花錢過日子,管好你的“心理賬戶”

老儲家里的怪事

居家過日子，花錢是過日子太尋常不過的事了。但是你知道嗎?這花錢里邊可有很多奇妙的心理現象呢!

老儲年過40，早已過了瀟灑花錢的年齡，而且人如其名，是個儲錢的能手，花錢從來都是精打細算。

可是，今年春上的一個周末，老儲難得和太太去逛街。逛到家電商場門外看到標語才知道這一天是“3·15”，商場正搞家電促銷活動。過去，老儲對此類活動漠不關心，這次卻反響強烈，當即提議說給家里添置個大件——46寸的液晶電視機。難得老儲這次主動提議，早有此意的太太自然積極響應。于是，當晚一家人便看上了46寸的液晶電視。

大家都喜歡年前添置點大件，為的是給年添點喜慶。為什么老儲家的這個大件不在年前買，卻在過年好久了才花去這筆錢，而且一反常態說買就買，似乎腦瓜—熱就花去這筆不小的數目?你說是不是有點奇怪?

原來，老儲家過年開銷預算中本沒有買液晶電視機這一項。年過去了一算賬，呀，預算的開銷中省下了一筆錢!于是，才有了老儲的腦瓜—熱。

這省下的錢就不是自己的錢?從不亂花錢的人這回怎么這樣隨便?

細究起來，老儲這次如此瀟灑花錢，其中就有一個頗為奇妙的心理現象。這個心理現象叫作“心理賬戶”。心理賬戶究竟是怎么回事?

從薩勒教授的親歷說起

說起心理賬戶，不能不說到芝加哥大學的理查德·薩勒教授。就是這個人最先提出“心理賬戶”概念的。

薩勒講過他自己的一個故事。有一次他去瑞士講課，報酬不錯。他很高興，于是講課之余就在瑞士作了一次旅行。整個旅行感覺非常愉快，而實際上瑞士是全世界物價最貴的國家。第二次在英國講課，也有不錯的報酬，他就又去瑞士旅行了一次。但這一次到哪里都覺得貴，弄得特別不舒服。為什么同是去瑞士旅行，花同樣的錢，前后兩次的感受完全不一樣呢?原因就在于在他心里，第一次把在瑞士掙的錢跟花的錢放在了一個賬戶上；第二次把在別的地方賺的錢花在了瑞士的賬戶上。

薩勒經過多年研究發現，人們在金錢的管理上，除了現實賬戶外，頭腦里還另有一個心理賬戶。人們會把在現實中客觀等價的支出或收益，按照錢的來路不同，在心理上劃分到不同的賬戶中。比如，我們會把工資劃歸到靠辛苦勞動日積月累下來的“勤勞致富”賬戶中；把年終獎視為一種額外的恩賜，放到“獎勵”賬戶中；而把買彩票贏來的錢，放到“天上掉下的餡餅”賬戶中。對于“勤勞致富”賬戶里的錢，我們會精打細算，謹慎支出。而對“獎勵”賬戶里的錢，我們就會抱著更輕松的態度花費掉，比如買一些平日舍不得買的衣服，作為送給自己的新年禮物等。“天上掉下的餡餅”賬戶里的錢，就最不經用了，通常是來也匆匆，去也匆匆。

實驗研究也證實了這一點：假設在本周末將有一場激烈的籃球賽，票價為50元。將被試分為兩組，一組被試被告知，在本周之前已花50元看了一場籃球賽，而另一組被試被告知，在本周之前收到了50元的停車罰款。實驗結果表明：前一組被試回答不去看比賽的比后一組要多。人們在心理上把看籃球賽的錢和停車罰款的錢，看成是兩個不同心理賬戶的錢，而這兩個賬戶的錢是不一樣的。因此，在本周之前看籃球賽賬戶中已經有所消費的被試，這次再去就覺得為看籃球賽消費多了，于是，再次看籃球賽的可能變小了。而停車罰款花的錢，不是看籃球賽賬戶里的錢，于是，第二組被試去看籃球賽的可能就大了。

