利用金融創新推動農業技術創新的戰略思考

辜勝阻，王 敏

(武漢大學戰略管理研究院，湖北 武漢 430072)

利用金融創新推動農業技術創新的戰略思考

辜勝阻，王 敏

(武漢大學戰略管理研究院，湖北 武漢 430072)

實踐證明，金融發展在支持技術創新和成果轉化過程中具有極其重要的推動作用。推進農業技術創新需要充分發揮金融制度的要素集成、創新激勵和風險分攤功能。基于我國特定的金融結構，本文認為要通過金融制度創新為農業技術創新主體進行技術創新創造完善的融資渠道以及為分散創新風險提供金融工具和制度安排，并從政策性金融、多層次銀行信貸體系、多層次資本市場和多層次信用擔保體系四個方面提出相應的政策建議。

農業技術創新;金融創新;多層次金融體系

1 以農業技術創新為核心的“三農”新政出臺背景

“三農”問題始終是經濟發展中的“軟肋”。特別是近兩年來，蔬菜、肉類等農副產品價格的大幅波動，成為支撐我國物價水平快速上漲、高位運行的重要因素，在一定程度上釋放出主要農產品供給偏緊的“信號”，時刻牽動著城鄉居民的“神經”。從更長遠時期上看，生態環境保護壓力加大，耕地、淡水等自然資源剛性約束日益加強，農田基礎建設滯后，農業裝備水平較低，農業勞動力素質不高，農業經營主體發生變化，以及農業勞動力成本和種子、化肥、農藥等農業生產資料價格快速上漲等一系列潛在壓力和風險因素正不斷集結和擴散，嚴重影響農業持續增產和農民增收，加劇了農村經濟發展中的不確定性。為此，要保障農業持續發展和農產品穩定供給，其根本出路在于科技，必須要“強科技，保發展”，依托農業科技創新來提高土地產出率、資源利用率和勞動生產率，增強對農業的支撐能力。

從發展現狀上看，我國農業技術創新和應用能力與美國、加拿大、歐盟、以色列等發達國家和地區相比仍存在較大差距，約有一半的耕地靠天收成。我國農業發展不僅面臨技術儲備和技術創新不足，而且由于農業科技工作中長期重科研、輕中試和推廣應用，農業科研成果缺乏行之有效的推廣機制，農業科技成果轉化率偏低，科技鏈與產業鏈之間存在嚴重脫節現象。據統計，我國每年經過中央和省級政府部門鑒定的農業科研成果有一萬項左右，約30%可以推廣，但實際轉化率只有10% ～15%。在水利科技領域，技術成果轉化率也低于30%，許多科技成果被“束之高閣”［1］。

鑒于我國農業發展的新形勢和現實問題，中央經濟工作會議和國務院《政府工作報告》均明確提出加快農業科技進步是2012年經濟工作的重要任務。2012年“中央一號”文件進一步強調，要堅持科教興農戰略，把農業科技擺上更加突出的位置，通過加快推進農業科技創新持續增強農產品供給保障能力。

2 農業技術創新的特點及金融創新需求

技術創新和金融創新是經濟發展過程中兩個密不可分的要素，單有技術創新沒有金融創新，就會使技術創新出現“閉鎖效應”。國外經驗和我國發展高新技術產業的實踐也證明，金融發展在支持技術創新和成果轉化過程中具有極其重要的推動作用。當前，我國農業發展和農業技術創新也離不開金融的支持，迫切需要通過金融創新來增強對技術創新的支持強度。這在一定程度上是由農業和農業技術創新的本質特點所決定的。與工業部門的技術創新相比較，農業技術創新具有相對特殊性，主要表現為:第一，農業技術創新以生物技術為主，輔之以信息技術、農業機械裝備技術等，技術領域廣，包含內容多;第二，受自然條件和生物本身生長規律制約，創新的不確定因素較工業更多，技術創新周期更長;第三，創新應用受到地域環境影響，對技術“本地化”要求高;第四，除了具有廣泛的社會效益和經濟效益以外，農業技術創新往往還具備生態效益;第五，技術轉移推廣受到農戶經營規模和農民素質的約束［2］。農業弱質性與農業技術創新“更大投入、更長周期、更高風險”的特征使其對金融創新的需求更為強烈，需要“規模更大、占用時間更長”的資金支持以及更加健全完善的風險分擔機制和創新激勵機制。

