銀行該賺錢么?

黎遠

有報道稱，2011年盤點，工農中建交這五大銀行的凈利潤高達6808.49億，相當于每天凈賺18億，繼續成為中國上市公司中最為賺錢的行業。而在中國經濟整體不太理想的年景里，五大銀行均保持18％以上的凈利潤增長。

這份優異的成績單卻讓人心里不是滋味。用經濟學里最簡單的供求關系來說，市場需要資金，一頭是資金的供應者，比如老百姓這些的儲戶，一頭是資金的需求者，例如開辦生產，進行實體經濟運營的企業，而銀行是供給者和需求者之間的一個橋梁和中介。當中國經濟開始減速，個人面臨著投資渠道缺乏，生活成本上升的壓力，眼睜睜看著手里的錢貶值，而實體經濟又缺乏資金支持，中小企業融資非常困難之際，中介卻賺得盆滿缽滿。這一定不是一種健康的機制。

國外銀行的收入來源中，“表外業務”，也就是傳統存貸業務以外的金融服務收入占了很大比例；而我們銀行的收入中，絕大多數還是存貸利差，而去年央行的加息，無疑是推動銀行利潤上升的主要因素。從這個意義上看，銀行不小心就“被增長”了。如果一個市場是均衡的，那么有人成為“盈利領導者”，一定是握有獨門的資源，要么有別人沒有的技術，要么有效率更高的團隊、流程和組織，要么有更低的成本，要么有更強的創新能力……但這些都不能夠解釋如今銀行的高盈利。銀行一枝獨秀的盈利能力只能說明，雖然它們不具備那些優秀素質，但在資源和信息不透明、不自由流動的市場中，“壟斷”就是王道。

是誰造成了這種壟斷呢，答案不言自明。為什么要繞這么大一個圈子，自己先一手造成問題，再回過頭來痛心疾首地解決這些問題？除非決策者從中獲得的利益要多過因為要去解決那些困頓問題而造成的損失和不爽，這似乎是合乎邏輯的唯一答案。我們不希望銀行都虧損，但也不愿意看到銀行大賺特賺的同時，其他產業發展都跟不上。 ■

作者郵箱：bigyuanli@hotmail.com