印度的扶貧邏輯

最近，印度有一家特殊的銀行通過媒體介紹而開始受到人們關注，因為它的成員大部分是在印度街頭謀生的童工和流浪兒童。這家銀行的全稱叫做“兒童發展寶箱”（Children’s Development Khazana），隸屬于德里一家名為“蝴蝶”的慈善機構。經過這些年的發展，它不僅在印度各地開設數十家分行，還在尼泊爾、孟加拉國、阿富汗、斯里蘭卡和吉爾吉斯斯坦開設分支機構。

僅就新德里一地而言，當地的12家分行有約千名兒童客戶，銀行職員也幾乎都是兒童，并且他們每隔一段時間會選出兒童志愿者經理。客戶在理由充足的前提下可以向兒童銀行申請貸款，而“兒童發展寶箱”會將兒童客戶銀行的錢收集起來，存入國家銀行，以賺取利息。可以說，它既是一家具有類似銀行功能的準金融機構，也是一家慈善組織。這是一個很有趣的現象，資本和慈善，信貸和扶貧，這些看似孤立的詞匯通過類似于“兒童發展寶箱”的機構巧妙地匯為一體。

據統計，印度有接近1000萬在街頭工作的兒童，他們“提前成年”參加工作的最大原因是貧窮。因此，在印度，“扶貧”是一項十分受人矚目的工作，原因一目了然：貧困人口基數很可觀。

“扶貧”二字是世界上所有的貧窮國家都熟悉的一個詞。從中國到印度概莫能外。正因貧困問題的凸顯，印度人對貧困現象有著深入的觀察和思考。當代的印度經濟學者編寫過名為《貧窮經濟學》的讀物，其中提出了一個觀點：貧窮的表面原因是因為財富的匱乏，但其深層的原因是因為機會的不平等。這個觀點其實頗能代表印度學界、官方乃至民間的普遍看法。

什么叫做機會不平等？這可以從經濟上和教育上得到體現。舉個例子，教育程度低造成窮人正式就業的困難，因此，他們只好躋身為城市非正規經濟大軍的一員。地攤、小販、打零工等活路成了這些人主要的謀生手段。然而，這些價格低廉的工作實際上無法讓他們積累足夠的儲蓄和資本，他們的后代實際上也沒辦法得到更好的教育機會和創業機會，也沒有經濟能力獨立創業，如此，貧窮的惡性循環依舊在持續。

因此，為窮人提供充分的機會才是扶貧真正該著手的事情。本著這個目的，孟加拉國經濟學家尤努斯開創了“小額貸款”的服務，使得那些被大金融機構忽略的“貧窮創業者”也有致富的機會。這一概念在印度等地得到了非常深入的推廣。不過，在這個過程中也出現了不少問題。個別商人與地方政客利用小額放貸牟取暴利，這無疑與“小額信貸”的初衷南轅北轍。

印度人發現，解決這個問題的最便捷途徑并不是期待憑空出現一個善良的政府，而是繞開腐敗的政商兩界，讓窮人自己學會小規模經濟的運作。如果說這個過程也需要“從娃娃抓起”，那么“兒童銀行”就是最好的例子。孩子們在這里可以學習到金融、商業的基本原則以及民主協商原則，更重要的是，他們能通過儲蓄與信貸從這里獲得人生的第一桶金，雖然數額微不足道，但對于一個日均收入在一美元左右的孩子來說，這一點財富和經驗或許就是他改變命運之路的開始。誰敢保證從這里不會產生未來印度的大企業家呢？

哪里有貧困，哪里就會出現政府扶貧的身影。不過很多時候，扶貧對我們來說僅僅意味著逢年過節組織上送去的幾瓶醬油和問候，似乎與“為窮人創造富裕的條件”沾不上邊。這樣的邏輯其實違背了扶貧的“本意”。

中國人常說，授人以魚不如授人以漁。我想恰是這個道理。