中小企業的國際貿易融資模式研究

在我國中小企業蓬勃發展的形勢下，也會有一部分企業遭遇到貿易融資的困境，不斷制約著我國企業發展。究其原因，在中小企業進行創立的階段，一些來自民間的資金和一些其他自由的方式資金是其主要的一個資金來源方式，但是隨著企業經營規模的不斷擴大，企業的不斷成長，外部環境必然會發生一定的變化，先前的民間融資以及自由融資的模式已經不再適應企業的發展，要保證企業的正常運營，就要對中小企業國際貿易的融資模式加以調整。

1 國際貿易融資

企業進行相關貿易時的一個重要的資金融通方式就是貿易的融資，提供給客戶一些資金，這些資金能保證客戶生產經營的正常運行。對于還款的資金主要是依靠融資的客戶在完成正常業務的運營之后將銀行給以的貸款交換，這個方式對于銀行來說，是一種自我償付的一種放款的方式。國際貿易融資的貿易背景和信息必須是真實有效的，在國際結算這個基礎之上來進行融資業務的發展。這跟平常意義上的銀行貸款有一定的不同，貿易融資這種業務自己償還的性質很強，客戶還款的來源也比較明顯。特點有：第一就是風險比較低。由于國際貿易融資的資產業務的自償性比較強，進行融資產生的作用于融資貸款的來源不可分離，所以國際貿易融資的風險比普通的銀行貸款業務的風險都低。第二是融資的成本不高。主要是因為貿易融資客戶的還款的倆預案在之前就已經確定，一般情況下期限也不會太長，還有一定的抵押品。這樣一來，銀行對于客戶在進行國際貿易融資方面就會適當放寬條件，利率也相對不高，就使客戶進行國際貿易融資的成本相應的降低。國際貿易融資的第三個特點是相對靈活。國際貿易主要是依托于國際結算業務，業務的時間不長。周轉的速度及時并且有著較強的流動性，這就突出了客戶的靈活性。

2 中小企業國際貿易融資的意義

我國的中小企業一般就是那些規模有一定的限制或者尚且處于創業期或者成長期的企業，這些自然人或者法人的企業標準都有一個限制。中小企業限定的一個標準就是企業的員工人數以及總資產額還有一些業務銷售額度等等指標進行中小企業的界定。一般來說，針對工業性質的的中小企業要滿足以下條件：員工的人數不能在2000人以上，企業總的資產額度不能高于40000萬元。建筑行業的標準和工業行業的標準大致相同。如果根據這個標準來說，在我國的國際貿易企業中有80%都屬于中小企業，這是我國社會主義經濟減少中一個重要的經濟成分，為促進我國的國際貿易的發展做出了很大的貢獻。我國的中小企業進行國際貿易融資的意義在于：第一，能夠分散風險。貿易融資是一個風險比較高的業務，對于商業銀行來說，在進行業務的拓展時，必須是在控制風險的前提之下。如果說，在進行貿易融資過程中，針對個別客戶融資顯現更明顯，單個的客戶融資的數額比較巨大，這個客戶只要有可能出現一定的風險，就會帶給銀行很大的損失。所以，銀行在拓展貿易融資這個業務的時候尤其要強調客戶的結構的科學合理，建立一些穩定的中小客戶群體，并與之搞好關系，建立長期合作模式，相對分散一些融資的風險。第二，銀行在進行貿易融資的過程中能不斷的獲取一些商業方面的信息和增加一些融資的機會。商業銀行針對中小企業進行國際貿易融資時除了個自身增加一些保證金存款的同時，還有一些手續費和匯差等中間的一些業務收入，于此同時，通過國際融資業務的發展，還能在一定程度上帶動銀行國際結算業務的發展。國際貿易融資與企業的貿易流相關，這樣銀行就能進一步的對中小企業的貿易環節進行一個了解，發掘更多的客戶，為銀行實施一個網絡式的市場帶來更多的機遇。第三，能不斷的改善客戶的結構，增強市場競爭力。隨著我國加入世界貿易組織，金融市場也在逐步的開放，一些外資的銀行也在逐漸的與國內結算業務進行競爭。國內銀行的客戶結構相對比較單一并且客戶的忠誠度也不高，一些比較大的客戶、比較好的客戶在激烈的市場競爭中會被外資銀行方便快捷的服務所吸引。這就間接的威脅了我國銀行的發展機制。所以，通過對中小企業進行國際貿易融資，在不斷的鞏固已有的客戶的同時，利用一些新的優惠措施來吸引更好的客戶，不斷調整客戶的整體結構，保障國際貿易結算業務穩定發展。

3 中小企業國際貿易融資模式的發展

我國中小企業一般都處于創業階段或者成長階段，局限性比較明顯，隨著我國中小企業的不斷發展，傳統的貿易融資已經成為了企業成長的約束，這就要加大國際貿易融資模式的改革創新力度。

3.1 目標

面對傳統貿易融資的束縛，我國的中小企業在進行國際貿易融資時選擇的模式要以內部為主還是外部為主，或者選擇債權還是股權進行企業貿易融資，都是需要解決的問題。政府不能決定這些問題，主要是針對融資者和投資者的競爭和比較的結果。所以，在我國的中小企業國際貿易融資模式的選擇時，不能針對性的強調某一種模式是否合適，也不能硬性規定集中融資模式的比例限制。資金融通的每一種模式都有自己的適應范圍或者說是市場屬性，只是在環境不同的情況下，進行相互間的補充，來構成市場中一些多元化的融資模式。多元化融資模式的建立比較有利于我國的中小企業，這樣一來，一些中小企業可以根據不同的需要來調節融資模式，進而不斷的優化企業的資本結構，為中小企業的成長創造條件。在自身使之影響國際貿易融資的同時，外部環境的影響也不得不考慮。所以，要考慮多元化的融資模式就要不斷的優化企業外部的融資環境。

