論中小企業(yè)融資難困境與出路

【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展，中小企業(yè)也在不斷的發(fā)展中，在一定程度上也促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。然而，中小企業(yè)在實(shí)際發(fā)展過程中，常受融資問題的影響，而使其不能在市場經(jīng)濟(jì)中更好的發(fā)展。在這種情況下，就應(yīng)該對(duì)中小企業(yè)融資難問題進(jìn)行分析，并采取有效策略以解決實(shí)際問題。本文主要從中小企業(yè)融資難困境、解決中小企業(yè)融資難困境策略等方面出發(fā)，對(duì)中小企業(yè)融資難困境與出路進(jìn)行分析。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 融資 困境 出路

目前來看，我國中小企業(yè)普遍存在融資難問題，這就在一定程度上影響了中小企業(yè)快速發(fā)展。為了解決中小企業(yè)融資難問題，在實(shí)際工作中，就應(yīng)該從中小企業(yè)實(shí)際問題出發(fā)對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)分析研究，并采取相應(yīng)策略，以使中小企業(yè)走出融資難困境，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。如何更好的對(duì)中小企業(yè)融資難困境和出路進(jìn)行分析，已經(jīng)成為相關(guān)部門值得思索的事情。

一、中小企業(yè)融資難困境

（一）中小企業(yè)融資成本較高

對(duì)于大中型企業(yè)來說，其融資能力是比較強(qiáng)的。大中型企業(yè)本身就具有完備的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)系統(tǒng)，這就增強(qiáng)了其信用等級(jí)。而中小型企業(yè)沒有完善的財(cái)會(huì)系統(tǒng)，不能更好地對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)，其市場抵御能力較差。加之商業(yè)銀行通過理財(cái)產(chǎn)品或收取高額延期違約金來提高貸款利率，一定程度上增加了中小企業(yè)融資成本。再加上中小企業(yè)在貸款過程中有固定資產(chǎn)抵押登記、財(cái)務(wù)審計(jì)及信用評(píng)估等費(fèi)用，使得原本融資就很困難的中小企業(yè)更加困難。

（二）融資渠道少

正常情況下，中小企業(yè)主要融資渠道是向銀行借款、股票融資或是債券融資等。股票和債券雖為直接融資渠道，但是其融資難度卻很大、比例也相對(duì)較低。股票融資在國有企業(yè)和與國有企業(yè)相關(guān)的企業(yè)中更具優(yōu)勢(shì)，畢竟國家對(duì)大型企業(yè)扶持政策較多，而對(duì)中小型企業(yè)扶持政策較少，這就使得中小企業(yè)無法更好滿足股票融資需求。證券作為風(fēng)險(xiǎn)性較大的融資，需要得到政府批準(zhǔn)才能實(shí)施，再加上投資者因債券投資風(fēng)險(xiǎn)較大也存在一定顧慮，沒有一定的購買心，這就使得中小企業(yè)不能更好地利用債券進(jìn)行融資。

（三）中小企業(yè)信用度低

中小企業(yè)在融資過程中，常會(huì)因一些中小企業(yè)資信狀況差，而使其不能更好的融資。出現(xiàn)這種現(xiàn)象主要是由于中小企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范，企業(yè)財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)制度不健全，而不能為金融機(jī)構(gòu)提供準(zhǔn)確財(cái)務(wù)報(bào)表而造成的。同時(shí)，中小企業(yè)的信用觀念弱，法制觀念淡薄，受欠債和逃息等個(gè)別現(xiàn)象的影響，一定程度上增加了銀行不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)，使得銀行等金融機(jī)構(gòu)不能為中小企業(yè)提供更多貸款，致使中小企業(yè)融資難度加大。

