溫州商人并購(gòu)美國(guó)銀行 民資更期待投資中國(guó)金融

與李書福收購(gòu)沃爾沃不同，溫州商人林春平成功收購(gòu)美國(guó)大西洋銀行消息傳開(kāi)，經(jīng)濟(jì)學(xué)家和商界人士在短暫的好奇和興奮之后，很快陷入一種莫名的惆悵：這6000萬(wàn)美元為何不能留在中國(guó)?

中國(guó)商人首次并購(gòu)美國(guó)銀行

林春平花了6000萬(wàn)美金，用了2年時(shí)間，在美國(guó)特拉華州成功買下了有85年歷史的美國(guó)大西洋銀行。

今年42歲的林春平，在海外留學(xué)、經(jīng)商近20年。其建立的中國(guó)春平集團(tuán)，旗下有十多個(gè)子公司，業(yè)務(wù)分布于40多個(gè)國(guó)家。春平集團(tuán)主業(yè)是轉(zhuǎn)口貿(mào)易，主要在新加坡從事原油、有色金屬電解銅，塑料原料等大宗產(chǎn)品的國(guó)際轉(zhuǎn)口貿(mào)易業(yè)務(wù)，每年幾十億美元產(chǎn)值。

美國(guó)大西洋銀行設(shè)在特拉華州，是一家猶太人控股企業(yè)。2008年國(guó)際金融危機(jī)沖擊之下宣布破產(chǎn)。林春平在解釋并購(gòu)初衷時(shí)說(shuō)，當(dāng)時(shí)春平集團(tuán)積累了一些錢，“總想找個(gè)投錢的渠道”，2009年，他把目光放在了金融危機(jī)之后的美國(guó)銀行業(yè)上，組織了一個(gè)20人的國(guó)際團(tuán)隊(duì)，從申請(qǐng)破產(chǎn)的美國(guó)銀行中篩選出40家備選，再?gòu)闹羞x擇了美國(guó)大西洋銀行。

按照當(dāng)?shù)胤梢?guī)定，并購(gòu)主體必須是美國(guó)本土公司。為此，2010年6月，林春平投資1億美元在英屬維爾京群島注冊(cè)成立了春平國(guó)際金融控股集團(tuán)。2011年8月，該公司在美國(guó)投資1億美元，成立了美國(guó)新匯豐聯(lián)邦財(cái)團(tuán)。通過(guò)兩次跨國(guó)注冊(cè)公司，完成了在美國(guó)收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)的合法資質(zhì)準(zhǔn)備。

經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的談判和美國(guó)大西洋銀行的清算全部完成，并正式更名為美國(guó)新匯豐銀行。2011年11月11日新匯豐銀行進(jìn)行了試營(yíng)業(yè)服務(wù)，主要服務(wù)對(duì)象是在外華人。

“不像并購(gòu)，更像交學(xué)費(fèi)”

與想象中不同的是，大西洋銀行目前還不能參與貸款業(yè)務(wù)?！爸荒芙哟嫒】顦I(yè)務(wù)，”林春平說(shuō)。

銀行不能吃存貸利差，靠什么生存?

“在美國(guó)，存款少于兩萬(wàn)美元沒(méi)有利息，銀行還要收取保管費(fèi)?！绷执浩秸f(shuō)，“我們付給金額少于2萬(wàn)美元的儲(chǔ)戶少許的利息，還不收保管費(fèi)，以此來(lái)吸引居民存款，積少成多，我們將之存入大銀行，與之談判得出一個(gè)較高的利率水平，賺取利息差價(jià)。”

專家評(píng)論認(rèn)為，這種生存方式在美國(guó)金融業(yè)肯定不是主流。林春平此次并購(gòu)，一定另有其目的。

林春平坦言，由于春平集團(tuán)每年有幾十億的收入，收購(gòu)美國(guó)銀行的最主要目的不是賺快錢，而是學(xué)習(xí)金融業(yè)的游戲規(guī)則，培養(yǎng)一支團(tuán)隊(duì)，為溫州人進(jìn)軍金融業(yè)趟出一條路來(lái)。

事實(shí)上，在收購(gòu)成功之后幾星期，林春平在香港建立了一個(gè)對(duì)他而言更為重要的機(jī)構(gòu)一世界華商金融協(xié)會(huì)。他自己擔(dān)任執(zhí)行主席，目前成員單位是十幾家華人在海外經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)。

