中國工商銀行票據業務協同發展戰略研究

肖小和 鄒 江 汪小政

自2000年以來，中國工商銀行（以下簡稱“工行”）在全國率先進行票據業務經營管理體制改革，成立了全國第一家票據專營機構——票據營業部，推行票據業務經營準入制度，積極推行票據集約化、專業化的經營與管理，取得明顯成效，工行票據業務發展始終處于國內領先地位。

由于目前工行票據業務經營主體相對獨立，盡管在開展業務過程中有合作，但也存在競爭，未能發揮工行整體合力的作用。在當前市場競爭日益激烈的環境下，推動工行票據業務持續發展，鞏固工行在票據市場中的領先地位，有必要進一步深化票據專營經營體制改革，理順全行票據業務產品線管理，發揮工行系統性、整體性的優勢，加強票據專營機構和分行之間的合作和協同，利用各自的優勢，發揮協同效應，進一步提升工行票據業務的競爭力。

一、我國票據市場的重要性日益突出

1.票據業務發展迅速

近幾年，我國票據市場發展迅速，市場規模擴張快，全國票據簽發量由2002年的1.6萬億元增至2011年的15.1萬億元，年均增速28.2%；票據貼現量由2002年的2.3萬億元增至2011年的25萬億元，年均增速30.3%；票據市場交易日趨活躍。

2.票據市場對經濟發展發揮積極推動作用

隨著我國經濟金融的發展，企業用票意識、票據市場對經濟發展的貢獻度明顯加強，金融機構通過簽發承兌匯票、票據貼現向社會投放信用、資金，支持經濟發展，票據業務在我國經濟發展日益發揮重要作用。

從我國票據承兌、貼現累計量在GDP中的占比來看，從2000年的13.9%穩步增加到2011年的85%，其在GDP中的占比穩步提高，票據業務在我國經濟生活中的重要性凸現。

3.票據業務在金融市場地位日益重要

經過多年發展，我國票據市場日益成熟，票據業務得到市場的普遍認可和重視。從票據承兌余額變化情況看，2001年以來，我國票據市場中票據承兌余額從2000年的5100億元，增加到2011年的6.7萬億，其在同期貸款余額中的占比從2001年的4.55%，逐年增加到2011年58.2%，票據業務日益得到我國金融機構的重視。

二、工行票據業務協同發展的現狀

1.逐步形成專業化的經營網絡

近十年來，工行漸次推進了以票據專營為核心的票據經營體制改革。2000年，工行在上海發起成立了我國首家票據專營機構——中國工商銀行票據營業部，隨著工行票據業務經營管理體制改革的深入，以票據營業部為核心，一級（直屬）分行票據融資經營機構為主干，二級分行票據融資經營機構為支干，個別經濟發達、票源豐富地區的縣級支行為補充的集約化經營模式，票據專營制度正式建立。伴隨專業機構的出現、全國首家票據專營機構的成立、全行三級票據專營網絡的鋪設，全行票據業務的專業化、集約化、規模化經營漸成趨勢。

2.票據業務經營成效顯著

工行積極探索和實施票據業務經營管理體制改革，票據業務經營管理體制不斷優化與創新，經營管理水平全面提高，突出表現在：

一是票據經營實力不斷增強。票據承兌量逐年增長，從2002年的2048億元增至2011年的6940億元；票據貼現穩健發展，從2002年的2226億元增至2011年的5132億元。票據融資交易日益活躍，業務交易量迅速提升，由2002年的3434億元逐年增長至2010年最高時的28610億元，2011年雖出現一定回落，但交易的活躍度大幅提升，經營實力不斷增強。

表12004－2011年票據貼現市場占比

二是贏利能力明顯提高。2002年以來，工行累計實現票據利息收入超過1000億元。面對近年來票據融資日均余額大幅下降的不利情況，全行各級票據融資業務經營機構通過加快業務轉型、提高資產周轉速度，業務收益率大為提升，單位資產盈利能力明顯提高，2011年貼現資產收益率達9.29%。

3.市場占比快速下降

多年來，工行票據融資業務取得并保持了國內同業較大市場份額，貼現余額與全國貼現余額的占比最高時接近30%。但近年來，工行票據貼現余額市場占比下降較快，從下表看出，工行票據市場份額從2004年的27.2%逐年下降到2011年的7.24%，降幅達73.4%。2006年前，工行票據市場占比處于絕對領先地位，2010年后，工行票據市場占比在四大國有銀行中已連續兩年落后建設銀行，與其他國有的差距變得非常小。

在我國票據市場得到快速發展的大背景下，工行票據業務的市場占比在近幾年卻持續下降，在我國票據市場中原有的優勢地位受到沖擊。為鞏固工行在票據市場的領先地位，需要切實發揮工行整體優勢，繼續深化我行票據經營體制改革，積極探索“分行+專業產品線”的“雙支撐”盈利架構，協同發展工行票據業務，實現票據產品線利潤中心建設。

三、工行票據業務協同發展的優、劣勢分析

1.工行票據業務協同發展的優勢分析

（1）健全的票據專營網絡。目前，工行總行級票據專營機構實行總、分部兩級管理，總行級票據專營機構總部設在上海，并在全國各地設立八家分部，業務范圍遍及全國。同時，工行系統內各分行在其轄區內都設立有分行票據中心及支行級票據經營機構，依托分行資源，積極為服務于轄區市場客戶，形成分行轄區內票據業務網絡。

（2）完善的業務辦理流程。票據專營機構通過多年的業務實踐，從票據承兌、貼現、轉貼現、再貼現以及票據的保管、托收，制定了不同種類票據業務辦理流程，完善了票據業務管理辦法，建立健全較為完善的管理制度，并率先在業內引入ISO質量管理認證體系，進一步規范票據業務管理。

