我國金融服務貿易國際競爭力評價

王婷婷

(黑龍江大學，黑龍江哈爾濱150080)

金融服務貿易國際競爭力是一個國家或地區金融服務貿易發展程度的體現，是衡量一個國家或地區參與國際金融業分工能力的重要指標。根據《服務貿易總協定》(GATS)的定義，金融服務貿易是指由一成員方的金融服務提供者向另一成員方提供的任何與金融有關的服務。本文將金融服務貿易分為保險服務及其他金融服務，具體分為:1.保險服務:貨物運輸保險，其中含海運、航空運輸及陸路運輸中的貨物運輸保險等;非貨物運輸保險，具體包括人壽保險、養老金或年金保險、傷殘及醫療費用保險、財產保險服務、債務保險服務;附屬于保險的服務。2.其他金融服務:銀行及相關的服務;銀行存款服務;與金融市場運行管理有關的服務;貸款服務;其他貸款服務;與債券市場有關的服務，主要涉及經紀業、股票發行和注冊管理、有價證券管理等;附屬于金融中介的其他服務，包括貸款經紀、金融咨詢、外匯兌換服務等。因此，本文統一運用WTO及OECD公布的服務貿易統計數據中保險服務和金融服務科目的數據來計算我國金融服務貿易國際競爭力的各項指標。

一、我國金融服務貿易現狀分析

隨著經濟的不斷發展，我國金融服務貿易進出口總額呈平穩上升的趨勢，但是仍一直處于貿易逆差的狀態。表1顯示我國金融服務貿易進出口額的變化情況，可以看出，2000年我國金融服務貿易總額27.54億美元，2010年達到202億美元，是2000年的7.3倍，可見我國金融服務貿易發展速度很快，但是一直處于出口逆差的狀態，并且逆差日益擴大。其他金融服務貿易額的增長速度明顯低于保險服務貿易的增長速度，保險服務貿易對我國金融服務貿易總量的增加發揮著巨大的作用。

同時，從表1可以看到，其他金融服務貿易額的增長趨勢緩慢并且波動性較為明顯。其貿易額在2000年至2005年一直介于1.41億美元到3.85億美元之間，從2006年起，貿易額迅速增加，2006年突破10億美元，經過兩年的下降后，2009年再次突破10億美元大關，2010年達到27億美元。這說明我國其他金融服務貿易發展相對滯后，還有很大的發展潛力。

從表1中還可以看到保險服務在我國金融服務貿易中占有絕對比例，2000—2010年一直占到86%以上，而其他金融服務貿易占金融服務貿易進出口總額的比重非常小，不足14%，這說明我國金融服務貿易類型結構發展不平衡，需要進行調整和優化。

表1 2000—2010年我國金融服務貿易情況單位:億美元

二、我國金融服務貿易國際競爭力指數分析

(一)國際市場占有率指數

國際市場占有率(MS)是指一個國家或地區某種產品或服務的出口總額占世界該種產品或服務出口總額的比重，是這種產品或服務國際競爭力最直接的表現。該指標數值越大，表明這種產品或服務的國際競爭力越強，其計算公式為:

其中，MSij表示i國j產品或服務的國際市場占有率，Xij表示i國j產品或服務的出口總額，Xwj表示世界j產品或服務的出口總額。

根據表2可以看出，在2005—2010年的其他金融服務貿易市場上，英國和美國的國際市場占有率一直都穩居世界前兩位，兩國占據國際金融服務市場將近一半份額，一定程度上說明英、美兩國的金融服務貿易具有很強的國際競爭力。而日本的國際市場占有率由2005年的2.98%下降到2010年1.36%，說明其國際競爭力在逐漸減弱。韓國的國際市場占有率略有波動，但一直保持在1%左右，說明其國際競爭力并無明顯變化。印度的國際市場占有率呈現穩定的增長趨勢，說明其國際競爭力一直在增強。中國的國際市場占有率一直都處于0.5%以下，處于競爭劣勢。在所選取的國家中，歐美國家其他金融服務貿易的國際競爭力總體很強，而亞洲國家除了印度外，其他國家的金融服務貿易競爭力相對較弱，我國其他金融服務貿易的國際市場占有率水平不足0.5%，說明我國其他金融服務貿易國際競爭力很弱。

