加快制度創新 推動吉林省金融體系健康發展①

吉林省金融文化研究中心 長春金融高等專科學校金融系 程未

經濟的增長離不開金融的支持，多年的經濟發展表明，合理的金融體系能夠有效地促進區域經濟的發展及產業結構的升級。吉林省作為東北的老工業基地之一，其經濟的快速發展也離不開金融體系的支持，但是，當前吉林省的經濟發展較為落后，企業融資有一定的困難，而金融體系的發展水平也較為落后，不僅對金融體系促進經濟發展形成了制約，也阻礙了吉林省經濟的快速發展。因此，加快制度創新，改革吉林省的金融體系制度，促進經濟的快速發展，對于吉林省的全面發展有重要意義。

1 我國金融體系發展的現狀

1.1 金融組織體系健全發展

隨著市場經濟的快速發展，我國已經初步建立起較為完善和健全的金融組織體系。自20世紀90年代以來，國有獨資銀行的改革步伐不斷加快，管理體制和經營體制也不斷的完善和發展，并實現了精簡機構和人員，在很大程度上促進了各銀行組織的平穩發展。此外，陸續建立的股份制商業銀行和農村信用社，促進了農村金融體系的完善，從而促進了中小企業的快速發展。近年來，我國的證券類金融機構也得到了快速的發展，管理也逐步趨于規范，到2004年，我國已經擁有161只證券投資基金，發行規模不斷增長，我國的資本市場發展潛力逐步顯現，證券類金融機構發展的空間不斷拓展。20世紀90年代以來，我國的保險業改革步伐也不斷加快，人壽險、財產險、再保險業務已實現了分離，各類的保險機構也進一步健全，為國民經濟的發展做出了巨大的貢獻。

1.2 建立了多層次的金融市場體系

隨著社會主義市場經濟體制的不斷完善和新的金融體系建立，我國的金融市場也不斷的在摸索中前進，當前，已經形成了初具規模的金融市場體系，成為社會主義市場經濟快速發展的重要組成部分。首先，資本市場在規范中發展，20世紀90年代初，上海和深圳證券交易所先后成立，經過多年的改革和發展，已經實現了以股票和證券為主體的多種證券形式并存發展，有效地促進了產業結構的調整和市場經濟的快速發展。其次，國家已建立起完善的貨幣市場，主要包括票據市場、銀行間債券市場和同業拆借市場，有效地規范了各金融機構之間的拆借行為，推進了利率市場化，從而大大提高了銀行間融通資金的效率，同時也為中央銀行實行貨幣政策提供了有效的傳導機制。再次，我國的保險市場也在不斷的快速發展，保險業務的品種不斷豐富和完善，保險業務范圍逐步的擴大，保費收入實現了快速的增長。保險市場的快速發展在穩定社會、促進經濟發展、提高人民生活水平起到了良好的促進作用。

1.3 逐步建立起宏觀金融間接調控制度

隨著金融體系的不斷完善和發展，直接調控方式的局限性越發的表現出來，對于金融機構的進一步完善和發展產生了制約，由此，我國的貨幣政策開始逐步的向間接調控轉變，對市場經濟的發展起到了良好的促進作用。中央銀行利用利率政策、公開市場操作等貨幣政策工具對金融行業的發展進行宏觀的調控和管理，使金融行業的制度體系不斷的規范和完善，有力促進了金融行業經濟的快速發展。多年的實踐經驗表明，中央銀行利用公開市場業務、利率政策等貨幣政策調控市場貨幣供應有較大的成效，在很大程度上促進了國民經濟的快速發展。

2 吉林省金融體系發展的現狀及存在的問題

2.1 農村金融體系發展薄弱，無法滿足農村中小企業對金融服務的需求

近年來，我國經濟的快速發展，促進了國內各地方經濟的發展，也推動了地方區域金融體系的快速發展和完善。但是，吉林省屬于北部地區，在經濟上的發展要劣于南方經濟的發展，國有商業銀行主要集中在一些較為發達的市級和縣級區域，農村金融體系的主要組成部分是農村信用社，但近年來的發展出現了非農化發展的現象，導致其越來越難以滿足中小企業對金融服務的需求，從而嚴重影響了農村經濟的發展，使得農村中小企業在融資方面較為困難，制約了其自身的發展，也在很大程度上阻礙了農村經濟的快速發展。

2.2 銀行片面追求利益最大化，忽視平衡發展

市場經濟的發展對國民經濟的快速發展起到了良好的促進作用，但也導致了各銀行之間的市場競爭更加激烈，從而致使各銀行之間的發展都是以利潤最大化為前提，只側重于為高端客戶提供服務，忽視了中小企業的發展需求，由此導致了中小企業和一些處于成長中的企業難以得到銀行政策的支持，不能得到有效的資金支持，從而難以促進自身的可持續發展。市場經濟的快速發展使得中小企業已然成為我國經濟發展的重要組成部分，但激烈的市場競爭使得中小企業的發展更加困難，如果這種現象持續存在，就會導致中小企業瀕臨倒閉，從而對整個國家經濟的發展造成嚴重的影響，不利于實現我國經濟的可持續發展。

