對綠色金融助推海南生態省建設的思考

摘 要：低碳發展成為“十二五”期間海南經濟建設的標桿。商業銀行積極介入低碳經濟，開展綠色金融服務，不僅是承擔社會責任的表現，也有利于開拓業務新市場。本文介紹了海南綠色金融的成效，提出推進銀行業扶持生態省建設的建議，促進經濟與金融形成“成己為人、成人達己”的互利關系。

關鍵詞：綠色金融；海南；生態省建設

中圖分類號：F127 文獻標識碼：Ａ 文章編號:１００３－９０３１(２０12)04－００74－０2 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2012.04.19

為落實海南國際旅游島建設“在發展中保護，在保護中發展”的目標任務，海南省委、省政府把節能減排作為調整經濟結構、轉變增長方式和“生態立省”的突破口和重要抓手。按照金融服務于實體經濟的要求，中國銀行業監督管理委員會海南監管局加強對經濟增長方式轉變及產業結構政策調整的研究，確定了助推生態省建設的綠色金融機制，積極引導轄內銀行業機構貫徹落實國家產業政策和監管要求，促進綠色金融和綠色經濟的同頻共振。

一、海南綠色金融的突出成效

自2007年以來，中國銀行業監督管理委員會多次出臺相關政策，推動銀行業完善綠色金融機制建設。海南銀行業響應國家產業政策，以促進建設資源節約型、環境友好型社會為己任，逐步提升綠色信貸工作的主動性和積極性，綠色金融機制成效顯著。

（一）節能減排授信占比逐年提升。海南銀行業節能減排授信占比呈逐年上升趨勢。2008年、2009年、2010年，全省銀行業機構支持節能減排企業戶數分別為21戶、35戶和67戶，節能減排授信占各項貸款余額之比分別為3.16%、4.57%和5.95%。

（二）節能減排授信增幅遠超各項貸款增幅。海南銀行業逐步優化信貸結構，加大了對環保、節能減排產業的支持力度。2009年和2010年，全省各項貸款總額增長率分別為40.06%、29.31%，節能減排貸款總額增長率為102.61%、43.82%，連續2年遠超其他各項貸款總額的同期增幅。

（三）積極退出落后產能行業。海南銀行業在退出落后產能行業方面旗幟鮮明，做到態度不含糊、措施不手軟、治理不留根。近三年全省，落后產能授信退出額分別為：2008年1.54億元、2009年4.48億元、2010年10.16億元。在海南省工信廳發布的《2011年海南省淘汰落后產能責任企業名單》中的77戶企業，銀行業機構均未發放貸款。

（四）積極配合產能結構優化。海南銀行業將支持服務業發展作為綠色金融的重要板塊，2011年9月末，投向交通運輸、倉儲和郵政業、批發零售、住宿和餐飲、信息軟件、房地產業、商務服務等服務業領域的貸款余額為1413.78億元，占同期貸款余額的46.90%。在第二產業領域，綠色信貸投入主要集中在水電、風電、太陽能、工業污染治理、生態環境保護等領域。

二、完善海南綠色金融機制的建議

相較于其他省份銀行同業的運營模式，海南綠色金融雖在機制和實踐上有所進步，但起步較晚，創新薄弱，產品單一，占比較低，尚處于發展的初級階段。海南銀行業要扮演好低碳經濟踐行者與創新者的角色，勢必要緊跟國際旅游島建設的步伐，探索建立節能環保金融服務的長效機制。

（一）宏觀把控：堅守綠色信貸的工作原則。綠色金融的著眼點在于發揮銀行業在資源配置中的調節閥作用，確保授信政策和產業政策的匹配。銀行業機構應配合生態省建設中環保優先、低碳發展的戰略定位，增強風險的預見能力和應對水平，堅守“三個支持”和“三個不支持”的信貸原則，即對列為國家重點的節能減排項目給予支持，對得到財政、稅收支持的節能減排項目給予支持，對節能減排顯著地區的企業和項目在同等條件下給予優先支持；對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目不支持，對耗能、污染問題突出且整改不力的企業和項目不支持，對列為落后產能的項目不支持。

