廣西農業現代化發展的金融支持研究

【摘要】黨的十七屆五中全會明確提出，“在工業化、城鎮化深入發展中同步推進農業現代化，是‘十二五’時期的一項重大任務”。廣西作為我國重要的農業大省，加快推進農業現代化，更是重中之重。但金融支農不足是廣西現代農業發展的主要制約因素，文章從目前廣西農業現代化的金融支持現狀入手，剖析問題，找出成因，提出農業現代化的金融支持對策。

【關鍵詞】農業現代化 金融支持 現狀剖析 策略創新

現代農業是將生產、加工和銷售相結合，農村與城市、農業與工業發展統籌考慮，資源高效利用與生態環境保護高度一致，各種產業融合發展的新型產業。而目前廣西農業小規模的分散經營模式，無力抵御市場競爭帶來的巨大風險；農業生產的經營模式、產品結構趨同，市場交易成本趨高，缺乏市場競爭優勢，“三農”利益大量流失，農業現代化發展嚴重滯后。縱觀國內外現代農業的發展，農業現代化需要資金支持，強化金融支持力度已成為農業現代化發展亟待解決的問題。

廣西農業現代化的金融支持現狀分析

通過農村金融體制的深化改革，廣西建立起了多層次的農村金融機構體系，有效支持了農業現代化發展。農業發展銀行從2007 年起不斷拓展業務，將其業務范圍擴大到整個農業及延伸領域，各項支農貸款有了明顯的增加；農村信用社通過深化改革，對農業現代化的信貸投入快速增長；郵政儲蓄銀行和新型農村金融機構的不斷增設，增加了農村金融服務的供給主體，打破了過去農村金融機構主體單一的舊格局，激活了農村金融市場。但是，農業現代化的金融支持力度還是滿足不了發展的需要，與美國、加拿大等新大陸國家以及日本、法國等傳統農業國家相比，農業現代化的金融支持仍然存在諸多問題。

農村金融機構服務網點偏少。近年來，金融機構在農村地區經營網點越來越少，國家大型商業銀行收縮了的農村經營網點，農村信用社經營的去農化傾向明顯，商業化氣息愈來愈濃，新型農村金融機構設置門檻太高，導致農村地區金融服務出現了空白。以廣西為例，截止2011年末，共有金融機構網點3073個、從業人員30012人，與2004年相比分別減少267個、3134人；其中銀行機構網點基本集中分布在城鎮，大部分農村地區只有農村信用社和郵政儲蓄機構網點，一些偏遠落后的鄉鎮地區甚至還存在金融機構空白，遠不能滿足農業現代化發展的要求，廣西農村經濟加快發展迫切需要金融的大力支持。

農村金融資金嚴重外流。農業銀行和郵政儲蓄銀行兩大農村金融機構，對農業現代化發展提供了資金的支持，但是支持形式比較單一、規模偏小，兩大農村金融機構出于商業化經營的考量，將信貸資金投向城市，造成農村資金的嚴重外流。以廣西為例，2011年銀行業金融機構各項存款余額11665.11億元，其中在農村地區存款4648.95億元，占39.85%；各項貸款余額9186.07億元，其中在農村地區貸款2913.69億元，占28.62%。從廣西存貸款的區域結構觀察，農村金融資源嚴重分流，資金流向非農領域現象普遍。

單一的金融產品服務缺乏效率。目前廣西農村絕大部分信貸業務都是采取傳統的農村授信方式，單戶考察、單筆監測、自上而下的點對點的業務模式缺乏規模效應。業務經營工作量比較大，而金融機構從業人員有限，效率較低，覆蓋面小，受眾少，不利于農業現代化的發展。2011年的廣西金融惠農數據顯示，銀行業金融機構的貸款支持農戶數為2749523 戶，占農戶總數的23%，比例較低。

農業保險供求不足覆蓋面窄。廣西是我國臺風、暴雨、干旱、洪澇災害高發的地區，目前廣西農業保險供給主體只有4家（中國人民財產保險股份有限公司廣西分公司、中國太平洋財產保險股份有限公司廣西分公司、中國平安財產保險股份有限公司廣西分公司和大地財產保險股份有限公司廣西分公司），供給的險種也不足30種，業務范圍和險種嚴重不足，保險需求得不到滿足，部分農村地區連保險機構都沒有設置，更談不上發展保險業務。

廣西農業現代化金融支持薄弱成因

農業產業投資的高成本與高風險。由于農業投資的高風險性、額度相對小、貸款回收難等原因，很多金融機構在改革的進程中收縮農村地區金融業務，導致農村資金“外逃”，這是資本的逐利性使然。農村和農業的性質決定了農村地區金融運行成本是比較高的，需要較高的利息收益才能覆蓋其經營成本，以保障農村地區金融機構運營的可持續性。因此，沒有較高的經營收益，農村資金就只能選擇高收益的地區與行業。

