憶風雨歷程 賀光輝業績

“農村、農業、農民”與“農信”，一個“農”字維系著“三農”與農村信用社的魚水深情。蛟河市農村信用合作聯社（以下簡稱蛟河農信）作為地方性金融機構，自深化改革以來，始終堅持服務“三農”的方向，以“立足三農、面向社區、服務城鄉”為市場定位，勵精圖治，全力支持農村傳統農業、特色農業、個體工商戶及小微企業的發展，在蛟河這片黑土地上穩步發展，并由最初的“農民致富的銀行”逐步轉型成為“農民致富的銀行、居民興業的銀行、微企成長的銀行”。目前，蛟河農信是縣域內業務規模最大、覆蓋范圍最廣、支農扶微力度最強、金融服務最方便快捷的金融機構，是潛心“三農”、關注小微、助推“三化”、服務地方的縣域主力銀行，是扎根農村、情系農民、盡責社會的農村普惠銀行。

依托特色產業 助農走上致富路

——“保石捷”貸款，助推石材產業發展成東北亞最大的石材生產加工基地。蛟河市天崗鎮是我國有名的石材產業園區，已探明的花崗巖儲量達100億立方米，已開發出“吉林白”、“吉林紅”、“芝麻白”、“海浪花”、“玉蘭花”、“慶嶺紅”六個品種，生產出石板材、異型材、規格石、石雕四個系列、上百個品種，隨著近年來，國家加大城鄉基礎設施建設，房地產市場快速發展，給天崗石材的發展帶來了千載難逢的歷史機遇，產業前景十分可觀。但由于從事花崗巖加工生產資金占壓較大，流動資金不足，企業生產規模和效益受到了嚴重影響，一些企業受規模和資金不足的限制，只能看著源源不斷的訂單“花落他家”，資金“瓶頸”問題已經嚴重制約了企業的進一步發展壯大。面對這種情況，蛟河農信針對石材企業在生產、流通環節存在嚴重資金短缺，提出了“防范風險、結合實際、科學創新、打造品牌”的十六字方針，助推蛟河石材這一支柱產業做大、做強。經過多方研究，于2006年1月15日在開發區召開了石材企業戶參加的關于發放“保石捷”石材企業聯保貸款的現場辦公會，正式推出“保石捷”貸款品牌。截止到2012年6月末，“保石捷”貸款余額2億元，累計發放貸款達10億多元，在信用社的信貸資金支持下，石材企業規模和效益取得長足發展，扶持農民企業家200余戶，安置就業人員15，000多人，石材加工設備1，300臺套，上年實現利潤7，875萬元，較2006年翻了三翻，納稅1，181萬元。借助信貸資金的力量，如今的天崗石材已成為中國四大花崗巖產地之一，東北亞最大的石材生產加工基地。

——“菌農樂”貸款，農民致富奔小康的金鑰匙。蛟河市黃松甸鎮地處山區，當地氣候屬山地氣侯，無霜期較短。轄內農戶3，958戶，1.3萬人口，人均土地0.3坰，傳統糧食種植僅能解決溫飽，是縣域人均收入最低的鎮。窮則思變，2003年，根據當地的氣候特點，幾個大膽的農民有了想法，在信貸人員的聯系下，他們遠赴黑龍江進行實地學習，學習回來，真正到做的時候，又有人退縮了，在信貸資金的扶持下，當年只有2戶農民進行了小規模種植嘗試，年終一算賬，凈收入遠遠高出傳統農業種植幾倍。就這樣，經過幾年的探索與實踐，食用菌產業先后經歷了萌芽、發展、蕭條、恢復發展等幾個階段，到目前已經發展成為穩定、健康良性的產業，由最初的單一種植發展成為目前的種植、加工、銷售等集約化的產業。在這個發展過程中，非常關鍵的一個環節就是：絕大多數參與者都需要資金，資金需求難以解決，問題隨著發展日益突出。面對這種情況，2006年6月，蛟河農信經過反復調研，在蛟河地方政府和人民銀行的大力支持下，借鑒“保石捷”石材企業聯保貸款經驗，創辦了“菌農樂”貸款品牌。截止到2012年6月末，“菌農樂”貸款余額7，807萬元，貸款累計投放達5億多元，有效地支持了萬余戶農民黑木耳、木靈芝、蘑菇等食用菌產業的擴大再生產，加速和推進了農民增收致富步伐，使農戶貸款的有效需求得到了滿足，為菌農發家致富開辟了綠色通道，黃松甸鎮被譽為“全國黑木耳之鄉”。

