“財富管理”路在何方?

說到“財富管理”相信人們都不陌生，尤其是在經歷過2006—2008年大喜大悲的洗禮，再到2009-2011年跌宕起伏的煎熬，“財富管理”不但讓人又愛又恨，同時也帶給人們更多的反省和思考。到底該如何打理自己的財富?財富管理路在何方?

假設這樣一種情景，如果您是名出租車司機，一名乘客上車后告知目的地時，您腦海里自然會理清以下幾個問題，1 為了盡快到達該目的地會有幾種走法?是走高架橋還是走隧道?2 這個時候走哪個道遭遇塞車的概率會小一些?等等。但試想一下如果一名顧客是這樣回答，您將如何是好?——“隨便去哪兒!越快越好!”對!您沒聽錯!沒有明確的目的!還要越快越好!試想一下在這種情景，如果您仍啟動引擎開始行駛，那最終會是怎樣一個結局?

其實對于一名投資者而言，確定“預期收益率”和“可承受最大幅度虧損”就如同一名乘客需要確定自己“目的地”和選擇搭乘怎樣的“交通工具”一樣重要，這是財富管理的基本前提，如果沒有考慮清楚這一問題，就會給未來的投資帶來一系列的隱患!正如2006、2007年當股票市場每年都出現100％的上漲時，許多投資者都漸漸陷入“瘋狂”的狀態，幾乎希望將自己所有的積蓄都集中在“股票類”的產品上，即便獲得了不菲的收益，也不愿獲利了結，皆因有著投資收益“越高越好”的期望。當股市下跌時，同樣也沒有“止損”的概念，相信不論多大的虧損，總有彌補回來的一天，孰不知隨著虧損幅度的不斷增加，回本的難度也在不斷增加，如果虧損達到50％，則需要100％的漲幅才能彌補之前的虧損，就這樣不論市場漲或跌，投資者仿佛都沒有“下車”的理由，因為他上車時就沒想好目的地，由始至終都在飽受市場震蕩的煎熬。

就像許多人迷戀“生死時速”的漂移賽車一樣，許多投資者也對投資盈利速度也十分癡迷!

“一年只有20％的收益率!太低!太慢了!一年不賺個100％那就不叫投資!”這是許多投資者心聲的寫照!那讓我們再看一個簡單的例子：王先生2007年初投資100萬，且全部集中在單一品種上，2007年該品種盈利幅度達100％，則變成200萬，翻倍的喜悅讓王先生相信未來的一切都盡在在自己的掌握中，2008年200萬繼續投入該單一的品種，結果很遺憾2008年該品種市場發生系統性風險，虧損30％，則收益為200萬打7折變成140萬!

李女士同樣也是2007年初投資100萬，但卻做了多元化的品種配置，堅信“雞蛋不應該放在一個籃子里”，這樣收益雖然不會有太大的驚喜，但同時卻可以規避重大的風險，果然2007年盈利只有20％，注意該收益只有王先生2007年盈利的五分之一，而2008年繼續堅持這種投資原理，成功地規避了單一品種的系統性風險，不但沒有虧損仍然有20％的盈利，則這時李女士的復利累積盈利為144萬!比王先生的140萬還多4萬!可見和不起眼的20％收益，最終還是打敗了看似刺激的急速增值!即投資的關鍵并不是一時的高收益，而是持續的盈利能力!

據了解，招商銀行針對“金葵花”貴賓客戶，推出“財富檢視提升計劃”服務，該計劃通過招商銀行特有的“傾聽、建議、實施、跟蹤”的四步工作法原理，根據各類資產過往的收益性、波動性以及兩兩資產之間的相關性，根據“在相同風險下，挑選收益最大的或在相同收益下，挑選風險最小”的原則找出最優的投資組合集，再根據不同可承受最大風險的程度值(VAR值)測算出適合每位投資者的最佳的投資組合方案!且任何一個方案基本都配有兩種以上的不同類別的資產，充分利用“資產配置”的理念，在獲取收益和分散風險中尋求最佳的平衡點!

再完美的“理財建議”，永遠只能是“財富管理”的開始，面對瞬息萬變的金融市場，定期的檢視“財富組合”根據最新形勢提供修正“意見”才是“財富管理”的精髓，招商銀行原創的“全球資產配置模型”可隨時對各類資產組合進行診斷、檢視。而這套服務方案就像是一個專業的金融座駕4s店，可定期為客戶的財富引擎進行檢視，并提供具體的調整建議和實施方案。