（二）戰略布局：緊跟國際旅游島的建設方向。海南國際旅游島建設突出以旅游業為龍頭的現代服務業主導地位，熱帶現代農業和新型工業作為兩翼支撐。銀行業機構應適時調整發展戰略，緊跟實體經濟，確保發展的可持續性。集中信貸資源，優先扶持現代服務業、熱帶特色現代農業、高新技術產業、海洋產業中的重點領域，推進傳統產業低碳化改造，協助構建生態省的產業低碳化體系。在信貸資金結構的全盤運籌中，重點關注戰略性新興產業，如生物、新能源、新材料、新一代信息技術、節能環保、新能源汽車等。增加對大企業大項目節能減排資金的投入，推進產業結構升級，配合國際旅游島“堅持生態立省、環境優先，在保護中發展，在發展中保護”戰略定位的實施，努力實現“地方經濟綠色增長”與“銀行效益科學增長”的雙贏。

（三）營銷策略：推進差異化經營的先進理念。海南作為資源有限的島嶼，易造成銀行業務、客戶、產品同質化現象，尋求自身的業務特色是很現實的發展需求。在總體把握“保護和發展并舉，效益和風控同行”的原則下，銀行業機構應根據發展戰略、客戶群體、市場定位、政策扶持等差異優勢，在熱帶高效農業、新興工業、現代服務業領域中樹品牌，在省政府確立的低碳城市、城鎮、園區、景區試點區域中拓空間，形成橫縱聯合、點面互動的金融扶持體系，凝聚生態省建設的金融合力，全面推進綠色農業、藍色工業、金色服務業協調發展，加快海南建設全國低碳發展示范區的步伐。

（四）風險管理：提升聯動監管的執行效力。銀行業機構應借助政府的節能減排考評機制，形成以強化環境監管促進信貸安全，以嚴格信貸管理支持環境保護的聯動監管機制，增強信貸管理工作的有效性。推動省政府建設綜合化的產業信息平臺，適時向社會發布產業政策導向及項目核準、節能減排重點工程項目建設、產能利用、淘汰落后、企業重組、污染排放、銀行貸款等信息，為企業投資決策、銀行貸款、土地預審等提供指導。加強銀行業協會領導下的團隊合作意識，彌補銀行個體環保專業技能及溝通渠道不足的缺陷。特別是在持續關注授信大戶的排污、排放等環境監測指標、存在風險及環境違法行為處罰信息方面，更要發揮政銀企“三位一體”的監督效應，通過信貸閘門加強對企業環境違法行為的經濟制約和監督，促進企業環保的內生動力和外部監管的相輔相成。

（五）扶持措施：豐富綠色金融的服務內涵。圍繞生態省確定的產業結構，銀行業機構應將綠色金融的服務創新融入銀行的戰略轉型規劃中，助推經濟轉軌與銀行戰略轉型的契合，確保綠色金融機制的可持續良性發展。一方面，做實、做優節能減排信貸業務。爭取總行專項資金支持，引進發達國家先進的節能減排資金援助和節能技術，激活股權、應收賬款質押、知識產權質押、林權質押、產業鏈融資等新型擔保方式，優先保障對循環經濟、環境保護及節能減排技術改造項目的信貸支持。另一方面，做活、做精綠色金融的相關業務。銀行業機構應突破思維定勢，從傳統的“信用中介”向“綜合金融服務商”轉變，做好“貼身管家”和“量體裁衣”的特色服務。可利用客戶資源優勢和金融專業優勢，為低碳工業園區、低碳景區開發方提供金融顧問、財務管理、融資方案，積極推出低碳投資產品以及相關服務，構建銀行的多元增長極，切實推動銀行經營結構的轉型。在條件成熟的情況下，可考慮將國際旅游島對企業節能減排的硬性要求轉化為交易資產，推動省政府建立碳金融排放權市場，把企業的社會責任轉化為效益來源，增加企業環保的主動性和積極性，既豐富海南金融市場的結構，也為銀行業提供業務拓展的機會[1]。

（責任編輯：陳薇）

參考文獻：

[1]中國人民銀行海口中心支行課題組.營造綠色金融生態環境 促進區域經濟金融穩健發展——海南省金融生態環境演變與啟示[J].南方金融，2006(4).