縣域金融創新困境及突破途徑選擇

【摘要】2011年8月，山東省金融辦、人行濟南分行、山東銀監局、山東證監局、山東保監局聯合下發《關于開展縣域金融創新發展試點工作的意見》，確定將濱州鄒平等8個縣（市）列為全省首批縣域金融創新發展試點。試點工作開展以來，鄒平縣在市場融資、金融扶持創新等方面進行了積極探索，為下一步如何發揮金融創新在縣域經濟突破中的支撐性作用提供了參照模式。

【關鍵詞】縣域經濟 金融創新 途徑選擇

一、縣域金融創新困境

縣域金融創新目前存在的主要困難，從縣域非法人金融機構創新來看，集中體現在以下幾個特點：一是產品創新多為上級行推動，自發性創新匱乏，信貸創新產品均是各自總行推出的創新品種，目前尚無縣域非法人金融機構自主創新推出的信貸產品和服務；二是縣域金融創新多集中于信貸產品的創新，金融服務和制度方面的創新有待加強；三是縣域金融創新多為金融機構方面的單方行為，銀行與客戶的互動創新局面尚未真正形成?？h域法人金融機構在產品和服務上的創新，一定程度上滿足了縣域的金融需求。但是，還存在著負債業務和中間業務薄弱、信貸業務創新層次低、重短期資金供給等問題，忽視了農村中長期資金需求，難以滿足縣域經濟多元化、高層次的金融需求。

二、縣域金融創新嘗試及成效

自2011年8月金融創新發展試點工作開展以來，鄒平縣縣委縣政府有關職能部門統籌協調，以完善縣級金融體制機制、創新金融產品和服務方式為重點，以開展金融創新試點為抓手，探索新形勢下縣級金融創新發展的思路和途徑，充分發揮金融在“轉方式，調結構”和支持縣域經濟社會發展中的核心作用。

（一）主要嘗試

1.縣地方政府創新出臺多項嘗試性鼓勵措施

縣委、縣政府對發展金融業高度重視，相繼制定出臺了《關于加快金融業發展的意見》、《關于加強金融生態環境建設，促進全縣經濟持續快速協調健康發展的意見》等有關金融業發展的政策意見，金融與地方經濟互動融合、互相促進的局面進一步形成?？h人行聯和銀監辦印發了《關于進一步加強信貸管理工作的通知》，對涉農金融機構資金變化情況進行定期監測，嚴防民間融資風險向金融系統傳導，不斷優化區域金融生態環境。并出臺推進深化農村信用社改革措施，深入推進小額貸款公司試點工作，實現了金融業快速健康發展。試點期間鄒平縣地方政府主要扶持措施包括：1、按金融機構新增貸款情況進行考核，促進金融機構加大信貸支持力度，提高金融服務水平，給予新設機構10至30萬元的開辦費用，協助新設金融機構辦理相關手續，提高機構設立速度實行減免稅政策；2、對農戶小額貸款的利息收入，免征營業稅；3、農戶小額貸款的利息收入按90%計入收入應納稅所得總額；4、減按3%的稅率征收營業稅等。

2.結合區域特色，實現多項業務創新

積極創新投融資方式，把大力推動企業債、公司債及銀行間債券市場融資作為有效擴大融資規模、緩解企業融資難題的重要手段，并取得積極成效。目前，累計發行短期融資券、中期票據、集創信托、企業債券等融資產品12只，融資156.1億元。其中，招商銀行為魏橋創業集團發行短期融資券兩只，共40億元；中國銀行為魏橋創業集團發行短期融資券三只，共60億元；工商銀行為魏橋創業集團發行中期票據30億元；農業銀行為西王集團發行短期融資券兩只，共20億元；光大銀行為西王集團發行中期票據15億元；北京銀行為新安凱動力科技、三利紡織、福海科技3家企業發行全省首只中小企業集合信托6000萬元；華泰聯合證券為縣國投公司發行7年期城投債5億元。

3.吸引各金融機構，將金融創新產品率先試行

試點期間，轄內各機構積極爭取，將創新試點放在鄒平。工商銀行鄒平支行開辦了供應鏈融資、票據池融資、內保外貸及內外聯動付匯理財通等新業務，全年辦理信托＋理財28億元，協助企業發行中期票據15億元，幫助企業實現了資金保值和增值。中國銀行鄒平支行擺脫原來單純依靠貸款、承兌等傳統授信品種的模式，利用融信達、融易達、訂單融資、國內停用證、福費廷等新產品，共為企業實現融資累計29.26億元，保障了企業資金鏈的正常運轉。農發行鄒平縣支行開辦非經營性中長期信貸業務，將貸款額達15億元的黛溪河流域綜合治理項目納入營銷計劃。鄒平浦發村鎮銀行根據地方經濟特點，設計推廣了 “棉貸通”、“農牧通”、“煤貸通”、“公務通”等14個特色信貸產品，共發放貸款金額4.1億元。東營銀行鄒平支行率先在東營銀行系統內辦理了第一筆進口代付業務、第一筆專項商超貸款、第一筆國內信用證業務。