表2 2005—2010年各國其他金融服務貿易國際市場占有率 單位:%

表3 2005—2010年各國保險服務貿易國際市場占有率 單位:%

通過表3可以看出，在世界保險服務貿易出口商中依然是英國、美國占據了絕大部分份額，其中美國的出口份額高于英國。在表3中的4個亞洲國家中，印度處于領先位置，中國依然落后于同為發展中國家的印度，但近年來已超越日本，與印度的差距也在逐漸縮小，而韓國在這一指數上顯示出較弱的水平。

(二)貿易競爭優勢指數(TC指數)

貿易競爭優勢指數(TC)，是指一個國家或地區某種產品或服務凈出口與其進出口總額的比例。它剔除了各經濟體通貨膨脹等宏觀總量波動的影響，解決了各經濟體規模不同而不可比的問題，是衡量某種產品或服務國際競爭力的重要指標。其計算公式為:

其中，TCij為i國j產品或服務的貿易競爭優勢指數，Xij為i國j產品或服務的出口，Mij為i國j產品或服務的進口，TC指數的取值范圍為［－1，1］。如果TC指數接近0，說明這種產品或服務比較優勢接近國際平均水平;如果TC＞0，說明比較優勢較強，而且越接近1，行業競爭力越強;如果TC=1，則表明該國或地區這種產品或服務只有出口;如果TC＜0，說明比較優勢較弱，而且越接近－1，行業競爭力越弱;如果TC=－1，則表明該國或地區這種產品或服務只有進口。

根據表4各國其他金融服務貿易競爭優勢指數顯示，英國在該指數上依然優勢明顯，由2005年的0.64上漲到2010年的0.69。美國該指數較為穩定，緊隨英國之后，一直保持在0.5左右，并呈逐年上升之勢，貿易競爭優勢明顯。在中日韓三國中，韓國的TC指數十分突出，甚至一度高于英美，近年逐漸下降和美國持平。而印度的TC指數也明顯優于中國，說明印度在其他金融服務上相比中國更具有比較優勢。而中國的貿易競爭指數從2005年至今均為負值，說明中國其他金融服務貿易出口量遠遠小于進口量，并且其競爭力遠遠落后于發達國家和一些發展中國家。

表4 2005—2010年各國其他金融服務貿易TC指數

表5中各國保險服務貿易競爭優勢指數顯示，只有英國這個老牌資本主義國家TC指數連年呈正數且保持上升，除2005年外，每年均超過0.5，表明英國在世界保險服務貿易上具有明顯的比較優勢，處于領先位置。而中國的TC指數在2005—2010年間維持在－0.8左右，波動幅度不大，但是低于日韓和印度等亞洲主要競爭對手，說明中國與這幾個國家相比在保險服務貿易上不具有比較優勢。

表5 2005—2010年各國保險服務貿易TC指數

(三)顯示性比較優勢指數(RCA指數)

顯示性比較優勢指數(RCA)是指一個國家或地區某一商品或服務出口額占該經濟體出口總額的份額與世界該種商品或服務的出口額占世界出口總額的份額的比例。它剔除了國家總量波動和世界總量波動的影響，是反映該經濟體這種產品或服務競爭優勢的重要指標。其計算公式為:

其中，RCAij表示i國j產品或服務的顯性比較優勢指數，Xij表示i國j產品的出口總額，Xit表示i國所有產品(包括商品和服務貿易)的出口總額，Xwj表示世界j產品或服務的出口總額，Xwt表示世界所有產品(包括商品和服務貿易)的出口總額。如果RCA≥1，說明i國j產品或服務具有顯性比較優勢;如果1.25≤RCA＜2.5，說明i國j產品或服務具有較強的比較優勢;如果RCA≥2.5，說明i國j產品或服務具有極強的比較優勢。如果RCA＜1，說明i國j產品或服務沒有顯性比較優勢;如果0.8≤RCA＜1，說明i國j產品或服務具有較強的比較劣勢;如果RCA＜0.8，說明i國j產品或服務具有極強的比較劣勢。

表6 2005—2010年各國其他金融服務貿易RCA指數

從表6中可以看到，在MS和TC兩項指數分析中占絕對第一的英國，在其他金融服務貿易RCA指數上依舊保持了強勁的實力，2005—2010年都穩定在5以上，顯示英國的其他金融服務貿易極具競爭力，遙遙領先于其他各國。美國其他金融服務貿易RCA指數不如英國，但在2005—2010年也穩定在2.3左右，與其他國家相比依然具有較強的競爭力。印度的RCA指數持續上升并于2010年突破1.25，在亞洲國家中具有較強競爭力。韓國的RCA指數先上升后下降，并無明顯進步，日本的RCA指數持續下滑，競爭力大不如前。我國的RCA指數一直在0.05之下，遠遠小于0.8，說明我國其他金融服務貿易呈現出極強的競爭劣勢，且在選取的六國中處于最低水平，國際競爭力較弱。

