房貸利率8.5折成主流

隨著五六月北京樓市的逐漸回暖，各大銀行首套房貸利率的優(yōu)惠幅度亦逐漸加深。到7月初，工行、建行在北京已加入了首套房8.5折陣營，而加上此前已明確部分客戶可享受首套房貨利率8.5折優(yōu)惠的中行與農(nóng)行，四大行目前在北京首套房貨利率均已觸及8.5折。

但“7折房貸”的現(xiàn)象在北京并未出現(xiàn)。而近期央行不對稱降息，也再度降低了購房者的購房成本，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，此次降息直接導(dǎo)致銀行利潤空間再次縮小，下半年房貸利率優(yōu)惠幅度可能會(huì)收緊。

多數(shù)銀行打出“8.5折”優(yōu)惠

在北京曾一度堅(jiān)守基準(zhǔn)利率不放松的銀行，近日將首套房貸款利率優(yōu)惠降至最低8.5折。7月9日，中國工商銀行北京分行營業(yè)部一名工作人員表示，現(xiàn)在只要不是征信記錄特別差都能做到8.5折，不存在只針對優(yōu)質(zhì)客戶之說。中國工商銀行和平里支行個(gè)人信貸部亦對記者證實(shí)，現(xiàn)在首套房最高可享受8.5折的貸款優(yōu)惠，但具體還是要針對客戶資質(zhì)來定。

在紛紛下調(diào)首套房貸利率的情況下，工行也是順應(yīng)市場。據(jù)了解，此前不少工行個(gè)貸經(jīng)理都覺得業(yè)務(wù)難做，拼搶不過人家，在內(nèi)部會(huì)議上也多次提出希望放松政策，但領(lǐng)導(dǎo)層出于種種考慮，一直沒有松口。

中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行及中國建設(shè)銀行北京地區(qū)個(gè)人信貸部均表示，目前首套房貸優(yōu)惠最低均可至8.5折。

除了四大行外，北京銀行天壇支行個(gè)人信貸部一名客戶經(jīng)理表示，現(xiàn)在北京銀行首套房貸款最低可至8.5折，但具體要根據(jù)客戶資質(zhì)來定。民生銀行安定門支行信貸部亦對記者證實(shí)，最低可至8.5折。

盡管首套房貸優(yōu)惠政策不一，但目前北京地區(qū)房貸8.5折已經(jīng)成為主流，包括工行、農(nóng)行、中行、建行四大行，及招行、北京銀行、郵儲(chǔ)銀行等都可以打8.5折優(yōu)惠。

早在6月14日晚間，央行在官方網(wǎng)站發(fā)布信息表示，個(gè)別媒體稱“央行特急文件規(guī)定首套房貸利率最低可七折”，有意曲解央行政策意圖，有市場炒作之嫌。這已是三天來，繼發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)之后第三個(gè)對樓市松綁傳言進(jìn)行辟謠的部委。

偉嘉安捷市場部經(jīng)理吳昊表示，目前偉嘉安捷所監(jiān)測到的數(shù)據(jù)來看，北京地區(qū)首套房貸最低為8.5折，而且這已經(jīng)是很低的了。銀行貸款利率給出8.5折優(yōu)惠后，利潤已經(jīng)很薄，若給出7折利率，銀行就是“賠本賺吆喝”了。

上半年房貸市場逐漸放松

早在今年春節(jié)后，北京多家銀行先后下調(diào)至基準(zhǔn)利率，甚至推出9折至9.5折不等的優(yōu)惠。3月初相關(guān)監(jiān)管層召集四大行開會(huì)，明確提到要滿足居民首次購買自住普通商品房的貸款需求，四大行已明確提高貸款審批效率，一般1-2周即可完成審批。而據(jù)記者了解，在去年三、四季度，貸款者需要排1-2個(gè)月的隊(duì)，才能申請上貸款。

