小微企業(yè)金融服務(wù)水平提升路徑

　　河南銀監(jiān)局2012年明確提出在河南率先破解 “中小企業(yè)融資難”問(wèn)題，繼續(xù)將小微企業(yè)金融服務(wù)工作作為重點(diǎn)和亮點(diǎn)工作之一
　　小微企業(yè)是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的生力軍，是推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的加速器，是增加就業(yè)崗位的主渠道。支持小微企業(yè)不僅在國(guó)家層面作為大國(guó)策，更是河南銀監(jiān)局和全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)矢志不渝奮斗的一項(xiàng)大事業(yè)。河南銀監(jiān)局在監(jiān)管工作實(shí)踐中，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)成績(jī)，以實(shí)際行動(dòng)踐行支小扶微的社會(huì)責(zé)任和歷史使命。
　　河南銀監(jiān)局探索建立了“四個(gè)體系”。首先是差異化監(jiān)管體系，近年來(lái)先后18次召開(kāi)專題會(huì)議，連續(xù)5年印發(fā)支持小微企業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，要求各銀行機(jī)構(gòu)單列小微企業(yè)信貸規(guī)模，將小微企業(yè)信貸增長(zhǎng)情況與銀行機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入工作相掛鉤，與銀行高管年度履職評(píng)價(jià)和選拔任用標(biāo)準(zhǔn)相掛鉤，與年度考核和評(píng)先評(píng)優(yōu)相掛鉤。
　　同時(shí)還建立了特色化目標(biāo)體系，結(jié)合各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)特色和經(jīng)營(yíng)實(shí)際，對(duì)不同類(lèi)型的銀行機(jī)構(gòu)提出不同的小微企業(yè)信貸增長(zhǎng)目標(biāo)。僅今年前5個(gè)月累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款1210億元。建立了動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系，按月監(jiān)測(cè)和分析小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)的變化情況，按季通報(bào)小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展情況和進(jìn)度。也建立了考核評(píng)先體系，制定專門(mén)的《中小企業(yè)金融服務(wù)工作考核辦法》，分地市、分機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)細(xì)化分解，明確完成任務(wù)指標(biāo)的時(shí)間進(jìn)度。。
　　在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的大力支持和監(jiān)管部門(mén)的有效推動(dòng)下，河南省小微企業(yè)金融服務(wù)工作取得顯著進(jìn)步。截至2012年5月末，小微企業(yè)貸款占全部貸款的比重達(dá)26.36%，增量較年初增加394億元，增幅13.9%，高于全省貸款平均增幅7.1個(gè)百分點(diǎn)，高于全國(guó)小微企業(yè)貸款平均水平7.3個(gè)百分點(diǎn)，增幅在全國(guó)排名第4位，上升2個(gè)位次。據(jù)抽樣調(diào)查顯示小微企業(yè)貸款滿足率達(dá)91.61%，對(duì)緩解小微企業(yè)“資金饑渴癥”發(fā)揮了積極作用。
　　河南省小微企業(yè)發(fā)展取得了較快的發(fā)展，但同東部沿海地區(qū)相比，發(fā)展起步較晚。當(dāng)前乃至今后一段時(shí)期，銀行貸款仍是小微企業(yè)所能選擇的最適合的融資方式。河南銀監(jiān)局2012年明確提出在河南率先破解 “中小企業(yè)融資難”問(wèn)題，繼續(xù)將小微企業(yè)金融服務(wù)工作作為重點(diǎn)和亮點(diǎn)工作之一。
　　在政策扶持方面，對(duì)小微企業(yè)信貸的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、存貸比考核、資本計(jì)量以及不良貸款容忍度等方面進(jìn)行差異化監(jiān)管。支持符合條件的地方法人機(jī)構(gòu)發(fā)行專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款的金融債，不斷拓寬融資渠道，加大小微企業(yè)信貸支持。
　　在改善小微企業(yè)服務(wù)方式方面，加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)普惠化建設(shè)水平，提升專業(yè)化服務(wù)水平，探索創(chuàng)新適合不同地域和不同發(fā)展階段小微企業(yè)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品和服務(wù)方式，為小微企業(yè)提供針對(duì)性、特色化、全方位的金融服務(wù)。
　　在機(jī)制建設(shè)方面，支持和鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)不斷完善“六項(xiàng)機(jī)制”，加大制度、流程和服務(wù)方式的創(chuàng)新，建立激勵(lì)相容的績(jī)效考評(píng)機(jī)制，對(duì)從事小微企業(yè)金融服務(wù)的工作人員，實(shí)行專門(mén)的績(jī)效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，科學(xué)設(shè)定盡責(zé)、問(wèn)責(zé)和免責(zé)條款。
　　在專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)方面，要求轄內(nèi)地方法人機(jī)構(gòu)堅(jiān)持服務(wù)中小企業(yè)的社區(qū)銀行定位，年內(nèi)全部建立小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)城商行等中小金融機(jī)構(gòu)將大企業(yè)業(yè)務(wù)集中在總部處理，所有分支機(jī)構(gòu)專業(yè)從事小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，打造小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。同時(shí)，鼓勵(lì)各銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，單獨(dú)設(shè)立小微企業(yè)信貸管理部門(mén)，將小微金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸。
　　在解決“融資貴”問(wèn)題方面，從減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān)入手，對(duì)融資困難、單戶授信500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)，在貸款利率上給予傾斜和優(yōu)惠。同時(shí)，結(jié)合今年不規(guī)范經(jīng)營(yíng)整治活動(dòng)，禁止銀行機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)。嚴(yán)格限制金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用，清理糾正金融服務(wù)不合理收費(fèi)，幫助小微企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)、減少壓力。
　　（作者為中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)河南監(jiān)管局黨委書(shū)記、局