芻議“三農(nóng)”保險政策執(zhí)行情況的監(jiān)督管理——基于對湖北省H市政策性水稻保險情況的調(diào)研分析

陳玲 龔勛

一、概況

湖北省H市全市耕地面積31萬公頃，其中水稻面積22.7萬公頃，旱地8.3萬公頃。2010年全市共投保水稻436.93萬畝，爭取中央、省級財政保險補(bǔ)貼專項資金3976.06萬元。

2010年，H市完成水稻投保436.93萬畝，共收取保費6117萬元（其中：應(yīng)收中央40%的補(bǔ)貼2446.8萬元，應(yīng)收湖北省25%的補(bǔ)貼1529.25萬元，應(yīng)收縣（市、區(qū)）10%的補(bǔ)貼611.7萬元，應(yīng)收投保戶 25%的保費 1529.25萬元）。2010年，全市受災(zāi)定損面積69.81萬畝，分別按受損程度共理賠到農(nóng)戶253.16萬元。

二、農(nóng)業(yè)水稻保險政策執(zhí)行中存在的問題及其原因

（一）農(nóng)業(yè)水稻保險政策執(zhí)行中存在的問題

1、虛報水稻保險面積，騙取各級財政補(bǔ)貼。據(jù)核實，2010年H市共虛報水稻保險承保面積17.68萬畝，騙取各級財政補(bǔ)貼資金185.67萬元，其中：中央財政補(bǔ)貼99.02萬元，省財政補(bǔ)貼61.89萬元，縣市級財政補(bǔ)貼24.76萬元。

2、通過將已過收割期和已過風(fēng)險期的早稻進(jìn)行投保，騙取各級財政補(bǔ)貼。2010年H市將已過收割期和已過風(fēng)險期的早稻共32.4萬畝進(jìn)行投保，共騙取各級財政補(bǔ)貼340.18萬元，其中：中央補(bǔ)貼181.43萬元、省級財政補(bǔ)貼113.39萬元，縣級財政配套資金45.36萬元。

3、水稻保險投保程序簡單，投保手續(xù)不到位。據(jù)調(diào)查，該市各縣市農(nóng)業(yè)水稻保險投保是以村為單位開具投保單，農(nóng)戶分戶清單沒有被保險人簽名或蓋章，無投保日期、保險期限，存在承保手續(xù)不到位和相關(guān)人員工作簡單化的現(xiàn)象。

4、農(nóng)業(yè)水稻保險理賠兌付方式簡單，操作不合規(guī)。首先是將農(nóng)戶的水稻賠款以村為單位直撥賠付各村（指定代辦人），然后由村（指定代辦人）發(fā)放到農(nóng)戶手中，沒有農(nóng)戶領(lǐng)款簽名的清戶（冊），其次是采取現(xiàn)金發(fā)放方式發(fā)放到農(nóng)戶。

5、農(nóng)業(yè)水稻保險保額低，部分農(nóng)戶投保積極性不高。農(nóng)業(yè)水稻政策性保險離不開政府的相關(guān)政策支持。目前，國家對農(nóng)戶水稻保險政策執(zhí)行的是每畝200元，相當(dāng)一部分農(nóng)戶認(rèn)為其保額太低，不值得投保，影響了農(nóng)民的投保積極性，最終導(dǎo)致農(nóng)民收入較低。

6、地方財力不足，存在虛假配套現(xiàn)象。由于地方財政涉及需配套的項目多，加之地方財力不足的實際情況，于是少數(shù)地方采取不同方式搞虛假配套。如將已撥配套資金返還當(dāng)?shù)刎斦蛄刑摷儋r案將資金歸還當(dāng)?shù)刎斦?/p>

（二）存在問題的原因

1、地方相關(guān)單位和部門的政策法規(guī)意識淡薄，對國家財政性專項資金缺乏認(rèn)識。受地方及其部門的經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)使，少數(shù)地方和部門的政策法規(guī)意識淡薄，執(zhí)行國家政策把關(guān)不嚴(yán)，從各個渠道采取不同的方法和手段，違法爭取國家財政專項資金。

2、水稻承保部門工作不細(xì)致，工作作風(fēng)不嚴(yán)謹(jǐn)。由于農(nóng)業(yè)保險尤其是水稻保險工作量大、范圍廣、耗精力，于是承保部門人為采取工作簡單化，導(dǎo)致承保和理賠手續(xù)不到位、程序不到位、操作不合規(guī)等現(xiàn)象。

3、地方政府引導(dǎo)宣傳力度不夠，水稻保險保額低，影響部分農(nóng)戶投保積極性。據(jù)入村入戶調(diào)查了解，相當(dāng)部分農(nóng)戶認(rèn)為水稻保險保額（200元/畝）太低，加之政府引導(dǎo)宣傳力度不夠，導(dǎo)致農(nóng)民投保積極性不高。

三、加強(qiáng)“三農(nóng)”保險政策執(zhí)行情況監(jiān)督管理的建議

（一）加大“三農(nóng)”保險政策宣傳力度

政策性“三農(nóng)”保險對轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險、減輕政府負(fù)擔(dān)等方面起到了“四兩撥千斤”的作用，是一件有益于農(nóng)民、有利于農(nóng)業(yè)的大好事。因此，各級政府、相關(guān)部門應(yīng)加大宣傳引導(dǎo)力度，要充分利用廣播電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體，廣泛宣傳農(nóng)業(yè)保險工作的重要意義和政策內(nèi)容，使黨的惠農(nóng)政策家喻戶曉，人人皆知，以增強(qiáng)廣大農(nóng)民群眾的風(fēng)險和保險意識，引導(dǎo)農(nóng)民積極參保。只有政府、相關(guān)部門和企業(yè)發(fā)揮合力，才能把農(nóng)業(yè)保險的效能發(fā)揮到最大，才能充分發(fā)揮政策與市場運(yùn)作的功能作用，讓農(nóng)民災(zāi)后得到應(yīng)有的補(bǔ)償。