農村資金供求雙方惜貸惜借。首先是金融機構基于自身商業利益的考慮，為提高信貸資金效率、規避運營風險，嚴格控制交易成本高、投入產出達不到平均收益率的農村貸款。其次大部分農戶金融知識匱乏，抵押物、擔保物不足，不愿意跟銀行借貸。

農村金融創新機制缺乏。首先，金融業務審批手續繁雜，信貸審批機制不健全。農村金融機構創新金融服務產品，需要層層審批，漫長的考察評審過程，導致農村金融服務產品的缺乏個性化和高效率。其次，金融服務產品的創新與推廣普及困難較多。農村金融產品創新的激勵機制不完善，產品認同度不高；沒有建立起完善的金融機構評價考核機制，影響金融企業員工參與創新的積極性和主動性。再次，金融機構產品創新動力不足。農村信貸活動中，金融機構所需的抵押品缺乏，且抵押品價值不易評估、風險較高，導致農村金融產品創新數量總體偏少。

農業保險法律制度不夠完善。現階段，我國農業保險的法律法規體系還不完善，缺乏政府職責、組織形式、經辦主體、資金運作、保險費率厘定等方面的制度安排，農業保險經營存在隨意性，農業保險制度缺乏穩定性和可持續性。農業保險產品營銷力度不夠， 導致有效需求不足，有些險種的損失難以量化，賠付率低，很難實際解決農民的受災損失問題。

農業現代化的金融支持策略創新

根據廣西農業現代化與農村金融發展的實際情況，以及借鑒其他省份及國際經驗，我們認為應從以下幾個方面著手，加大金融對農業現代化發展的支持力度。

構建完善的以合作金融為主體的多層次多元化農村金融體系。首先，大力支持農村政策金融、合作金融、商業金融的發展，強化新型農村金融組織和其他小型金融組織的發展，鼓勵民間資本參與拓展農村金融市場；加大財政支持力度，采取稅收優惠政策，鼓勵金融機構在農村建立營業網點。其次，完善政策性金融組織支持農業現代化的功能，加大政策性金融機構的資金投入，充實農業發展銀行的資本金，給予優惠的稅收和利率政策；積極拓展業務范圍和覆蓋面，加大政策性銀行的專門立法力度，全面規范政策性金融機構的經營行為。再次，發揮合作金融組織的農村金融主力軍作用，加快農村信用社改革，完善法人治理結構，建立現代金融制度；大力推進農村信用體系建設，完善農戶信用評價機制。最后，建立商業性金融機構的農業信貸激勵機制，堅持以商業性運作為主的方針，對具有公共產品特性的農村金融業務給予一定的財政補貼。

加快推進利率市場化進程，促進資金回流。在農村地區放開存貸款利率上限，加快利率市場化進程，有效緩解農村資金外流，吸引資金回流。首先，農村存貸款利率放開，有利于解決農村金融運行成本高、缺乏盈利能力的問題，最大限度地激發金融企業對農業現代化支持的積極性。其次，放開貸款利率可以吸引更多資金進入農業產業，引導一些大型金融機構重還農村市場，有效遏制農村信貸資金外流。再次，完善市場化的存貸款定價機制，可以發揮利率杠桿作用，優化農村金融資源合理配置，促進農業產業結構升級和農村經濟發展。

大力推進農村金融產品和服務方式創新。首先是大力探索發展農業供應鏈金融。以供應鏈核心企業為中心，捆綁上下游中小企業、農戶和消費者，發揮供應鏈的聯合增信功能，推動解決農戶和小企業擔保能力不足問題。創新發展多元化、結構性融資產品，探索支持農業供應鏈的系統性金融解決方案，切實發揮供應鏈金融的功能作用，依托廣西農業特有的優勢，創新農業供應鏈信貸模式，創新設計“公司+合作社+農戶+銀行+政府+科技”的農村信貸方案。其次是積極推進改善農村金融生態環境。全面開展金融知識培訓，提高農村干部群眾的金融素質，構建縣、鄉、村三位一體的農村金融業務宣傳培訓體系，培養一支高素質的農村金融服務隊伍。強調政府組織、分片包干的原則，深入農村現場指導和宣傳金融服務，建立農村金融宣傳員制度，實現農村金融知識學習、宣傳普及的常態化。

建立健全農業保險法律體系，擴大農業保險的覆蓋面。首先，要實現保險對農業現代化的支持，就必須加快農業保險法的立法進程，完善相關的法律、法規體系。其次，要擴大農業保險業務覆蓋面，開展農業保險業務創新，扶持和發展農村互助保險，鼓勵優勢農產品生產保險的開展等。再次，建立健全農業再保險體系，逐步建立中央財政支持下的農業大災風險轉移分散機制。最后，積極探索建立農村金融銀保合作機制。鼓勵各地探索通過保險手段來化解農村信貸風險有效途徑，建立農業保險與農村信貸相結合的銀保互動機制。試點農業保險基金支持農業現代化發展的銀保合作新模式，積極服務于農業現代化發展。

（作者單位：廣西經濟管理干部學院）