵質押的有形和無形資產，如保函業務，企業的付款、預付款、投標、建設工程履約、工程質量及維修、借款、透支、延期付款、融資租賃等保函均可辦理擔保貸款。企業提供其合法所有、注冊商標為國家、省、市工商行政管理部門認定的知名品牌的專用權；提供已被國家知識產權局依法授予、目前仍為有效的發明專利、實用新型專利和外觀設計專利，符合國家產業政策和環保要求的財產權；提供其合法所有的具有一定價值、易于流通變現、長期保存的倉儲物、存貨等為質押物的，都可以獲得該行的貸款支持。這些產品的推出，降低了放貸門檻，解決了小微企業借款時抵押、擔保難，財務指標和管理能力達標難等諸多問題，在一定程度上緩解了小微企業的資金需求。

張利 王苗