二、解決中小企業(yè)融資難困境策略

（一）完善社會(huì)信用法制體系

因我國社會(huì)法制不健全、信用文化程度較低，使得融資過程中常會(huì)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)問題，這在一定程度上影響了中小企業(yè)形象。為了解決中小企業(yè)融資困難，在實(shí)際工作中，就應(yīng)該對(duì)社會(huì)信用法制體系進(jìn)行不斷的完善。可以通過提高可信度的方式，向銀行提供良好的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況信息，以消除銀行和企業(yè)之間的不對(duì)稱，從而盡可能的減少銀行監(jiān)督成本，并提供擔(dān)保、質(zhì)押品、抵押品等。為了進(jìn)一步完善信用體系，可以建立完整的信用等級(jí)評(píng)估制度和指標(biāo)，以配合當(dāng)?shù)劂y行、稅務(wù)和工商等部門建立良好的聯(lián)系，取得其信任，盡量避免失信行為出現(xiàn)，以提高中小企業(yè)信用等級(jí)。也可以通過網(wǎng)站方式來提高中小企業(yè)信用等級(jí)，使信用資源更加可視化，并自覺受社會(huì)各界監(jiān)督，以更好解決中小企業(yè)發(fā)展的資金來源問題，減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)。在此基礎(chǔ)上拓展中小企業(yè)融資渠道，以更好地引導(dǎo)中小企業(yè)上市，鼓勵(lì)中小企業(yè)直接接觸融資，使中小企業(yè)整體信用度得以提升，以便融資機(jī)構(gòu)能為其提供更多的資金。

（二）構(gòu)建與中小企業(yè)相協(xié)調(diào)的金融機(jī)構(gòu)

為了更好地保證中小企業(yè)的發(fā)展，國家商業(yè)銀行應(yīng)該從中小企業(yè)實(shí)際狀況出發(fā)，成立適合中小企業(yè)信貸部門，為其提供相應(yīng)貸款業(yè)務(wù)。在構(gòu)建與中小企業(yè)相適應(yīng)的金融體系時(shí)，必須以中小企業(yè)資金需求、時(shí)效特點(diǎn)及公開信貸等為依據(jù)進(jìn)行。在實(shí)施貸款過程中，應(yīng)該優(yōu)先對(duì)那些經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況好的中小企業(yè)進(jìn)行單項(xiàng)授信，為其提供額度外辦理。同時(shí)也應(yīng)該在城市商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等銀行實(shí)行信貸業(yè)務(wù)，以更好地支持中小企業(yè)發(fā)展，使其走出融資難的困境。

（三）拓展中小企業(yè)融資渠道

目前許多國家為了使中小企業(yè)走出融資難得困境，已經(jīng)紛紛設(shè)立創(chuàng)業(yè)板市場，并為中小企業(yè)提供了相應(yīng)制度擔(dān)保。為了減少創(chuàng)業(yè)板引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)上市條件進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整并采取一定策略，發(fā)展債券融資市場和投資基金事業(yè)，以減少中小企業(yè)融資難問題。在實(shí)際工作中，制定了債券審核機(jī)制，并放松了規(guī)模限制、擴(kuò)大發(fā)行額度，完善了債券擔(dān)保信用評(píng)價(jià)制度，為經(jīng)營效益和提高債券償還能力提供了必要依據(jù)。同時(shí)為促進(jìn)中小企業(yè)更好的發(fā)展，加大中小企業(yè)開發(fā)創(chuàng)新能力，從國外實(shí)踐來看，一定程度上解決了中小企業(yè)融資難問題。我國為了使中小企業(yè)更好的發(fā)展，可以借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，通過投資公司和民間風(fēng)險(xiǎn)投資為中小企業(yè)提供相應(yīng)貸款。

三、結(jié)束語

中小企業(yè)快速的發(fā)展，對(duì)構(gòu)建和諧社會(huì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展起著重要作用。但是在實(shí)際發(fā)展過程中，中小企業(yè)卻面對(duì)著重大壓力，尤其是融資難問題。雖然針對(duì)中小企業(yè)融資難問題采取了相應(yīng)策略，也取得了一些成績，但是隨著中小企業(yè)不斷的發(fā)展，社會(huì)市場環(huán)境的不斷變化，中小企業(yè)將面臨新的問題。在這種情況下，要想更好地促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，就需要對(duì)中心企業(yè)融資問題進(jìn)行進(jìn)一步研究，以便制定出更多與實(shí)際相符的策略來滿足現(xiàn)代化發(fā)展需求。

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（責(zé)任編輯：唐榮波）