“整個(gè)協(xié)會(huì)90％的錢都是我出，主要是請(qǐng)世界著名的金融家來(lái)講課、交流、開(kāi)論壇，使其成華商金融家的交流平臺(tái)?！?/p>

對(duì)于擁有經(jīng)濟(jì)碩士和國(guó)際金融與法律碩士?jī)蓚€(gè)學(xué)位的林春平來(lái)說(shuō)，這次并購(gòu)對(duì)他而言，學(xué)習(xí)的意義可能更為重要，這是他為自己鋪就的一條洞察國(guó)際金融業(yè)游戲規(guī)則的捷徑。

“一旦金融改革，我會(huì)第一時(shí)間投資中國(guó)銀行業(yè)”

林春平購(gòu)買美國(guó)銀行的消息，在國(guó)際金融危機(jī)持續(xù)以及中國(guó)中小企業(yè)資金緊張、民間借貸不時(shí)曝出問(wèn)題的背景下，受到廣泛關(guān)注。

雖然林春平收購(gòu)的資金來(lái)源于其海外公司，但國(guó)內(nèi)一些專家學(xué)者表示，林春平的“成功”很可能引發(fā)資金雄厚商人的效仿，容易造成資金外流，中國(guó)應(yīng)推進(jìn)相關(guān)改革，給民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的機(jī)會(huì)。

知名財(cái)經(jīng)評(píng)論人葉檀認(rèn)為，就收購(gòu)本身來(lái)說(shuō)，林春平做了一筆很好的買賣。同時(shí)，不管收購(gòu)資金是否來(lái)自國(guó)內(nèi)，這一行為屬正常的資金流動(dòng)，不應(yīng)被視為資金外流。“收購(gòu)給我們的啟示是，國(guó)內(nèi)中小金融機(jī)構(gòu)要加快改革，不能把它們‘逼’出去發(fā)展，否則就會(huì)有大規(guī)模資金外流的風(fēng)險(xiǎn)”。

記者電話采訪林春平時(shí)，他作為溫州市政協(xié)委員，剛剛出席了溫州兩會(huì)。“兩會(huì)上，我們關(guān)心的問(wèn)題就是溫州金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)，”林春平說(shuō)。

林春平表示目前他沒(méi)有把進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)列入計(jì)劃，但是他在密切關(guān)注。

“中國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外資的開(kāi)放也是有門檻的，像我們這樣的小銀行不夠格，”林春平說(shuō)，“但是只要中國(guó)金融市場(chǎng)進(jìn)一步放開(kāi)，我肯定會(huì)進(jìn)來(lái)，哪個(gè)金融家不想做大?”

林春平說(shuō)，在國(guó)內(nèi)外溫商眼中，正在申報(bào)中的溫州金融改革綜合示范區(qū)是大家極為關(guān)注的焦點(diǎn)?！凹偃邕@個(gè)批下來(lái)，有政策給我，國(guó)家允許我做，我馬上會(huì)進(jìn)來(lái)?！?/p>

林春平說(shuō)，中國(guó)的金融業(yè)需要改革，溫州的金融業(yè)尤其需要改革?！皽刂莸膯?wèn)題是錢太多，地方銀行太少，錢沒(méi)地方去，如果溫州地方銀行的盤子有臺(tái)州那么大，我認(rèn)為就不會(huì)出去年那么多事?！?/p>

林春平說(shuō)，自從他收購(gòu)銀行的消息傳開(kāi)，至少有上百人向他咨詢過(guò)如何收購(gòu)境外銀行的經(jīng)驗(yàn)?！霸跍刂荩稚嫌幸粌蓛|現(xiàn)金的人，至少有一兩百人，溫州不差錢，這些人的錢怎么個(gè)出路，國(guó)家一定要考慮起來(lái)。”

“只要國(guó)家有政策，我們溫州人還是會(huì)把錢留在中國(guó)。畢竟到國(guó)外投資有很多其它的風(fēng)險(xiǎn)。”

葉檀說(shuō)，近年來(lái)中國(guó)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量發(fā)展很快，但它們服務(wù)中小企業(yè)的作用沒(méi)有發(fā)揮出來(lái)，目前的規(guī)則不利于民間中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，主要就是政策捆綁厲害，激勵(lì)機(jī)制不足。