（3）較為完善的風險防控技術和較高的風險防控水平。工行歷來注重業務風險的防控，尤其是實施全行票據專營之后，票據專營機構為防范票據業務風險，除加強平時的人員培訓、提高風險防范意識和水平外，還逐步建立了嚴格的風險控制制度，制定了完善票據業務辦理流程，實行全面風險管理體系，現已擁有較為完善的風險控制技術。

（4）高水準的票據專業人才隊伍。工行積極推進票據業務發展，通過實施票據經營體制改革，建立票據專營機構，實行票據專營，培養了一大批關于票據市場營銷、票據業務管理等方面的專業人才，這些票據專業人才為工行票據業務的穩健發展提供了有力保證，同時也為今后工行在我國票據市場中保持領先地位奠定了良好的基礎。

2.工行票據業務協同發展中存在的問題

（1）票據業務發展定位不同。目前，工行各分行雖然都執行票據準入制度，實現票據專營，但各分行發展票據業務的定位還存在不同，導致票據業務發展的目標不一致，對票據業務重視的程度也有差別?？傂衅睋I機構和分行票據專營機構之間、不同分行之間由于票據業務發展各有不同的定位，因此導致總、分行票據業務發展快慢也就不一樣，未能有效實現全行票據利益最大化。

（2）票據業務信息不對稱。目前，工行的經營管理體制還是屬于傳統的條塊管理模式，各分行都有屬于自己的業務轄區，因此，其所獲取的業務信息就有所不同，也難以了解全國范圍內的市場信息。目前工行還沒有建立全行統一的票據業務信息系統，因此，總行票據專營機構與分行、分行與分行之間也確實難以進行雙向的信息交流，從而導致票據業務信息不對稱的情況存在，使票據業務經營決策出現偏差。

（3）票據業務創新存在不足。票據業務創新能力是票據業務發展的根本保證。但目前由于存在系統內票據業務信息不對稱、一些分行票據業務專業人才不足，未能與其他業務進行協同，不能及時了解、掌握客戶的需求信息，也就無從開展票據業務產品創新。

（4）票據業務風險管理水平不齊。一些分行對票據業務的不重視，疏于對業務發展經營策略和工作措施的研究制定，更無法強化票據融資業務的風險管理。而重視票據業務發展的分行，其票據經營機構在發展票據業務時，一般都非常重視業務風險的防范，因而，往往出現分行票據業務風險管理水平有高、有低的情況。

（5）票據業務人才隊伍不穩定。當前，工行實行的是以分產品考核配置工資性和經營性費用的管理模式，已被邊緣化的票據業務導致一些分行票據專營機構中的部分票據從業人員調崗，票據從業人員隊伍無法實現穩定。另外，票據業務經營弱化使對票據從業人員的各項配置費用總量在減少、業務吸引力在降低，難以吸引人才加入到票據從業者隊伍中，也加劇了票據融資業務的經營難度。

四、工行票據業務實施協同發展的路徑選擇

票據市場日益成為我國重要的金融市場，而票據業務在未來工行發展仍將發揮積極作用。為充分借鑒國內外銀行業的先進經驗，進一步挖掘工行票據業務發展潛力，我行應積極探索協同發展我行票據業務的途徑，進一步形成可持續發展的盈利模式和增長方式，培育核心競爭力。

1.思路

堅持“ONE ICBC”的整體發展觀念，加強工行系統內業務合作，發揮工行整體合力優勢，積極依托利潤中心建設和專業條線改革，大力提升票據專業產品線對工行集團盈利的貢獻度，在實現全行盈利來源結構逐步由分行為主轉變為“分行+專業產品線”的“雙支撐”結構的過程中，積極發揮票據專業產品的作用，通過建立覆蓋全國的、統一管理的工行票據專營機構，實現工行利益最大化，發揮總、分行協同，產品線協同，提升我行票據業務競爭力，穩步推動工行票據業務可持續發展。

2.原則

為實現工行票據業務協同發展，工行系統內各分行、總行票據專營機構等業務單位必須堅持以下原則：

（1）目標一致原則。通過協同開展票據業務，致力于提升工行市場競爭力，維護工行整體利益。

（2）利益最大化原則。各業務單位應從工行整體的效益最大化角度開展協同合作。

（3）資源共享原則。各業務單位應通過協同合作，充分利用各自擁有的資源，真實實現工行系統內各種資源共享。

（4）條塊結合原則。突破現有的經營管理模式，加強全行票據業務條線橫向、縱向合作。

(5)分工合作原則。分行以開展票據承兌、直貼業務為主，票據專營機構以轉貼現為主。

3.目標

建立完善的票據產品線，加強全行票據利潤中心建設，實現全行統一的票據專業經營與管理，穩步推進全行票據業務發展，確保票據產品盈利保持可持續增長，不斷提高我行票據業務競爭力水平，樹立和鞏固工行在我國票據市場中的領先地位。

（1）經營效益方面：不斷提高票據業務經營能力，確保工行票據業務收益率高于行內平均水平，利潤率高于全行規模、資金等經營資源平均產出水平，收入成本比低于全行平均水平；

（2）市場占比方面：積極開展票據業務，確保全行票據業務市場份額在全國的占比超過10%，在四大國有銀行中處于領先地位；

（3）產品創新方面：發揮集團資源優勢，加強票據產品與其他產品的組合，探索票據產品與交易方式創新，形成全行票據產品創新中心，以創新驅動全行票據業務發展；

（4）風險防控方面：建立全行統一的業務信息平臺，實現票據業務標準化管理，完善票據業務風險事前、中、后的防范、處理、監督機制，確保票據業務風險防控水平不斷提高并處于行業中最高水平。