拓展對俄人民幣出口買方信貸業務的優勢和對策

【摘要】我國商業銀行如果能夠抓住機遇大力拓展對俄人民幣出口買方信貸業務，不但能進一步拉動對俄出口，而且將擴大人民幣在俄羅斯及獨聯體甚至東歐國家的影響，有利于推進人民幣的國際化。

【關鍵詞】商業銀行 人民幣 國際化

2008年國際金融危機以來，美國經濟的不景氣和愈演愈烈的歐洲債務危機預示著全球經濟很可能面臨二次探底的風險。在世界經濟面臨衰退的大環境下，進出口貿易受到了嚴重影響，但中俄貿易卻能逆勢增長，2011年中俄貿易額達到835億美元。

一、拓展對俄人民幣出口信貸業務的意義及現狀

2009年我國政府出臺了“421專項安排”，即大型成套設備出口融資保險專項資金安排，這一政策的出臺為我國商業銀行出口信貸業務的發展提供了歷史性機遇。商業銀行開展對俄人民幣出口買方信貸業務，不僅可以支持我國企業的機電產品、大型成套設備、通訊設備、高新技術、船舶等的出口和境外承包工程，加快中國企業“走出去”的步伐，拉動我國相關產業和我國經濟復蘇，改善中俄雙方貿易結構，實現中俄兩國經貿合作戰略升級，還可以抓住我國投資俄羅斯能源和礦產資源的機遇，落實國家可持續發展戰略，同時通過人民幣出口買方信貸擴大人民幣在貿易和投資領域的使用，促進人民幣在周邊國家區域化進程。

目前，已經有中國進出口銀行、中國國家開發銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中信銀行、中國光大銀行與俄羅斯銀行簽署信貸協議，給予授信額度。中國國家開發銀行、中國進出口銀行對俄羅斯銀行授信金額比較大。其中，中國國家開發銀行、中國進出口銀行、中國工行銀行和中國農業銀行都有對俄出口信貸業務的發生。特別是國家開發銀行與黑龍江省政府合作建立境外投資信用平臺，并對平臺授信50億元人民幣（約折6億美元），用于支持黑龍江省對俄投資項目。政策性銀行在跨境人民幣融資中較為活躍，在一些政策性“走出去”項目中搭配人民幣貸款。

二、拓展對俄人民幣出口買方信貸的優勢

（一）拓展對俄人民幣出口買方信貸業務可以為客戶規避匯率風險

對俄機電產品、成套設備、船舶等資本性產品的出口周期和收匯時間都很長。如果以美元結算收匯，在美元匯率長期看跌的預期下，出口企業無疑承擔著巨大的匯率風險。同時，商業銀行貸款收匯時間更長，如果以人民幣辦理對俄出口買方信貸，無論是客戶還是商業銀行都可消除巨大的匯率風險。

（二）拓展對俄人民幣出口買方信貸業務可以爭取高端客戶

能夠出口機電產品、成套設備、高新技術、船舶等資本性產品的企業都是技術先進、實力強大的大型制造商。商業銀行推出還沒有市場先例的對俄人民幣出口信貸產品幫助企業出口，有機會介入到優質客戶的核心業務，可以爭取并鞏固與此類高端客戶建立戰略合作伙伴關系。

（三）拓展對俄人民幣出口買方信貸業務是國際業務的上游產品，綜合收益大

俄羅斯資金短缺，金融市場利率很高，商業銀行除了可以獲得非常高的利息收入外，還可以獲得承諾費、管理費等多種中間業務收入，并進一步帶動國際結算、結售匯、財務顧問、匯率和利率衍生產品等多項業務，綜合收益水平高。

（四）拓展對俄人民幣出口買方信貸業務可以解決商業銀行外匯資金不足的問題

當前國家提出了“走出去”的發展戰略，許多具有資質的企業在境外承包工程，如電站等。這些項目近年來迅速增加，單一項目金額巨大，約10至20億美元，對銀行融資比例通常在60%以上。近年來因人民幣持續升值和當前的本外幣貸款利率倒掛，企業對外匯貸款需求旺盛導致商業銀行外匯資金緊張。開展出口買方信貸業務，將使商業銀行外匯資金更加緊張，有的商業銀行甚至考慮必要時通過購匯或在國際金融市場發行美元債券的形式解決外匯資金頭寸緊張的問題。如果以人民幣辦理對俄出口買方信貸業務，就不存在外匯資金緊張的問題，可以緩解商業銀行外匯資金不足的難題。

（五）對俄人民幣出口買方信貸業務可以提升中國銀行業在國際中的地位

對俄人民幣出口買方信貸業務是一項創新業務，同時可以擴大我國銀行在俄羅斯的影響，提升中國銀行業國際化形象，提高中國銀行在高端國際業務領域的核心競爭力。

三、拓展對俄人民幣出口買方信貸業務的相關建議

（一）建立涵蓋各級行的高效任務型團隊

出口買方信貸業務流程多，操作復雜，需要商業銀行業務人員密切合作，單個業務人員很難完成整個項目工作，因此需要有一個高效的運作機制。在大型出口買方信貸項目運作過程中，外方往往希望與總行進行會談。因此，組建包括總行任務型團隊可以更有效地為客戶服務，贏得客戶的信任。

（二）選擇合適的時機介入出口信貸項目，提高成功率

一般來說，介入出口信貸項目的最佳時機是在商務合同談判以前，因為商務合同談判的價格、結算方式以及中國出口信用保險公司的出口信用保險審批都很大取決于合同項下的融資結構和融資安排，在這個時候介入，商業銀行能夠爭取主動。

（三）幫助借款人識別和控制出口信貸項目整個過程中面臨的風險

借款人（買方）除了政治風險、信用風險外，還面臨著匯率風險和利率風險。商業銀行要幫助客戶積極化解，不能不關注客戶的風險，因為客戶面臨的風險都可能轉化為銀行風險。在合同談判階段，商業銀行要協助客戶從條款上防范風險，還可以在融資、利率掉期、貨幣掉期或互換上幫助客戶從而獲得額外收益。

（四）開展從業人員的專業培訓

出口信貸是一項涉外的綜合性金融服務業務，是一項對從業人員要求很高的業務。從業人員既要精通英語，又要有豐富的國際金融知識、法律知識，熟悉國際貿易中的交易規則、交易習慣及貿易對方國的政策、法律和國情等，因此，必須重視對業務人員的專業培訓。

作者簡介：畢洪偉（1968-），女，漢族，中國人民銀行黑河市中心支行外匯管理科副科長，研究方向：基層外匯局外匯管理。

（責任編輯：唐榮波）