出險多少錢才值得賠?

買了車險的朋友一定很關心出險以后保險公司會怎么理賠。自2009年起，汽車商業險、交強險的金額逐漸與上一年的出險理賠次數掛鉤。事故出得多了，下一年車險保費就會上漲。究竟多大的事故，才值得一賠呢？

日前，網上一位保險公司的員工爆出自己有位客戶，一年理賠達17次，每次都是單方小事故，如照這樣理賠次數，第二年恐怕沒有保險公司再敢給其承保。對此，網上也引發了很多爭論，車輛理賠金額到底多少，才值得去保險公司索賠？

案例

出險后報案與否讓人糾結

陳女士是位新手，家里的小車也才剛買了一個月，在小區倒車時，不小心把車漆剮蹭了一小塊。新車被蹭，陳女士難免心疼，于是，打電話到保險公司咨詢，被告知這屬于單方事故，如果要報案，依陳女士對車況的描述，估計理賠金額在500元以內，由于陳女士買的是全險，報案的話不太劃算，勸她放棄理賠。

像這樣的情況，有不少車主都會遇到，不論是單方事故的小磕小碰，還是雙方事故車輛輕微剮蹭，報保險賠付，怕影響來年的保費，不報險，又怕自己會吃虧，而且越是新手新車，就越糾結。

調查

1000元以內理賠案例居多

據平安保險的工作人員陳瓊介紹，金額在1000元以內，大多數車主還是會選擇報案處理。

陳瓊介紹，在其經手的理賠案件中，有23%的客戶出險后直接放棄索賠，500元以內理賠金額的占12%，500元～1000元理賠金額的約占27%，1000元～2000元理賠金額的約占17%，2000元～1萬元理賠金額的約占16%，剩下的為理賠金額在1萬元以上的。

“從這樣的數據可以看出，1000元以內的理賠數量還是占比最多，大多數車主在小事故中，還是愿意找保險公司索賠的。”陳瓊表示。

采訪中，不少保險公司都表示，單方事故，或者多車的輕微剮蹭，看似理賠金額只有幾百元，但定損、核算、賠付，卻讓他們忙上好一陣。特別是隨著各保險公司推出快捷理賠以來，三天賠付、一天賠付等高效賠付，讓其在各方面成本上都有所增加。

政策

一年理賠兩次還能享受車險優惠

陳瓊介紹，目前絕大部分保險公司采取的政策是，對于一年理賠兩次的，不會影響下一年的保費，還能享受到保險公司的優惠；三次理賠的，保費不打折；三次以上的，保費將上浮10%～20%；五次以上的，被“拒保”的可能性很大，這個各家保險公司可根據客戶情況來定。

記者也了解到，絕大部分保險公司，在車險方面的浮動機制，與上一年度車主的保險理賠次數有關，但理賠次數并不等同于報案次數，如果報案、定損后車主不去賠付，依然不算理賠。

另外，理賠次數與理賠金額也是無關的，如果是在兩次范圍內，但是金額屬于1000元以上，也不會影響下一年的保費。

建議

不超過450元還是私了劃算

隨著2009年汽車商業險、交強險的金額逐漸與上一年車輛出險的理賠次數掛鉤，很多會過日子的車主都在打著小算盤，究竟理賠金額多少，才值得向保險公司索賠，這筆賬又該如何去算呢？

同時，記者也進行了計算，以一輛20萬元的車為例，保四項基本商業險如車損險，三者險20萬元，不計免賠，人員險每座1萬元，保費大多在4500元左右。

如果上一年理賠次數超過3次，下一年保費按最低上浮標準計算，4500×10%=450元，假設這次事故，維修金額還不到450元，還不如私了來得劃算。

“如果不影響車輛正常行駛，只是影響了車輛美觀，在小剮小蹭上，建議不必每次都索賠，可以把需要索賠的地方，攢到一起并案處理，但不能同一位置重復報案。”陳瓊建議。

同時，她還建議，“單方事故一般維修金額都不會大，可以根據自己對風險的承受能力選擇是否進行報案理賠，但是對于雙方事故，或者多方事故，特別是涉及人員受傷時，金額都較大，車主還是利用保險理賠為好。”