“保石捷”貸款和“菌農樂”貸款兩個品牌推出后，受到了廣大木耳種植戶和天崗石材開發區內石材業戶的廣泛歡迎。幫助多家木耳種植戶和石材業戶走出資金短缺困境，有效解決了資金“瓶頸”問題，有力的支持了鄉鎮經濟的發展和當地農戶的增收致富，取得了雙贏的可喜局面。

搭建小微企業融資渠道

——成立“企業家俱樂部”，為小微企業的健康成長提供動力。小微企業在國民經濟和社會發展中占有重要地位，是支撐經濟社會發展的基石，是推動產業機構升級的重要力量，為社會提供了大量的就業渠道。然而，如何解決小微企業的融資難問題，促進小微企業健康發展，已成為社會關注的重點。近年來，蛟河農信針對小微企業資產規模小、信息不透明、產品市場競爭力弱、抗風險能力差、擔保能力不足的特點，對癥下藥，優化業務流程，豐富業務創新，為其提供個性化服務。一是加強宣傳，提供服務。蛟河農信于2012年4月9日至5月9日在貸款中心及轄內各基層信用社（部）積極開展“小微企業金融服務宣傳月”活動，在宣傳月期間發放貸款2，000余萬元；二是引入擔保公司合作，為有抵押物但其手續不建全的個體和企業進行擔保，為蛟河縣域經濟提供多層次、全方位的金融服務；三是組織開展企業家聯誼會，召集蛟河轄內企業法人，通過聯誼會，達成合作共贏、互利互惠關系，全方位拉動蛟河農信和小微企業發展；四是于2012年3月14日組織成立企業家俱樂部，誠邀企業加入，并制定會員手冊，為其提供更加便捷、優質的服務，制定會員活動計劃，為其在生產、營銷、經營管理、經營理念等方面提供培訓服務，組織他們到經濟發達省學習，幫助協調南方企業與其建立戰略合作關系。

蛟河農信在其他行業都在片面追求“利潤最大化”的今天，能夠一如既往地愛農、護農、惠農，能夠繼續站在相對來講貸款風險高于其他貸款的農村市場，走出一條依托產業創新貸款產品的特色之路，用實際行動詮釋了“因農而生，隨農而變，為農轉型，助農富強”的企業使命。

依托特色信貸產品 支農、惠農成效顯著

——“直補保”貸款，田園守護者的幸福快車。蛟河市新站鎮新鮮村村民崔光哲，擁有土地30多公頃，每年享受糧食直補和農資綜合直補資金4萬多元，由于耕地面積大，需要的資金多，幾乎每年都在金融機構申請貸款，以前只能貸3萬元或5萬元，還不到資金需求的一半，自從2011年推出“直補保”（用從事正常的土地生產經營活動農民以后年度應獲得的糧食直補和農資綜合直補資金做質押的貸款）貸款品種后，崔光哲在信用社一次性獲得直補資金擔保貸款37萬元，不僅解決了糧食種植的難題，富裕資金又投向了養殖行業，進一步擴大了增收的渠道。“直補保”貸款經過近一年的運營，惠農成果目前已經初見成效，截止2012年6月末，已累計投放直補資金擔保貸款1.5億元，余額達到1億元，利率惠農6，000余戶，占域內貸款農戶總量的30%；同比農戶小額信用貸款利率優惠400萬元。

除了“直補保”貸款以外，蛟河農信還根據農村不同資金需求情況，投放了“惠婦寶”婦女貼息貸款（利率向上浮動比例25%）和“青創時貸”青年創業貸款（利率向上浮動比例30%）等低于其他貸款品種的專項貸款，在惠農的同時，強有力地推動了農村婦女庭院經濟的發展和農村有志青年的創業。