（二）適度調(diào)整水稻保險政策，提高水稻保險保額

由于農(nóng)業(yè)保險具有風(fēng)險大、保額低的特點，決定其投保積極性不高。農(nóng)業(yè)保險受相關(guān)政策的影響巨大，離不開政府的相關(guān)政策支持。在這個程度上，建議國家適度調(diào)整水稻保險保額標(biāo)準(zhǔn)，并實行浮動保險費率。各地可根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H，適當(dāng)提高費率或?qū)嵭懈淤M率，切實解決“三農(nóng)”保險發(fā)展不均衡和部分險種虧損的問題。同時要進(jìn)一步降低農(nóng)戶繳費標(biāo)準(zhǔn)，把農(nóng)民自交比例調(diào)到5%左右，以更好地調(diào)動農(nóng)民的參保積極性。

（三）統(tǒng)一保險代理勞務(wù)費標(biāo)準(zhǔn)

農(nóng)業(yè)保險工作經(jīng)費嚴(yán)重不足。“三農(nóng)”保險工作點多、面廣、分散，保險簽單、承保收費、理賠查勘面對千家萬戶，需要花費大量的人力、物力和財力，在費用上僅靠保費的提留還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，需要適當(dāng)提高農(nóng)業(yè)保險經(jīng)費比例，以緩解基層農(nóng)業(yè)保險工作經(jīng)費不足的矛盾，保證“三農(nóng)”保險各項工作的正常開展。

（四）減少縣級配套資金的比例，對貧困地區(qū)地方配套的保費補(bǔ)貼給予減免

目前，政策性“三農(nóng)”保險補(bǔ)貼采取中央、省、縣三級財政補(bǔ)貼方式，從實際情況看，部分山區(qū)貧困縣縣級財政財力有限，對承擔(dān)保費補(bǔ)貼有困難，于是不得不采取假配套等方式，通過和保險機(jī)構(gòu)達(dá)成協(xié)議，用假賠款方式來套取資金進(jìn)行配套。因此，建議對貧困地區(qū)地方配套給予優(yōu)惠政策，減少縣級配套資金的比例，保險補(bǔ)貼以中央、省兩級財政補(bǔ)貼為主。這樣有利于貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展，加快貧困地區(qū)脫貧步伐。

（五）要推進(jìn)“三農(nóng)”產(chǎn)品多樣化

在繼續(xù)認(rèn)真做好大宗農(nóng)產(chǎn)品保險的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，因地制宜地研發(fā)特色農(nóng)業(yè)保險品種。建議國家將森林、蔬菜、瓜果、畜禽養(yǎng)殖等特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)納入農(nóng)業(yè)保險范圍，擴(kuò)大保險惠農(nóng)的輻射面和普及率，讓更多的農(nóng)民享受到農(nóng)業(yè)保險所帶來的實惠。

（六）健全農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制

健全的機(jī)制是有效分散農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險的基礎(chǔ)，要在政府提供必要的引導(dǎo)和支持下，充分發(fā)揮市場的基礎(chǔ)性作用，研究建立由農(nóng)戶、保險公司、再保險公司、政府等多方共擔(dān)風(fēng)險的機(jī)制。其中，政府主要承擔(dān)發(fā)生概率低、市場難分散的大額損失。同時，保險公司要按規(guī)定逐年計提并滾存大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金，建立公司內(nèi)部的跨區(qū)域風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，實現(xiàn)“以豐補(bǔ)歉、以盈補(bǔ)虧”。如有條件的地方要給予適當(dāng)?shù)馁Y金支持，應(yīng)統(tǒng)籌考慮各級財力狀況、財政資金效率、預(yù)算管理規(guī)定、大災(zāi)防范需要等因素合理確定。

（七）農(nóng)業(yè)保險承保公司單位改進(jìn)理賠發(fā)放操作方式，直接賠付到受災(zāi)農(nóng)戶一卡通

農(nóng)業(yè)保險涉及農(nóng)民切身利益，直接影響農(nóng)民種糧積極性和農(nóng)民收入，農(nóng)險承保公司要改進(jìn)工作方法，更換理賠操作方式，使農(nóng)民水稻受災(zāi)理賠款通過銀行直達(dá)農(nóng)戶一卡通，確保農(nóng)民水稻賠款資金安全。

（八）嚴(yán)把農(nóng)業(yè)保險申報審核關(guān)，防止套取國家財政性專項資金

相關(guān)部門要認(rèn)真審核農(nóng)業(yè)保險申報資料及有關(guān)數(shù)據(jù)，防止虛報、冒領(lǐng)專項貼補(bǔ)資金，確保國家專項資金安全，真正使國家專項資金發(fā)揮績效。

（九）嚴(yán)肅保險工作紀(jì)律

各有關(guān)部門和經(jīng)辦保險機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行中央和省的有關(guān)政策規(guī)定。對違反政策規(guī)定，弄虛作假，擠占、挪用財政保費補(bǔ)貼資金，騙保、套保的；對不按規(guī)定及時、足額賠付的，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，一經(jīng)查實，要嚴(yán)肅處理。特別是財政部門要加強(qiáng)對補(bǔ)貼資金的全過程、全方位監(jiān)督管理，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)行為，確保農(nóng)業(yè)保險真正惠及“三農(nóng)”。