近年來，隨著農村金融改革的不斷推進，農村金融機構的資金實力不斷增強，但對農業技術創新的影響并不顯著。我國農村金融發展與農業技術進步之間存在著長期的、均衡的、單向因果關系，即農業技術進步對農村金融發展有著推動作用，而農村金融發展對我國農業技術進步的作用不明顯［3］。農業領域相關研究機構和學者的調研發現，我國農業科技相對落后、科技成果轉化率偏低的現狀很大程度上是由于金融有效供給不足所造成的［4］。金融組織體系不健全、產品創新不足、融資渠道狹窄等因素的存在使得許多農業技術創新主體被排斥在金融體系之外，需求難以得到滿足。以農業科技貸款為例，截至2010年末，我國全部金融機構涉農貸款總額為117657.5億元，占各類貸款比重為23.1%，其中農業科技貸款為339.7億元，占各類貸款比重僅為0.07%(見表1)。在過去的三年中，農業科技貸款比重僅增加0.01個百分點。由此可見，在持續加大國家財政資金投入支持的同時，加快金融創新，加大金融支持成為保障我國農業技術創新投入、促進農業技術創新的必然選擇。

3 利用金融創新促進農業技術創新的戰略對策

在“十二五”時期，要實現“農業科技進步貢獻率超過55%的目標”，必須要高度重視金融服務這一重要推手。要積極推進農業技術創新與金融創新的“兩輪驅動”，努力在我國特定的金融結構背景下，通過金融制度創新為農業技術創新主體進行技術創新創造完善的融資渠道以及為分散創新風險提供金融工具和金融制度安排，全面提升農村金融服務水平和質量。

表1 我國各類金融機構涉農貸款情況

(1)進一步完善支持農業發展和技術創新的政策性金融，不斷優化農村金融政策體系，努力根據農業技術創新的資金需求特點提升政策支持的有效性和針對性。

農業部門信貸約束的本質是二元經濟結構下的市場失靈，即農業部門和非農業部門的資本、勞動力等要素價格差異導致的農業吸納資金的弱勢，在金融體制市場化改革的大方向下，農村領域的政策性金融不但不能削弱，反而應該在創新中加強［5］。農業科技中的基礎性、前沿性、公益性技術研究領域以及部分科技推廣領域多具有公共產品特性，往往呈現“市場失靈”的現象;而在種子培育、農業機械、化工、食品加工等應用性領域，由于技術、市場風險相對較小，投資回報周期相對較短，市場投資動力更強。因此，科學界定政府和市場的界限，明確政策性金融與商業性金融的作用領域，促進兩者之間的互動互補對于推動農業技術創新和成果轉化具有重要意義。在美國，聯邦政府投入主要側重于基礎性、前沿性農業科學研究，州政府側重于對本州經濟有影響的科研領域或應用技術開發，私營企業則更多地關注能帶來盈利的產品［6］。未來必須切實響應中央經濟工作會議精神，進一步增強各級財政對農業科技的投入力度，建立起相對穩定的投入增長機制，確保農業科技投入增長速度高于財政經常性支出的增長速度，逐步改變當前農業科技投入總體不足的格局。在投入方式和投入重點上，要加快結構調整，實現從注重對科研機構、科技人員的一般支持轉向以項目為主的重點支持，從注重農業產中科技轉向注重產前、產中、產后科技整體布局、合理配置，從注重科技研發轉向注重研發與中試示范并重。要在整合現有投資引導政策基礎上，進一步增加對農業科技創新投入的優惠政策，充分調動民間投資者的積極性，鼓勵企業、個人等社會力量投入農業科技，引導農業龍頭企業加大技術研發投入強度，實現農業科研與推廣投入的多元化。還要進一步強化涉農金融業務的差別化監管政策，創新涉農金融服務體制機制，完善涉農貸款稅收激勵政策，支持和引導農業發展銀行和縣域商業銀行等金融機構增大對農業科技型企業和農業科技人員創業的貸款支持力度，推進政策性金融與商業金融的良性互動。

