后危機時代下湖北省中小企業融資困境與對策

【摘要】我國中小企業已經成為我國經濟發展中的一支重要力量，在加快經濟發展、滿足工業發展和人們的工作和生活需求等方面，有著重要的體現作用。文章基于湖北省中小企業融資困難的現狀基礎上，提出了存在的問題和緩解我省中小企業融資難的對策。

【關鍵詞】湖北省 中小企業 融資

融資困境被公認為困擾我國中小企業發展的最主要因素之一，湖北省中小企業融資出現了如優惠政策難以落實、融資渠道窄、中小企業自身素質有待提高、信用環境不佳影響融資等問題，因此很有必要加強對我省中小企業的融資困境研究。

一、湖北省中小企業融資現狀

首先，我省中小企業在融資上，來源單一，融資成本是中小企業的嚴重負擔。融資渠道主要是外源性融資的銀行借款。其次，中小企業融資間接融資較多。目前為湖北省中小企業融資的間接融資，如依靠銀行信用等較為規范的融資渠道。再次，企業在創業不同階段，融資的需求不一樣，在發展初期，大多是內源性融資，隨著企業的生產和發展，再也不能滿足企業的需求。

二、湖北省中小企業融資存在的問題

（一）直接融資難的問題依舊嚴重

第一，湖北省中小企業板市場直接融資的空間是非常有限的。內地股票市場還有各種不同形式的要求，盡管中小企業進入股票市場的制度不斷有利化，由于門檻太高，我省中小企業一般很難利用股票市場籌集資金。其次，湖北省中小企業板塊直接融資渠道不樂觀。發展中小企業融資的資本市場的解決方案，事實上只是部分解決高風險、高回報的中小企業的融資問題。湖北省大多數的勞動密集型中小企業很難像一個高科技企業快速成長，這反映在中小企業融資中存在的制度障礙。

（二）自身素質有待完善

湖北省作為一個內陸省份，經濟相對封閉，中小企業自身素質不是很高，內部控制和財務管理上存在眾多問題和漏洞。往往疏于管理，開立多頭賬戶，使得公司財務報表等反映公司營業水平和利潤水平上，出現了虛高，致使在銀行信用貸款上，提供虛假的信息，銀行不好做出正確的判斷，所以不容易貸款。

（三）融資產品單一

目前，湖北省中小企業獲得金融服務品種單一，商業銀行對中小企業開放的融資服務產品，數量和種類都很少。湖北省的相對狹窄的融資渠道，主要集中在國有商業銀行為主的間接融資，銀行對中小企“惜貸”，不愿將過多的資源投放在中小企的融資產品的開發上。不過，這與我省的金融體系和金融環境下的服務水平的不夠，有著密切的聯系。

（四）企業信用擔保建設發展緩慢

我省企業信用擔保建設遲緩，企業的比較松懈的內部控制和混亂的財務水平，導致了中小企的信用擔保的獲得情況，并不如人意。中小銀行對中小企業的“惜貸，存在一定的合理性。但要基于現在這樣的一個很少有信任的根基上，建立企業的信用擔保，非常困難，它要綜合從提高企業的自身素質和加強法律政策和許多其他方面進行調整。

（五）法律制度體系不夠完善，對企業的發展沒有保障

沒有對于中小企融資對應的法律制度保障體系。如今，中小企業發展的管理，只是按照企業的性質和行業的標準來實施，對于企業的區別性差異，沒有充分的考慮。沒有完善的法律政策和統一的立法要求的保障運行，我省中小企業的發展，在起點上只能面臨著地位和權利的各項不平等。

三、解決湖北省中小企業融資困境的對策

（一）推進金融創新

大力推進金融創新，各級政府要建立中小企業信用激勵和風險補償機制，支持金融機構運用供應鏈金融、集合貸款信托、集合票據等金融創新品種，不斷探索新的金融服務模式，開發新的金融產品和服務。省政府組織的金融部門，監管部門和有關職能部門，金融創新研究工作，統籌我省促進金融創新的相關政策措施，全省建立鼓勵金融創新，促進經濟發展的良好氛圍。

（二）拓寬融資渠道

我省各有關職能部門應加大對中小企業上市指導和推動力量，完善的配套中小企業上市的政策措施，去除影響和阻礙中小企業改制上市的困難和障礙，鼓勵有條件的高新技術企業和高成長期企業利用資本市場籌集資金，加快發展。

（三）構建信用擔保服務體系

中小企業擔保機構是銜接企業與銀行的橋梁， 對緩解中小企業融資難的問題，起到了越來越大的作用。應堅持政府引導與市場化運作相結合，商業性擔保和民間互助性相結合，增強擔保機構的素質，加強對其內部控制，同時在資信評級上，給予公示，對中小企業的融資渠道，提供可靠的保證。

（四）提高中小企業自身素質

企業要練好內功，提高素質，完善公司治理結構。中小企業要引進會計等優秀人才，強化內部管理，加強企業信用信息全面性、實用性和透明度，增強誠信意識，提高融資能力。

（五）加強政策支持

要充分利用好財政資源，對中小企業，我省要把握三點。第一，實施戰略決策。金融機構應優先 “兩圈一帶（武漢、鄂西、沿長江）”在內中小企的融資問題的解決。另外，要加強政策向重要的部門和企業傾斜，鼓勵支持金融機構在貸款融資上，給予中小企業以支持，積極地節約能源和保護環境，向新興產業和高新技術產業的延伸。第三，支持重點培養的企業及與人們生活聯系緊密的工業的發展。

四、結論

融資難的問題一直是困擾我省中小企業發展的最大障礙。要支持湖北省中小金融機構發展， 大力推動金融創新，利用資本市場， 拓寬中小企業直接融資渠道，構建中小企業信用擔保服務體系，這樣才能讓中小企業走出資金“瓶頸”。

參考文獻

[1]李蔚強.試析中國中小企業融資問題[J].經濟問題，2009(01):23-25.

作者簡介：孫優（1987-），漢族，湖北人，研究方向：中小企業融資。

（責任編輯：劉影）