（二）主要成效

1.多項創新成果在全省推廣，示范性作用突出

中國農業銀行股份有限公司鄒平縣支行被該行總行確定為 “三農產品創新基地”，該行結合當地實際，推出部分特色產品，較好的助推了各項業務發展。鄒平縣農業銀行組織開展了對公新產品暨重點產品集中營銷活動，推出23項重點產品，辦理委托貸款、國內信用證、定單融資、進口代付、涉外保函、對公理財共計110億元，參與同業合作，成功為山東鄒平農村商業銀行股份有限公司授信人民幣7億元，在濱州市率先開拓CDM項目和CDM項目收費權質押融資業務。鄒平農村商業銀行推出中小企業聯保貸款、工業園區箱式停用共同體貸款、倉單質押貸款、應收賬款抵押和創業貸款等信貸產品，解決了中小企業擔保難的問題，并積極探索社團貸款，支持大企業集團發展，2011年被授予“中國最具發展潛力商業銀行”和“中國最具成長力農村金融機構”。鄒平浦發村鎮銀行根據地方經濟特點，設計推廣了 “棉貸通”、“農牧通”、“煤貸通”、“公務通”等14個特色信貸產品，共發放貸款金額7.3億元，無不良貸款，主要經營指標居省內30余家村鎮銀行前列，該行已被提名“中國最佳村鎮銀行”。 另外工商銀行連續8年進入全國工行經營百強機構前5位，在全省縣域排名列第1位。

2.經濟實體社會融資渠道得到拓寬

自2011年8月試點以來，鄒平縣社會融資規模新增172億元人民幣，從結構看，社會融資方式呈現多元化發展趨勢。其中貸款仍是主導因素，2012年2月末本外幣貸款452億元，其中人民幣貸款437億元，外幣貸款15億元。企業通過金融機構表外融資73億元，同比增加16億元，該項增幅較大。境外融資規范不斷擴大。鄒平縣經濟實體通過境外上市、借用外債等形式，實現境外融資217.2億元。鄒平縣支行于2003年配合有關部門啟動了魏橋紡織股份有限公司在香港聯交所主板的上市工作，并于 2003年9月24日順利實現上市，首發融資約24.41億港元，這是該縣第一家境外上市公司。該公司的成功上市，打響了鄒平縣在資本市場直接融資的第一槍。鄒平縣對魏橋紡織成功上市的經驗進行了認真總結，并協調縣發改、外經貿等管理部門，向有關企業進行了宣傳。此后，鄒平縣各企業逐漸認識到了資本市場對企業發展的重要性，西王糖業、宏誠家紡、群星紙業、中國玉米油、中國宏橋、西王特鋼成功在境外上市，全縣7家境外上市公司累計從資本市場直接融資175億元人民幣，約占轄內金融機構貸款余額的38%。全縣境外上市公司個數、融資額均居全省縣級第一。另外轄內魏橋、西王、宏橋等5家企業通過境外金融機構貸款、股東貸款、銀團貸款形式，共從境外借用外債6.8億美元，折合人民幣約42.8億元。

三、幾點啟示

（一）到位服務為縣域金融創新提供財政及相關政策支持

地方政府應根據財力情況，積極為新設金融機構提供場地及初期開辦費用補貼，提高轄外金融機構積極介入我市縣域經濟發展，同時對各金融機構開發的金融產品，尤其是針對三農和中小企業的產品，只要對縣域經濟有扶持并能夠加以推廣，在財力允許范圍內給予一定獎勵。

（二）加強溝通，做好創新產品供需對接

當前經濟環境復雜，企業等市場主體對金融產品的需求變化較快，建議不定期由政府相關經濟管理部門牽頭，人民銀行等部門協助，及時了解企業產品需求，按需為企業定制產品，也便于金融機構積極向上級行爭取規模外資金。

（三）敢于嘗試，爭取金融創新經驗和創新產品推廣

金融產品的創新以及地方政府為縣域金融創新提供政策孵化環境，不但能扶持地方縣域經濟發展，而且能夠在未來發展定位中更能爭取省委、省府，乃至中央更多的政策關注。建議利用金融工作會、政策通報會等場合，做好相關創新工作總結，并解決創新中遇到的問題、困難，保證抓住縣域經濟發展機遇，率先在縣域經濟實現突破。

（責任編輯：劉晶晶）