“只要國(guó)家有政策，我們還是會(huì)把錢留在中國(guó)。畢竟到國(guó)外投資有很多其他的風(fēng)險(xiǎn)。”林春平認(rèn)為，中國(guó)的金融業(yè)需要改革，溫州的金融業(yè)尤其需要改革?！皽刂莸膯?wèn)題是錢太多，地方銀行太少，錢沒(méi)地方去，如果溫州地方銀行的盤子大一些，就不會(huì)出去年那么多事”。

亞洲開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)代表處高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家莊健說(shuō)，近兩年來(lái)，中小企業(yè)的發(fā)展遇到了融資難等問(wèn)題，而民間資本投資渠道又較匱乏，這樣很容易產(chǎn)生民間借貸的系列問(wèn)題，這些都需要進(jìn)行規(guī)范，讓民間資本能為中小企業(yè)融資帶來(lái)幫助。

雖然2005年“非公經(jīng)濟(jì)36條”以及2010年的“新36條”等很多中央文件都明確提出鼓勵(lì)、引導(dǎo)、支持民間資本進(jìn)入金融等行業(yè)，但莊健認(rèn)為，因?yàn)闆](méi)有細(xì)則，新舊“36條”都很難發(fā)揮作用。

國(guó)務(wù)院總理溫家寶不久前在聽(tīng)取社會(huì)各界人士對(duì)《政府工作報(bào)告(征求意見(jiàn)稿)》的意見(jiàn)和建議時(shí)說(shuō)，推進(jìn)壟斷行業(yè)改革是經(jīng)濟(jì)體制改革的重要任務(wù)。與此相適應(yīng)，是要促進(jìn)民間資本進(jìn)入金融、能源、交通和社會(huì)事業(yè)等領(lǐng)域，這不僅能緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的困難，而且能夠推進(jìn)整個(gè)事業(yè)的發(fā)展。

延伸閱讀

美國(guó)大西洋銀行

美國(guó)大西洋銀行設(shè)在美國(guó)特拉華州，有著85年創(chuàng)辦歷史、由猶太人控股，受2008年國(guó)際金融危機(jī)沖擊，最后因資不抵債宣布破產(chǎn)。

由于受投資主體等方面的限制，2010年6月，林春平在英屬維爾京群島投資注冊(cè)成立春平國(guó)際金融控股集團(tuán)。2011年8月，該控股集團(tuán)在美國(guó)投資成立美國(guó)新匯豐聯(lián)邦財(cái)團(tuán)，注冊(cè)資金1億美元。通過(guò)這兩次跨國(guó)注冊(cè)公司，才具備了在美國(guó)收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)的合法資質(zhì)。

目前，美國(guó)大西洋銀行的清算全部完成，原有的業(yè)務(wù)全部停止。

新匯豐銀行屬于小規(guī)模銀行，一期員工人數(shù)控制在50人以內(nèi)，銀行目前處于試營(yíng)業(yè)服務(wù)，主要為在外華人辦理存取款業(yè)務(wù)。

按照美國(guó)《銀行法》的分類統(tǒng)計(jì)口徑，中小銀行指以社區(qū)銀行(CommunityBank)或州銀行(StateBank)為代表，它們是根據(jù)各州的銀行立法向州政府注冊(cè)的商業(yè)銀行，其資產(chǎn)規(guī)模在10億美元以下。根據(jù)這個(gè)定義，新匯豐銀行屬于典型的小型銀行。

美國(guó)實(shí)行的是單一銀行體制，法律不允許社區(qū)銀行跨州經(jīng)營(yíng)，美國(guó)中小銀行將基本服務(wù)對(duì)象定為中小企業(yè)和當(dāng)?shù)鼐用?。在業(yè)務(wù)范圍上，社區(qū)銀行實(shí)行差異化經(jīng)營(yíng)，在大銀行不愿介入的居民小額零星貸款、中小企業(yè)的短期融資及不動(dòng)產(chǎn)貸款等方面發(fā)揮了主導(dǎo)作用，并從中受益。