(2)積極構建與企業規模特征和融資需求相適應的多層次信貸體系，推動銀行組織創新和業務創新，擴大信貸機構對農業技術研發和科技成果轉化融資的支持力度和廣度。

從金融結構演進上看，我國銀行型主導金融體系在短期內不會發生根本變化，以銀行為主體的信貸體系仍然是支持我國企業和經濟發展的主要融資渠道。然而，當前農業信貸投放與農業科技創新資金需求存在局限性與廣泛性、固化性與多樣性、滯后性與前瞻性三組突出矛盾［7］，導致許多農業技術創新項目的資金需求難以通過傳統的正規金融渠道來滿足。正規渠道融資困難引起的主要負面影響之一便是民間貸款利率極高，這會直接加重農業技術創新和新技術采用的資金成本，增大技術創新的資金保障壓力和市場風險［8］。為此，不斷完善與企業分布特征和融資需求相適應的、“門當戶對”的多層次銀行體系應成為當前金融創新的重要內容。一要借鑒發達國家社區銀行經驗和總結我國村鎮銀行經驗，積極加快金融體制創新，引導民間資本進入農村金融服務領域，放寬民間資本組建地區性民營中小銀行的限制，發展多元化的農村金融機構，進一步強化縣域銀行業金融機構涉農金融服務的能力。二要嚴格控制農業銀行、農村信用合作社等農村金融機構的資金外流，規定其新增存貸款中用于農業的比例，增強農業科技創新的資金支持。研究探索利用利息補貼、貸款擔保、稅收減免、放寬涉農商業銀行分支機構市場準入的數量限制和存貸比控制、提高貸款不良率的容忍度等優惠政策鼓勵和引導其他大型商業銀行將更多信貸資金投入農業科技創新。三要加快改革農業科技貸款管理辦法，適度降低貸款門檻、拓寬貸款主體、延長貸款期限，推動和引導商業性金融機構建立適合農業科技型企業特點的信貸管理制度。四要鼓勵信貸模式的創新，積極探索銀團信貸、聯貸聯保、農業科技專利質押融資、涉農科技型企業信用貸款、集合融資貸款等貸款新模式，滿足農業科技型企業在技術開發、中試、生產、推廣應用等不同階段、不同時期的信貸資金需求。五要不斷增強涉農業務的金融產品創新和服務創新，積極探索設立農村基礎設施建設、農田水利改造、農產品專業市場和電子化信息網絡市場開發的專項貸款，推行大型農業機械按揭貸款及租賃業務等內容，提高信貸資金投放針對性和有效性，使其與農業科技創新資金需求相對稱。

(3)完善以政策性信用擔保為主體，商業擔保和互助擔保相互支持的多層次信用擔保體系，解決農業科技型企業融資過程中的擔保難和抵押難問題。

信用擔保體系不發達、企業尋保難是我國企業融資困難的原因之一。特別在農村地區，由于利用現代金融產品定價機制開展評估、擔保、信用評級等的成本高，開展金融中介業務難度較大，使得農村金融中介發展滯后，這進一步加劇了農業科技融資的困難程度。為此，當前要加快研究制定中央財政、地方財政、企業共同出資組建多層次貸款擔保基金和擔保機構的具體實施辦法，完善由以政府為主體的政策性信用擔保機構，按市場規則運行的商業性擔保機構和以企業合作為特征的互助性信用擔保機構構成的多層次信用擔保體系。要建立健全涉農科技型企業和中小企業信用擔保風險補償機制和激勵機制，切實落實中小企業融資擔保風險補償、準備金提取、代償損失稅前扣除、免征營業稅、擔保獎勵等財稅政策，鼓勵各類擔保機構對涉農企業和農業技術創新項目融資提供擔保。要鼓勵擔保機構允許商業匯票、股權、知識產權等作為抵押品，開展商會聯保、行業協會聯保和網絡聯保等新型融資擔保模式，增加長期擔保業務，滿足企業信用擔保的多樣化需求。同時，也要不斷提升信用擔保行業自律意識，督促其完善信用擔保運作機制建設，加強信用擔保的日常監管和風險控制，規范各層次擔保機構經營行為，切實為涉農企業從事技術創新相關活動的融資提供全方位、多樣化擔保服務。