從4月開始，市場上已有多種關(guān)于首套房貸利率8.5折消息的版本。6月，央行在降息的同時(shí)重申房貸利率最低7折政策，部分銀行跟進(jìn)，但北京地區(qū)首套房利率8.5折仍是主流。

吳昊分析認(rèn)為，由于工行存款規(guī)模最大，但貸存比相對較低，所以資金成本也比較高，利率打折的意愿就不強(qiáng)。但是在其他銀行都放松利率的情況下，工行就不得不考慮市場大環(huán)境了。

目前，各銀行首套房貸8.5折利率優(yōu)惠的浮出水面，進(jìn)一步推動(dòng)了“買漲不買跌”的勢頭。在銀行信貸額度較為寬裕的情況下，洶涌的成交量，也讓商業(yè)貸款和公積金貸款的交易量在6月迎來大幅回升。據(jù)貸款機(jī)構(gòu)偉嘉安捷數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月份北京個(gè)貸交易量同比翻番，環(huán)比增31%。

7月6日，央行時(shí)隔不到一個(gè)月再度下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，這同時(shí)也是4年來首次非對稱降息。

財(cái)經(jīng)評論人余豐慧認(rèn)為，央行不到一個(gè)月時(shí)間第二次降息，預(yù)示著寬松貨幣政策正式到來。但本次央行在發(fā)布降息幅度的同時(shí)，特意附加“個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間不作調(diào)整，金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的各項(xiàng)住房信貸政策，繼續(xù)抑制投機(jī)投資性購房”的說明，意在表明本次降息與房貸政策松動(dòng)無關(guān)。

下半年房貸優(yōu)惠或收緊

盡管降息對于已購房者的購房成本將有所減少，但在當(dāng)前市場回暖，銀行貸款額度快速釋放的時(shí)期，銀行接下來或許未必會(huì)繼續(xù)進(jìn)行“深度折扣”。余豐慧認(rèn)為，此次不對稱降息對銀行是利空“消息”，銀行在貸款上利潤空間收窄，繼續(xù)保持利率折扣優(yōu)惠的意愿將降低。

鏈家地產(chǎn)市場研究部陳雪分析認(rèn)為，如果未來1至2個(gè)月內(nèi)存款準(zhǔn)備金率不下調(diào)，北京等城市現(xiàn)有的首套房貸利率8.5折優(yōu)惠可能逐漸消失，在一定程度上消解此次降息降低購房成本的效果。

據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，目前上海、天津、大連等地在降息后，部分國有銀行和股份制銀行均出現(xiàn)了貸款優(yōu)惠幅度收緊的情況，部分銀行首套房貸利率優(yōu)惠重回9折以上。

上述業(yè)內(nèi)人士建議，在調(diào)控政策及信貸緊縮的背景下，銀行的利潤增長點(diǎn)也在轉(zhuǎn)變，不再放在住房貸款這種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上。商業(yè)銀行降低房貸業(yè)務(wù)比重，轉(zhuǎn)攻收益率更高的個(gè)人消費(fèi)貸款和經(jīng)營性貸款。

但亦有觀點(diǎn)認(rèn)為，接下來房貸優(yōu)惠幅度收緊是正常現(xiàn)象，未必和降息有必然聯(lián)系。“去年各大行幾乎是按照規(guī)定的額度按月發(fā)放貸款，而且控制得很嚴(yán)格。

今年上半年，銀行在批貸的速度上加快，銀行的房貸政策相對松動(dòng)了。”吳昊認(rèn)為，上半年剛需購買力已經(jīng)釋放得差不多了，按照往年慣例，銀行在上半年基本完成任務(wù)后，每年下半年放貸量都會(huì)收緊，而相對房貸折扣也可能收緊，和降息沒有必然聯(lián)系。

上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對于北京有購房需求的購房者而言，如果能抓住這個(gè)窗口辦理房貸，不失為明智之舉。