小議我國銀行電子化的成效與制約因素分析

【摘要】中國在二十年的銀行建設中，已經取得了銀行電子化的輝煌成效。然而，不足之處依然存在。因此，文章對中國銀行電子化的成效與制約因素進行了分析，旨在促進中國銀行電子化的水平發展和經濟成效。

【關鍵詞】銀行電子化 支付清算系統 投資結構

銀行是人類社會在長期的發展中衍生而來的，它是生產力發展的必然趨勢，也是人類文明的重要標志。隨著資本主義發展對銀行業的促進，使銀行業在規模上得到了不斷地擴張，并在許多方面都有了新的要求，為銀行的發展帶來了新的變革。我國著名銀行電子化專家張成虎教授認為：在人力資源、信息資源、計算機、通訊網絡組成的國家信息的基礎之上，依據統一技術標準，進行視頻影像、圖形圖像、語音、數據等不同速率的傳送的一種綜合信息網絡，其還將增值服務和智能交換的計算機為主的信息連接在一起，形成一種服務、管理、經營為一體的信息系統工程。隨著銀行電子化的發展，使決策科學化、管理信息化、服務電子化、業務處理自動化都得以實現，從而給客戶帶來了更加方便快捷的服務，促進了銀行企業績效的提高。

一、我國銀行電子化的成效分析

（一）銀行的支付清算系統

作為銀行的基本功能，支付清算是維持銀行生存和發展的基本保證。在20多年的努力和發展下，我國銀行業通過信息技術的應用，已經為支付清算系統創造了卓越的成效。對于銀行的信息化網絡通訊的支撐平臺和業務處理信息系統的完善而言，我國已經做出了很大的努力。其中擁有300多臺大型的計算機系統、15萬臺PC服務器、30萬個銷售點等。直至2005年，大額支付系統在全國已經得到了相當廣泛的應用，有1500多家金融機構與其進行了連接，共涉及了6萬多個分支機構，擁有了7000億元的總金額，而每筆業務的到賬只需不到一分鐘的時間就可以完成，非常的快捷和方便，這也說明了現代化支付清算服務體系在我國已經得到了初步的構建。

（二）日漸崛起的金融創新

信息技術對銀行業的影響和促進是一個長期的過程，即銀行的電子化體系要在服務和產品方面得到良好的創新。目前，許多金融機構在信息化技術的應用中已經取得了非常重大的成功。許多銀行現都已具備了24小時的在線服務，其中包括：銷售點終端、自動存取款機、自助銀行、電話銀行、客戶呼叫中心等，而這些重大的成功使客戶不在受空間和時間的限制，可以方便快捷的獲得自身的金融服務。此外，以金融監管系統、資產負債管理、客戶關系管理以及信貸風險管理系統為代表的決策平臺，在數據倉庫技術上已經得到了良好的建立，這也就使金融機構的現代化管理得到了很大程度的提高。

二、我國銀行電子化的制約因素分析

（一）缺乏對銀行信息系統的全面構建

依據信息系統建設在銀行電子化體系的基本規律，信息資源規劃、總體規劃以及戰略規劃已成為建設銀行電子化的重要規劃。但全局規劃的缺失使銀行電子化的發展受到了一定的影響，其會造成系統性能受到一定的限、生命周期變得較短、信息共享障礙等現象，使銀行的發展需要得不到充分的滿足。戰略規劃與IT規劃相比，有著本質的區別，前者對實現企業的代化管理問題進行研究，后者是對實現企業的技術應用問題進行研究。信息系統結構和框架的設計與分析是銀行信息發展的總體規劃，即將各級子系統的結構規劃出來，進行決策支持系統、管理系統、業務系統的設計與配置，并形成統一整體的高度協調。信息資源規劃，即銀行對信息從采集、處理、整合到標準制定的一種全面的規劃，也只有它的建立，才能使系統內中不一致的數據庫標準、不一致的粒度以及編碼的差異得到有效的避免。

（二）不合理的信息技術投資

人才建設、軟件建設、硬件建設是銀行電子化建設所包括的三個主要方面。其中，對信息技術專業人才進行良好的培育是人才建設的內容；對應用軟件與系統軟件的開發、升級、維護是軟件建設的主要內容；對通訊與計算機設備、網絡設施的建設是硬件建設的主要內容。依據銀行電子化發展在國外的一些經驗，我國要根據結構的電子化需要，進行合理性的投資，并且在銀行運營環境的變化中，不斷地對其進行調整和糾正，才能有效的促進銀行電子化的發展。對于西方發達國家而言，銀行信息技術的投資能夠占據經營費用的10%～20%，而我國在這一方面，已經遠遠超過了20%的比例。數據集中的后續系統建設、分行建設、網上銀行是銀行信息化建設的集中內容，而許多的信息或化投資都用在了硬件基礎設施的建立中，在服務方面和軟件建設方面，進行的投資卻相對少一點，這樣，便造成了硬件設施的功能和效率的不利影響，使其功能的效率降了下來。我國銀行在這種投資的錯位結構中，明顯的顯示了信息化建設戰略定位的錯誤和缺失，使基礎設施得到過分的重視，一定程度上忽視了硬件設備的有效價值。

三、結論與展望

銀行電子化的促進是生產力發展的必然趨勢，也是現代金融業發展的主要內容。針對于金融業和科技進步，從全球范圍的發展來看，服務與柜臺逐漸脫離，形成電子化和自助化的信息體系，已是銀行未來發展的重要方向，這也說明了網絡銀行在未來的銀行經營中有著巨大的潛在力量。此外，我國電子銀行業務的發展，不僅與電子銀行自身的優勢有關，也與我國客戶群體對銀行的巨大支持和信任有關。

四、結束語

總而言之，我國在銀行電子化的建設中還處于比較落后的地位，其主要原因是在進行信息系統的建設過程中，并沒有充分的對傳統的管理模式進行創新和改造。這也就造成了企業資源的優化缺失和低效配置，難以實現對息系統的各個部分進行合理的應用。其中對信息系統建設的影響在實踐中有兩個方面，一是對于系統流程，只是進行流程復制的手工操作，沒有進行一定的整合與創新；二是在進行系統的應用過程中，容易導致其與銀行的控制范圍產生脫離。因此，對于我國銀行電子化的發展而言，業務流程再造應是其發展的關鍵內容。

參考文獻

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[2] 趙健，張同健.我國銀行業信息化創新路徑解析田[J].山東商業職業技術學院學報，2010(2)：18-22.

作者簡介：謝秀維（1956-），河北東光縣人，中國人民銀行滄州市中心支行，工程師，研究方向：計算機信息系統管理與維護。

（責任編輯：唐榮波）