2.3 民間資本充裕，但缺乏資本釋放的有效平臺

從當前的金融行業發展來看，民間存貸款中的存款要遠遠大于貸款，這充分說明了民間資本的充裕性，但是由于各種因素的限制，導致這些存款并沒有得到有效的利用，不僅造成了資源浪費，同時也加劇了民營企業融資難的問題。民間資本不能得到有效的利用，就難以為國家經濟的發展做出貢獻，也就不能促進金融體系的完善和發展，因此，合理利用民間資本，為民間積累的存款提供有效釋放的平臺，是當前我國金融體系發展和完善過程中所要解決的重要問題。

2.4 金融風險不斷加大，金融體系建設更加困難

隨著改革開放和社會主義經濟的發展，區域經濟的發展受到國際經濟發展的影響越來越大，由此導致區域經濟發展所面臨的競爭不斷加劇，吉林省作為東北的老工業基地之一，其經濟的發展雖然取得了一定的成效，但金融體系的完善和發展還遠遠落后于我國東部地區金融體系的發展，所面臨的國際競爭也就更加激烈。在金融機構的內部主要存在著管理風險，近年來，由于金融機構管理不善，導致頻繁出現管理人員攜款外逃的現象，給國家造成了大量的財產損失，嚴重影響了國家經濟的發展。金融機構外部所面臨的風險主要表現為信用風險，一些貸款企業自身的信用等級較低，在還款的時候一拖再拖，從而影響了金融機構的資金周轉，同時，企業在經營過程中遇到的不可避免的風險也給銀行造成了巨大的損失，嚴重影響了各金融體系的完善和發展。

3 加快制度創新，促進吉林省金融體系發展的有效途徑

3.1 深化農村金融體制改革，充分完善民間金融體系

當前，我國的經濟發展雖然取得了一定的成效，但農村經濟仍在國民經濟中占有較大的比例，對我國社會主義市場經濟的發展有重要的影響，溫州的民間借貸危機便是農村金融體系發展不完善的弊端。因此，只有深化農村金融體制改革，完善民間金融體系，是促進我國金融體系發展的重要途徑。首先，政府要促進縣市級農業銀行加強農村網點建設，以更好地服務農村金融的發展，有效地促進農村中小企業的健康、快速發展。再次，政府應當為農村金融業發展提供更多的優惠政策，鼓勵興建小型的農村金融機構，并合理放寬對民間利率和融資渠道的限制，以更好地為中小企業的發展，完善社會主義市場經濟體制，完善民間金融體系。其次，國家應當采取有效的投資入股的方式，擴大民營企業之間得到合作及金融機構之間的合作，以有效的擴充農村信用社的資金發展來源，滿足中小企業對金融服務的需求，從而促進自身經濟的可持續發展。

3.2 注重經濟效益和社會效益的共同增長，促進金融體系平衡發展

國家經濟的快速發展需要金融機構、中小企業、大型企業等各方面的配合發展，只有實現各方面的協調發展，才能夠促進金融體系的平衡發展，從而在根本上促進國家經濟的發展。首先，銀行要樹立平衡發展理念，在促進經濟發展，實現經濟利益最大化的同時也要注重經濟的平衡發展，以為中小企業的發展提供更多的機會，促進中小企業的可持續發展。其次，大型企業在促進自身發展的同時要帶動中小企業的發展，為中小企業提供創新發展途徑，以實現大型企業的帶動發展作用，從而實現為國家經濟的發展和人民生活水平的提高帶來巨大的經濟效益和社會效益，并促進金融體系的平衡發展。

3.3 創新企業融資渠道，充分利用民間資本

當前我國企業的主要融資渠道有股市募集資金和銀行貸款，但這兩種融資方式都有較高的條件限制，對于一些中小企業尤其是處于成長期的企業來說，如果沒有達到上市條件，就不能從股市募集資金，同時也不能夠從銀行募集到其生產發展所需要的全部資金，這樣就會導致一些有發展前途的企業受到資金周轉的限制，從而難以實現自身的可持續發展。因此，政府應當適當的放寬中小企業融資的限制條件，允許一些有發展前景的企業可以通過以發行企業債券方式來募集企業發展所需要的資金。此外，政府還應當降低民間融資的門檻，合理地擴大民間融資的渠道，將聚集起來的民間資本得到有效的利用，在為民間資本提供有效釋放平臺的同時，也在一定程度上解決中小企業融資難的問題，促進中小企業的可持續發展。

3.4 創新服務理念和品質，逐步建設金融體系

經濟的發展促進了金融體系的建立和完善，但當前我國金融體系的發展仍舊拘于傳統的發展形式，對于金融體系的進一步完善和發展形成了制約。因此，當前金融體系的發展必須要突破傳統的發展機制，創新服務理念和品質，以建立新的金融體系，從而更好地為國家經濟發展做貢獻。自我國加入世貿組織后，外資銀行在我國的發展也為我國經濟的發展做出了貢獻，同時也帶來了全新的服務方式和經營理念，促進了我國金融體系建設的思維方式和經營理的轉變，為我國社會主義經濟的發展注入了新的活力，在很大程度上完善了金融體系建設，有效提高了在國際上的市場競爭力。

4 結語

當前，金融體系的建立健全和金融行業的健康發展對我國經濟的發展有著重要的促進作用，而吉林省當前的經濟發展情況更需要金融發展的支持，因此，吉林省地方政府應當創新金融發展理念，為民間中小企業的發展提供優惠政策，以促進金融體系的平衡發展，同時，地方政府還要有效的拓寬中小企業的融資渠道，解決中小企業融資難的問題，促進其實現可持續發展，以為國家經濟的發展做出更大的貢獻。

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