論中小企業融資難困境與出路

【摘要】隨著經濟不斷的發展，中小企業也在不斷的發展中，在一定程度上也促進了經濟發展。然而，中小企業在實際發展過程中，常受融資問題的影響，而使其不能在市場經濟中更好的發展。在這種情況下，就應該對中小企業融資難問題進行分析，并采取有效策略以解決實際問題。本文主要從中小企業融資難困境、解決中小企業融資難困境策略等方面出發，對中小企業融資難困境與出路進行分析。

【關鍵詞】中小企業 融資 困境 出路

目前來看，我國中小企業普遍存在融資難問題，這就在一定程度上影響了中小企業快速發展。為了解決中小企業融資難問題，在實際工作中，就應該從中小企業實際問題出發對其進行相應分析研究，并采取相應策略，以使中小企業走出融資難困境，促進社會經濟快速發展。如何更好的對中小企業融資難困境和出路進行分析，已經成為相關部門值得思索的事情。

一、中小企業融資難困境

（一）中小企業融資成本較高

對于大中型企業來說，其融資能力是比較強的。大中型企業本身就具有完備的財務會計系統，這就增強了其信用等級。而中小型企業沒有完善的財會系統，不能更好地對市場風險進行預測，其市場抵御能力較差。加之商業銀行通過理財產品或收取高額延期違約金來提高貸款利率，一定程度上增加了中小企業融資成本。再加上中小企業在貸款過程中有固定資產抵押登記、財務審計及信用評估等費用，使得原本融資就很困難的中小企業更加困難。

（二）融資渠道少

正常情況下，中小企業主要融資渠道是向銀行借款、股票融資或是債券融資等。股票和債券雖為直接融資渠道，但是其融資難度卻很大、比例也相對較低。股票融資在國有企業和與國有企業相關的企業中更具優勢，畢竟國家對大型企業扶持政策較多，而對中小型企業扶持政策較少，這就使得中小企業無法更好滿足股票融資需求。證券作為風險性較大的融資，需要得到政府批準才能實施，再加上投資者因債券投資風險較大也存在一定顧慮，沒有一定的購買心，這就使得中小企業不能更好地利用債券進行融資。

（三）中小企業信用度低

中小企業在融資過程中，常會因一些中小企業資信狀況差，而使其不能更好的融資。出現這種現象主要是由于中小企業內部管理不規范，企業財務管理和會計制度不健全，而不能為金融機構提供準確財務報表而造成的。同時，中小企業的信用觀念弱，法制觀念淡薄，受欠債和逃息等個別現象的影響，一定程度上增加了銀行不良貸款的風險，使得銀行等金融機構不能為中小企業提供更多貸款，致使中小企業融資難度加大。

二、解決中小企業融資難困境策略

（一）完善社會信用法制體系

因我國社會法制不健全、信用文化程度較低，使得融資過程中常會出現道德風險問題，這在一定程度上影響了中小企業形象。為了解決中小企業融資困難，在實際工作中，就應該對社會信用法制體系進行不斷的完善?？梢酝ㄟ^提高可信度的方式，向銀行提供良好的經營和財務狀況信息，以消除銀行和企業之間的不對稱，從而盡可能的減少銀行監督成本，并提供擔保、質押品、抵押品等。為了進一步完善信用體系，可以建立完整的信用等級評估制度和指標，以配合當地銀行、稅務和工商等部門建立良好的聯系，取得其信任，盡量避免失信行為出現，以提高中小企業信用等級。也可以通過網站方式來提高中小企業信用等級，使信用資源更加可視化，并自覺受社會各界監督，以更好解決中小企業發展的資金來源問題，減輕中小企業負擔。在此基礎上拓展中小企業融資渠道，以更好地引導中小企業上市，鼓勵中小企業直接接觸融資，使中小企業整體信用度得以提升，以便融資機構能為其提供更多的資金。

（二）構建與中小企業相協調的金融機構

為了更好地保證中小企業的發展，國家商業銀行應該從中小企業實際狀況出發，成立適合中小企業信貸部門，為其提供相應貸款業務。在構建與中小企業相適應的金融體系時，必須以中小企業資金需求、時效特點及公開信貸等為依據進行。在實施貸款過程中，應該優先對那些經營和財務狀況好的中小企業進行單項授信，為其提供額度外辦理。同時也應該在城市商業銀行、城市信用社和農村信用社等銀行實行信貸業務，以更好地支持中小企業發展，使其走出融資難的困境。

（三）拓展中小企業融資渠道

目前許多國家為了使中小企業走出融資難得困境，已經紛紛設立創業板市場，并為中小企業提供了相應制度擔保。為了減少創業板引發的風險，對上市條件進行相應調整并采取一定策略，發展債券融資市場和投資基金事業，以減少中小企業融資難問題。在實際工作中，制定了債券審核機制，并放松了規模限制、擴大發行額度，完善了債券擔保信用評價制度，為經營效益和提高債券償還能力提供了必要依據。同時為促進中小企業更好的發展，加大中小企業開發創新能力，從國外實踐來看，一定程度上解決了中小企業融資難問題。我國為了使中小企業更好的發展，可以借鑒國外先進經驗和做法，通過投資公司和民間風險投資為中小企業提供相應貸款。

三、結束語

中小企業快速的發展，對構建和諧社會、促進經濟又好又快的發展起著重要作用。但是在實際發展過程中，中小企業卻面對著重大壓力，尤其是融資難問題。雖然針對中小企業融資難問題采取了相應策略，也取得了一些成績，但是隨著中小企業不斷的發展，社會市場環境的不斷變化，中小企業將面臨新的問題。在這種情況下，要想更好地促進中小企業發展，就需要對中心企業融資問題進行進一步研究，以便制定出更多與實際相符的策略來滿足現代化發展需求。

參考文獻

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[2] 佟賀，李飛.后金融危機下我國中小企業融資困境問題研究[J].國際商務財會，2012(02).

（責任編輯：唐榮波）