3.2 企業國際貿易融資模式發展的對策

首先，要不斷的提高中小企業自身的素質，增強其內部的融資能力。中小企業的素質在與內部融資能力密切相關以外，與外部的融資環境的關系也要考慮在內。所以，要建立一個多元化的國際貿易融資模式，就要加強企業自身的素質建設。不斷加強中小企業的信用建設，只有一個良好的企業信用，才能保障企業的持續發展。新的經濟是訊息和信用經濟，新經濟時代的競爭除了企業產品的競爭以外，還有企業理念和形象的競爭。通過不斷的加強企業的信用文化建設，牢牢把握信用是第一位的。對于中小企業的財務制度也進行規范和完善，在進行跨會計核算的時候嚴格按照國家的跨級審批制度，對于企業一些真實和全面的財務信息自戀進行定期的匯報，使企業得到規范的發展，進而不斷的提高自身的信譽度，之后不斷的創造條件，使硬件上也不斷的符合融資方面的要求。中小企業的經營者要提高自身素質，加強金融方面的學習，保持良好的信譽記錄，樹立良好企業形象。其次，中小企業的經營管理的水平也有底提高。在不斷增加企業經濟實力和融資來源的同時，把企業的外部信用也不斷的增強。中小企業要建立一個現代化經營模式，這個經營模式要適應市場經濟發展，對企業管理給予重視，建立企業品牌。增強企業財務管理的方面的能力，科學的評估融資收益和成本，制定合理的企業融資規模，使資金的使用到位。再次，重視企業的治理結構。針對一些際貿易的中小企業來說，可以按照現代企業制度進行企業的結構調整，不斷的引進優秀的企業員工，把企業的經營效率提高，經營風險降低。建立一個符合現代市場機制的企業組織形式，不斷的完善現代企業的管理制度，讓企業展現出一副生機與發展的無限潛力。這樣才能讓投資者放心，從根本上提高企業的信用度。

3.3 信用擔保體系的建設

為了解決中小企業進行融資方面的困難，進而化解銀行的貸款風險，一個重要的金融手段就是信用擔保。信用擔保的建設能不斷的見地銀行對于客戶的信貸風險，使中小企業與商業銀行之間的信息更加的對稱。擔保機構對商業銀行與中小企業之間起到一個中介人的溝通作用，從而使中小企業與銀行之間的信息更加的順通和準確，加大彼此的信任度。擔保機構在進行實地考察中小企業之后，再進行決定是否為這個中小企業進行投資擔保，銀行只需要對于投資擔保機構有一個充分的了解，進行間接的了解這個中小企業。所以，在中小企業進行國際貿易的融資方面，信用擔保是一個比較好的選擇。要不斷的建立相應的擔保體系來發展中小企業的投資擔保，這樣能在一定程度上降低企業貸款的風險，可以環節中小企業的融資困難問題。其經濟效益和社會效益都是比較好的表現是能增加企業的經營效益，還能為社會提供更多的就業崗位。首先，可以建立由各級的財政進行出資，具備法人資格的獨立的擔保機構；其次，可以有序的發展民間的互相幫助形式的擔保機構以及一些具有商業性質的擔保機構；再次，針對每一個層次的擔保機構，都要實行市場化的運作管理，讓政府進行監督。建立健全擔保的法律法規，對于監管的主體也要明確，對于擔保機構的各項制度也要不斷的健全，進而不斷的完善擔保和被擔保企業的財務考核制度，對擔保機構產品和業務的穿心給以支持和鼓勵。每一級政府都要建立中小企業的發展基金，來支持中小企業進行信用擔保的資金。

3.4 對于中小企業國際貿易融資的法律環境進行改善

我國的中小企業要不斷的往前發展，必須要有相關的法律法規制度進行保護和扶持，對外進行融資所達成的一個契約就是所得到的權利主要依賴法律法規的不斷完善才能得以實現。針對我國的法律法規制度而言，對信待人權利的保護的方面比較欠缺，這個問題影響了中小企業進行融資的一個有效性。此外，對于保護私人財產的有效的法律法規也比較欠缺，就會抑制風險投資在中小企業的創業個成長期的作用。這就需要制定和完善有關中小企業進行國際貿易融資和發展的法律法規習題，不斷的對中小企業的融資辦法和保護措施進行規范。通過法律法規的不斷完善，不斷明確中小企業管理機構的權利和義務，確立中小企業在法律上的地位，國家要為我國中小企業的發展創造一個良好的發展環境，保證競爭環境的公平性，從而不斷的確保中小企業的相關權益，使得中小企進行國際貿易融資的內外部環境都得到進一步優化，使我國的中小企業健康、積極的向前發展。

綜上所述，中小企業在經濟發展中的作用是有目共睹的，世界上很多國家都在不斷加大中小企業的發展力度。但是，因為貿易融資在不斷的制約著中小企業的進一步向前發展，就必須要制定良好的國際貿易融資模式，來不斷適應變化的經濟環境。不斷為中小企業貿易融資培養專門的人才，加大專業人才的培養力度，從根本上提高國際貿易融資人員的專業性。對中小企業的國際貿易融資的風險體系進行完善，優化設置企業的各個機構，尤其是財務機構的設置，對內部流程加以控制。對于中小企業國際貿易融資的風險有一個清醒的認識，加強中小企業治理結構的建設，為中小企業國際貿易融資創造良好的內外部條件，保證中小企業持續、快速的發展。

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