讓山民享受資本帶來(lái)的快樂(lè)

江西省銅鼓縣是我國(guó)典型的經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的林業(yè)縣，除擁有遍布全縣鄉(xiāng)村經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的農(nóng)村信用合作社外，還有一個(gè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的工商銀行和兩個(gè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的農(nóng)業(yè)銀行。作為農(nóng)村信用合作社的一員，筆者認(rèn)為，只有不斷革新經(jīng)營(yíng)理念和管理機(jī)制，才能縮小與其他同行的距離，滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的需求。本文在轉(zhuǎn)變銅鼓縣農(nóng)村信用合作社的金融理念和創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)兩個(gè)方面，進(jìn)行了初步的探討。

一、金融理念的創(chuàng)新

農(nóng)村信用合作社要以是否具備鮮明的特點(diǎn)，是否適應(yīng)當(dāng)前縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是否能幫助農(nóng)村居民擺脫困境為自己的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。

1.堅(jiān)持改善農(nóng)村信用社的合作原則

農(nóng)村信用社是以農(nóng)民為主體的金融合作組織，雖然國(guó)家采取了一定的改革措施和扶持政策，但卻沒(méi)有從根本上改變以內(nèi)部管理機(jī)制為特征的制度，一般入股的農(nóng)民除了象征性地?fù)碛泄煞葜猓](méi)有獲得真正的發(fā)言權(quán)。農(nóng)村信用社要改善合作層面和管理機(jī)制，讓農(nóng)民真正成為農(nóng)村信用社的主人，就要開(kāi)拓農(nóng)民增收發(fā)展的新途徑，讓我縣廣大山民享受資本帶來(lái)的收益。

2.堅(jiān)持資本運(yùn)用屬地化原則

銅鼓縣的農(nóng)村信用合作社要按照“取之于本地、用之于本地”的經(jīng)營(yíng)方針，控制資金的外流，把資金運(yùn)用于本地事業(yè)的發(fā)展和項(xiàng)目需求。銅鼓縣擁有廣袤的適合林木生長(zhǎng)的國(guó)土，是國(guó)家林業(yè)重點(diǎn)縣之一。林業(yè)開(kāi)發(fā)是一項(xiàng)收益高、風(fēng)險(xiǎn)小的項(xiàng)目，需要大量長(zhǎng)期、持續(xù)的注入資金，這就為我縣富余資金提供了良好的流向，為資本運(yùn)用屬地化提供了先天條件。

3.堅(jiān)持人才本土化和定期化

本土化和定期化人才熟悉所屬范圍內(nèi)農(nóng)村信用合作社的情況，可以極大的方便業(yè)務(wù)的開(kāi)展。近幾年來(lái)，農(nóng)村信用合作社招聘了大量的大學(xué)生，有力地促進(jìn)了整體業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高，但由于人才的非本土化，職員調(diào)動(dòng)過(guò)于頻繁，導(dǎo)致部分經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)“盲人摸象”的局面，間接地?fù)p害了農(nóng)民的利益。

4.突出優(yōu)勢(shì)，勇于與同行競(jìng)爭(zhēng)

雖然銅鼓縣的金融機(jī)構(gòu)較少，但各金融機(jī)構(gòu)都有自身的優(yōu)勢(shì)。如工商銀行通過(guò)牢牢控制住房公積金，發(fā)展房地產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)，就有豐厚的資金收入。因此，農(nóng)村信用合作社要搶占銅鼓縣經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的制高點(diǎn)，就要突出優(yōu)勢(shì)、取長(zhǎng)補(bǔ)短，敢于競(jìng)爭(zhēng)、敢于爭(zhēng)取。

二、金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新不是空洞的口號(hào)，而是要扎實(shí)地做好創(chuàng)新工作，不斷推出新產(chǎn)品和新服務(wù)。結(jié)合本行的實(shí)際和同行的發(fā)展特點(diǎn)，從本地實(shí)情出發(fā)，堅(jiān)持“人有我有，人無(wú)我也有”的方針，以自己的辦社宗旨為出發(fā)點(diǎn)，以業(yè)務(wù)對(duì)象分散化為衡量點(diǎn)，充分讓山民享受資本帶來(lái)的實(shí)惠和便捷，突破原有的基本業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)。

1.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的問(wèn)題與創(chuàng)新

在存款業(yè)務(wù)方面，農(nóng)村信用合作社與其他商業(yè)銀行有著明顯的差距。一是服務(wù)品種過(guò)于單一，沒(méi)有開(kāi)發(fā)和使用新的儲(chǔ)蓄種類。農(nóng)村信用社的銀行系統(tǒng)還在建設(shè)當(dāng)中，缺乏先進(jìn)、便民的業(yè)務(wù)，使農(nóng)村信用合作社在服務(wù)和競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)；二是存款業(yè)務(wù)管理落后，不適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需要。對(duì)于吸收存款工作，農(nóng)村信用合作社仍然以坐門(mén)等客、分配任務(wù)為主要手段。鑒于這兩點(diǎn)情況，農(nóng)村信用合作社必須創(chuàng)建新的存款業(yè)務(wù)管理制度，借鑒一些營(yíng)銷機(jī)構(gòu)的方法，推行客戶經(jīng)理制，重新招聘一些素質(zhì)高、愛(ài)崗敬業(yè)、具備營(yíng)銷能力的人員，構(gòu)建一個(gè)自下而上的“梯級(jí)存款營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)”，拓展農(nóng)村信用合作社的存款業(yè)務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，提升信用合作社自身的競(jìng)爭(zhēng)力。

在貸款業(yè)務(wù)方面，農(nóng)村信用社長(zhǎng)期存在不良貸款的現(xiàn)象。要解決這一問(wèn)題，必須從預(yù)防和不良清收兩方面著手。一是預(yù)防，也就是預(yù)防不良的增長(zhǎng)，積極推行營(yíng)銷方式，變被動(dòng)為主動(dòng)，培育優(yōu)良貸款群體；二是高度重視不良貸款的清收工作，實(shí)行貸款清收梯級(jí)制，認(rèn)真將清收任務(wù)落實(shí)到人、到崗、到戶，加大檢查考核力度。

2.中間諸環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

中間環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)的發(fā)展是當(dāng)今時(shí)代的主流，也是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的新增長(zhǎng)點(diǎn)。我縣人民居住分散、交通不便，使得中間環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)有著良好的發(fā)展基礎(chǔ)。農(nóng)村信用合作社要借鑒其他銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，一是重點(diǎn)建設(shè)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子交易手段，減少交易成本；二是開(kāi)通代收、代繳各種費(fèi)用等；三是開(kāi)辦各種資本證券等業(yè)務(wù)；四是積極提供理財(cái)咨詢等業(yè)務(wù)，創(chuàng)辦1～2個(gè)理財(cái)品牌，讓山民也享受到資本帶來(lái)的便利實(shí)惠，享受資本帶來(lái)的快樂(lè)。

（作者單位：江西省銅鼓縣農(nóng)村信用合作社）