心理賬戶解密

就是這樣，我們除有一個現實賬戶外，都有一個心理帳戶，心理賬戶影響著我們的消費決策。心理賬戶不同于現實賬戶的根本區別在于，心理賬戶資金的非替代性。現實賬戶里，錢都是一樣的，錢是可以替代的；在心理賬戶里，錢是不一樣的，此錢非彼錢，往往不能相互替代。

研究還發現，人們對心理賬戶的劃分很細致。在人們的日常開支預算中，甚至連買衣服的錢和買鞋的錢，都被嚴格放在兩個心理賬戶里，就好像買衣服的錢和買鞋的錢，是從兩個不同的口袋里掏出來一樣。而且，這樣被劃分到各個心理賬戶的錢，彼此之間往往不流動。比如，你每一年的娛樂消費心理預算1000元，服裝消費心理預算2000元。如果服裝消費超過了心理預算，你就可能不再買服裝了。但是，這個賬戶的超支卻不影響另一個賬戶，于是，你還可能照常娛樂消費。

現在你明白了吧?老儲之所以花節余的錢有點瀟灑，就是因為在心理賬戶上，此錢非彼錢。過年節余的錢，雖說不是“天上掉下的餡餅”賬戶里的錢，也是“意外收獲”賬戶里的錢。于是，花起來就有了好像沒花自己錢的感覺了。

心理賬戶人人有

生活中，我們絕大多數人花錢都會受到心理賬戶的影響。

小鐘和女友最近打算去聽一場音樂會，票價是200元。臨出發，小鐘發現一張票找不到了。女友建議到現場再買一張，可小鐘堅決不同意。找了半天沒結果后，他居然說要把手里的那張票賣掉，不聽了。可女友記得很清楚，上次他們聽音樂會時碰巧小鐘的手機被偷了。幾千塊的手機被偷，絕對是損失慘重，聽音樂會這種“奢侈”活動理應取消的，可那次他依舊按原計劃買了票。這就是因為“買手機”和“聽音樂會”的錢，在心理賬戶里此錢非彼錢。

小陳準備花200元去商場買雙鞋。轉了一圈覺得200元左右的不合適，倒是有一件300多元的比較合適。可是，小陳又覺得貴而沒有買。回來的路上，小陳碰到了一個中學時代的好友。多年不見分外高興，兩人去玩了一場球，晚上又去搓了一頓，都是小陳請客，一共花了300多元。買衣服舍不得，請客卻舍得，這是為什么?從心理上說也是因為“買襯衣”與“請客”，不是一個心理賬戶的錢。

年輕人中的“月光族”，之所以每月的錢都花光，也是由于心里賬戶作用。不過他們是由于心理賬戶劃分不清，無意識地把許多不必要的消費和必要的生活消費，都劃歸到一個心理賬戶里，因而覺得所有花的錢都是必須花的，結果成了月光族。

管好你的心理賬戶

過日子花錢，自然是誰的錢誰做主。這就不能不考慮管好自己的心理賬戶。

首先，可以發揮心理賬戶的積極作用。

王先生非常中意商場的一件羊毛衫，價格為1280元，他舍不得買，覺得太貴了。但他妻子買下羊毛衫并作為生日禮物送給他時，他卻非常開心。王先生的錢和他妻子的錢都是家里的錢，但由于心理賬戶不同，自己買花的是“貴重開銷”賬戶的錢，妻子買花的是“愛情禮物”賬戶里的錢，于是心理感受自然不同。日常家庭生活中，在無關緊要的事情上，有時候不妨少一些理性而根據心理賬戶憑感性來花錢。這樣，多了一點隨意，也就多了一份輕松。

其次，也要防止心理賬戶的消極影響。

在重大開銷上就要當心了，不能讓心理賬戶攪亂了你的開銷。一方面該流動的流動。必要的時候提醒自己打破此錢非彼錢的局限，有意識地讓不同心理賬戶的錢流動起來，以便做出統籌預算。一方面該分清的分清。比如，把工資存入“零存整取”賬戶作為固定儲蓄，把“獎金”賬戶的錢用于日常開銷，把“外快”賬戶的錢用來旅游休閑。再如，“月光族”則要分清“必要的消費”和“不必要的消費”兩個心理賬戶。這樣，不同心理賬戶的錢就不會被挪用，讓自己花錢有所節制。

(編輯：唐棣)