(4)完善以天使投資、風險投資、私募基金為主體的股權投融資鏈條，引導和支持農業高技術產業與資本市場的有效對接，暢通農業科技型企業直接融資渠道。

風險投資與資本市場在促進農業技術創新過程中不僅有配置資金資源的功能，而且對農業科技型企業具有“培小壯大”、風險分擔的功能。有關調查顯示，我國以農為主的上市企業有100多家，其中60%～70%都有科技創新項目。涉農企業正在成為技術創新的投資主體，大型企業自籌資金投入占94%，而政府補助投資經費僅占4%。未來，要進一步促進農業技術創新，緩解農業科技型企業資金瓶頸，需積極推進農業高新技術與資本市場結合，利用資本市場發展高科技農業，使高科技農業在資本擴張基礎上獲得跳躍式發展。為此，要構建以天使投資、風險投資、私募基金為主體的多層次股權投資體系，強化農業發展的要素集成，推進農業高技術產業孵化與培育。一要逐步建立完善風險投資機制，積極探索以政府資金投入帶動民間資本投入的模式建立農業風險投資公司和農業風險投資基金，引導社會風險資本進入農業科技項目。二要在充分發揮主板培育龍頭企業和完善創業板和中小板同時，積極擴容“新三板”市場，改變我國“倒金字塔型”的股票市場結構，讓更多農業科技型企業能夠在各類資本市場上市融資。三要建立市場化的信用增進和信用評級機制，積極探索開發低信用等級高收益債券和私募可轉債，推行短期融資券、中期票據、公司債券、企業債券、中小企業集合票據等適合科技型企業的債券產品，發展面向科技型企業的債券市場，改變千軍萬馬靠銀行過“獨木橋”的格局。

［1］辜勝阻，曹譽波，王敏.大修農技推廣法 助推農業現代化［N］.法制日報，2012－5－5.

［2］辜勝阻，李永周，黃永明等.新經濟的制度創新與技術創新［M］.武漢:武漢出版社，2001.279－285.

［3］曹冰玉，雷穎.關于我國農村金融與農業技術進步的實證分析——基于時間序列數據的研究［J］.中南林業科技大學學報(社會科學版)，2010，4(5):20 －24.

［4］趙昌文，朱鴻鳴.金融不跟上 農業技術創新難突破［N］.人民網，2012－3－12.

［5］曾慶芬，馬勝.欠發達農村信貸約束與政策性金融創新［J］.河南金融管理干部學院學報，2008，(2):19－23.

［6］白田田.政策法規—明年農業政策聚焦科技創新金融支持或成重點［N］.經濟參考報，2011－12－9

［7］王景富，李剛.金融服務農業科技創新的路徑選擇［J］.金融時報，2012－4－16.

［8］龐柏林.中國農業科技進步的制度支撐［J］.學術交流，2007，(12):112－115.

(責任編輯 遲鳳玲)

Strategic Considerations of Financial Support for Technological Innovation in Agriculture

Gu Shengzu，Wang Min
(Institute for Development Strategy，Wuhan University，Wuhan 430072，China)

It has been proved that financial development plays an extremely important role in encouraging technological innovation and transformation of scientific and technological achievements.The financial system，capable of effectively integrating elements，stimulating innovation and sharing risks，are needed in promoting technological innovation in agriculture.In this paper，financial innovation is regarded as an effective mechanism for technological innovation in agriculture.To promote financial innovation，some policy recommendations related to financing arrangements of policy－oriented finance，banking system，capital market and credit guarantee are proposed.

Technological innovation in agriculture;Financial innovation;Multi－level financial system

G312

A

2012－03－05

辜勝阻 (1956－)，男，湖北武漢人，武漢大學戰略管理研究院院長，全國人大常委，民建中央副主席，教授，博士生導師;研究方向:創新與高技術產業、宏觀經濟改革與發展。