從表7中可以看到，在保險服務貿易RCA指數比較上，金融強國——英國依然穩居第一，指數連年上升，不斷拉大與其他國家距離，優勢地位無可撼動。美國RCA指數波動變化但總體處于上升趨勢，位居英國之后，也具有較強的競爭力。印度雖連年下降，但在亞洲國家中仍處于領先地位，具有一定的競爭優勢。日韓雖有波動但總體穩定，和中國大體相當，并無明顯優勢。中國RCA指數雖然較低，但總體呈上升趨勢且逐漸超越韓國，說明我國在保險服務貿易上具有一定發展潛力。

表7 2005—2010年各國保險服務貿易RCA指數

三、提升我國金融服務貿易國際競爭力的對策

(一)豐富資金來源渠道，擴大金融服務提供者資本規模

資本是金融服務貿易的首要基礎，是影響金融服務貿易競爭力的最重要的生產要素，沒有資本支撐就談不上金融服務業。因此，擴大金融服務提供者的資本規模，能夠有效提升其金融服務貿易競爭力。增加金融服務業資金來源的渠道主要有:金融機構通過在海外發達國家上市，來獲得上市國家大規模的優質資本;提高商業銀行貸款審核標準，確保資金回籠，減少呆賬壞賬;向社會發行長期金融債券，通過聚集民間的閑散資金擴充自身規模。

(二)注重金融專業人才培養，充分發揮人力資源優勢

金融服務業是典型的知識密集型產業，對從業人員的素質有較高要求。要想進一步提升競爭力，就必須加大對金融專業人才的培養力度。具體做法有:一是加大對相關教育產業的投資，建立門類齊全的金融服務貿易培養機構;二是建立與發達國家的人才交流機制，通過與國際接軌提升從業人員的專業素質;三是完善人才激勵機制，通過高薪厚職吸納高素質的、國際化的專業人才。

(三)提高我國金融服務機構創新能力，不斷推出新型金融產品

我國金融服務業之所以在國際上缺乏競爭力，大量依賴金融服務進口，最主要的原因就是我國的金融產品品種單一，缺乏創新性，無法滿足國內外消費者對金融服務的各項需求。要想提高我國金融產品的創新性，一方面金融機構應加大科研投入，進行自主技術創新，結合各國消費者需求不斷推出具有針對性的金融產品;另一方面應通過和國外先進金融機構合作的機會，學習其先進技術，借鑒其已經取得成功的金融服務產品。

(四)強化營銷，擴大我國金融服務的國際市場份額

“酒好也怕巷子深”，一種產品是否具有競爭力與其采用的營銷方式密切相關。由于金融服務貿易本身是抽象的，不具有實體性，所以服務的消費者很難事先對服務水平作出評估，服務提供者的聲譽和形象就成為消費者選擇的依據。因此，金融企業形象和知名度在金融服務貿易中是非常重要的。在提升金融服務貿易營銷力方面，一是進一步明確面向國際市場的金融服務貿易的市場定位，結合不同市場的特點推出不同的服務項目和服務方式;二是完善營銷渠道，建立能使產品直達營銷終端的營銷體系，拉近與消費者的距離，在海內外樹立良好的企業形象。

(五)加大政府對金融服務貿易的支持力度

為實現加入WTO的各項承諾，我國將會進一步對外開放金融市場，這必然會給我國的金融機構帶來一定的沖擊。因此，政府應妥善處理好對外開放與保護國內金融服務市場的關系，為國內金融機構提供一個公平的對外競爭環境。一是應掌握好對外開放程度和市場準入條件;二是應制定相關保護政策促進國內金融服務貿易的發展;三是盡快完善金融服務貿易相關的法律法規;四是適當增加對金融服務業的財政支持使其更好地發展。

(六)加強金融監管，適時化解金融風險

目前，全球金融危機尚未消除，歐洲債務危機持續發酵。在此形勢下，加強對金融業的監管顯得尤為重要。我國應有效控制金融風險，保證金融服務貿易安全穩定，一是加大金融機構內部監管力度，提高業務透明度，隨時做到自查自省;二是完善對金融機構的外部監管體系，加強風險防范意識;三是加大對金融犯罪的打擊力度，確保金融業安全運行;四是加強對外資銀行的監管，保持公平的競爭環境。

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