新匯豐銀行的盈利方式是吸收特拉華州居民的小額零星存款，匯聚成較大規(guī)模的資金額度后，存入大銀行，賺取利差。目前業(yè)務(wù)包括自由開(kāi)戶結(jié)算和存匯款業(yè)務(wù)，但沒(méi)有貸款業(yè)務(wù)。私人業(yè)務(wù)也展開(kāi)，內(nèi)容和對(duì)公業(yè)務(wù)一樣。

林春平說(shuō)，這個(gè)投資是很穩(wěn)健的，因?yàn)樵诿绹?guó)存2萬(wàn)美元以內(nèi)是沒(méi)有利息的，而且需要保管費(fèi)，最初林春平的銀行不收保管費(fèi)，而且給一點(diǎn)利息，然后將存款轉(zhuǎn)存更大金融機(jī)構(gòu)，前五年，也沒(méi)有貸款業(yè)務(wù)，估計(jì)轉(zhuǎn)存利息每年會(huì)有五六百萬(wàn)美金。

溫州商人收購(gòu)美國(guó)銀行靠賺取利息差盈利遭質(zhì)疑

去年11月，溫州商人林春平花6000萬(wàn)美元收購(gòu)了特拉華州美國(guó)大西洋銀行，并在近日表示已實(shí)現(xiàn)盈利。但有專家認(rèn)為其只靠賺利息差的盈利模式在美國(guó)銀行業(yè)將難生存，對(duì)此，林春平今天在接受中新社采訪時(shí)表示，“這個(gè)模式是暫時(shí)的，而且自己也有絕招，譬如貸款給自己原油供應(yīng)商等”。

2011年11月，林春平以6000萬(wàn)美元的代價(jià)，收購(gòu)了特拉華州美國(guó)大西洋銀行，11月11日，將其改名新匯豐銀行，并進(jìn)入試運(yùn)營(yíng)階段。

據(jù)林春平介紹，新匯豐的盈利模式是先吸收2萬(wàn)美元以下存款，再轉(zhuǎn)存到大銀行中，以此賺取利息差?！靶☆~存在在美國(guó)銀行會(huì)存在一些存取手續(xù)費(fèi)問(wèn)題，而且利息較低。新匯豐通過(guò)免掉客戶存取手續(xù)費(fèi)等來(lái)吸引存款，同時(shí)將大額存款存入大銀行，并跟大銀行協(xié)商較高的利率。”

有報(bào)道稱，新匯豐銀行只向在外華人提供此項(xiàng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，林春平今天作出“辟謠”，稱并沒(méi)有對(duì)客戶對(duì)象作出限制?！艾F(xiàn)在我們的客戶有600多人，20％不是華人?！?/p>

據(jù)介紹，目前正在試營(yíng)業(yè)階段新匯豐場(chǎng)地面積近3000m²，已有員工19人。目前僅辦理吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)，林春平表示在5年內(nèi)不會(huì)進(jìn)行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

據(jù)林春平說(shuō)，新匯豐已經(jīng)實(shí)現(xiàn)盈利，“1月份新匯豐就實(shí)現(xiàn)了70多萬(wàn)美元的盈利?！?/p>

對(duì)其盈利模式，也有專家表示并不不看好。中歐國(guó)際工商學(xué)院金融與會(huì)計(jì)學(xué)教授芮萌近日說(shuō)，美國(guó)的銀行業(yè)主要靠中間業(yè)務(wù)在盈利，如果沒(méi)有奇招，只靠賺利息差盈利的模式將很難生存。

上海財(cái)經(jīng)學(xué)院銀行學(xué)教授柳永明認(rèn)為，利息差式的盈利模式空間過(guò)窄，長(zhǎng)期發(fā)展難做大。

對(duì)此，林春平今天在接受中新社記者采訪時(shí)表示，目前的盈利模式是暫時(shí)的，且自己也有其它絕招。

林春平介紹說(shuō)，自己的主業(yè)是做包括原油、有色金屬等在內(nèi)的轉(zhuǎn)口貿(mào)易，且有獨(dú)立企業(yè)。“我們計(jì)劃做上下游貸款，譬如我的原油供應(yīng)商可以在新匯豐貸款，產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)煜?，可以保證資金安全”。

對(duì)于個(gè)人進(jìn)入銀行業(yè)的定位，林春平說(shuō)，“對(duì)這個(gè)行業(yè)比較好奇，只是給自己的公司做些錦上添花的事兒?！?/p>