非法集資刑事案件頻發(fā)的原因與特點(diǎn)

近年來，社會(huì)上涉及非法吸收公眾存款案件頻發(fā)，涉及面廣，危害極大。非法集資活動(dòng)以高回報(bào)為誘餌，破壞了金融秩序，嚴(yán)重?fù)p害群眾利益，影響了社會(huì)穩(wěn)定。

一、非法集資案件頻發(fā)的原因

（一）群眾手中大量閑散資金渴望穩(wěn)定、高收益的投資渠道

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民收入的提高，群眾手中有了一些閑散資金。傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄方式已不能滿足投資增值的需要，同時(shí)由于缺乏投資知識(shí)，對(duì)股市、期貨市場(chǎng)等正規(guī)資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)性存在顧慮，迫切尋求一種既有高收益又可以穩(wěn)定保本的投資方式。而非法吸儲(chǔ)者向投資者許諾的正是高額利益的固定收益，使投資者認(rèn)為既可以得到高額投資回報(bào)，又不必承擔(dān)投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)，因而踴躍投入資金。

（二）人情社會(huì)存在民間借貸習(xí)俗，被害人對(duì)非法吸儲(chǔ)者存在人身信賴

我國(guó)具有悠久的歷史，形成了獨(dú)特的人情社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。尤其是長(zhǎng)期的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，人們無論是遇到生活困難還是生產(chǎn)困境，首先想到的都是求助于親朋好友周濟(jì)度過難關(guān)；若有了致富途徑需要籌集資金，更是要“有福同享”，拉熟人入伙，熟人又找熟人，形成了層層直接、間接的人情網(wǎng)絡(luò)。正是由于這種人情關(guān)系，使投資人對(duì)借款人存在人身信賴，在人情社會(huì)中，這種人身信賴甚至超過了物質(zhì)擔(dān)保，使投資人放心的將積蓄投入借款人描繪的具有穩(wěn)定豐厚回報(bào)的事業(yè)中。

（三）非法吸儲(chǔ)的投資用途因不正當(dāng)或風(fēng)險(xiǎn)較大，無法從正規(guī)途徑獲取資金支持

非法吸儲(chǔ)者通常向投資者許諾了明確的投資方向和巨額利潤(rùn)回報(bào)，其投向的產(chǎn)業(yè)一般具有投機(jī)性和高風(fēng)險(xiǎn)性，如房地產(chǎn)、期貨、能源市場(chǎng)的炒作；或者是非正當(dāng)?shù)耐顿Y用途，如放高利貸；還有的打著開發(fā)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、林業(yè)等綠色環(huán)保的旗號(hào)吸納資金，而實(shí)際用途無從查證。因此，這些行為人根本無法從正規(guī)金融市場(chǎng)獲取所需資金，因而把目光投向民間資本，非法吸收公眾存款。

（四）現(xiàn)有監(jiān)督體制對(duì)民間借貸缺乏有效監(jiān)管

我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系如證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管對(duì)象主要為對(duì)應(yīng)的證券公司、銀行、保險(xiǎn)公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)行為；近年案發(fā)的非法吸儲(chǔ)主體絕大部分并非以吸納存款為主業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，而是普通自然人或者有其他經(jīng)營(yíng)范圍的普通公司，并不受金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。同時(shí)，在民間借貸發(fā)生糾紛和造成損失之前，表面上只是借貸雙方之間的民事法律行為和合同關(guān)系，存在非公開性和隱蔽性，為及時(shí)監(jiān)督造成了困難。

二、非法吸收公眾存款案件普遍存在的特點(diǎn)

（一）涉案金額大，絕大部分涉案資金無法追回，造成的經(jīng)濟(jì)損失嚴(yán)重

非法吸收公眾存款案的涉案金額少則數(shù)百萬(wàn)元，多則上千萬(wàn)元。受害群眾的集資款或是被非法集資者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資轉(zhuǎn)貸，或是被其非法占有，案發(fā)后大部分資金已被使用或揮霍，公安機(jī)關(guān)很難追回全部涉案款項(xiàng)，犯罪嫌疑人雖受到法律的嚴(yán)厲制裁，但其有限的賠付能力使得受害群眾的經(jīng)濟(jì)損失難以挽回。

（二）資金使用情況難以查明，非法占有目的難以認(rèn)定，導(dǎo)致部分涉嫌集資詐騙的案件以非法吸收公眾存款罪定性

部分案件由于主要犯罪嫌疑人潛逃，案件性質(zhì)有可能為集資詐騙，但由于行為人往往以實(shí)業(yè)做掩蓋，又缺乏資金使用情況方面的證據(jù)從而難以判斷犯罪嫌疑人是否攜款潛逃，其詐騙手段及非法占有目的難以認(rèn)定。如鄒某以制藥廠擴(kuò)大生產(chǎn)為由非法吸儲(chǔ)案，由于主要同案犯在逃，而鄒某稱自己作為公司法人代表 “只負(fù)責(zé)簽字，不清楚公司實(shí)際運(yùn)作”，因此對(duì)資金的實(shí)際流向無法查明。由于集資詐騙罪的社會(huì)危害性更大，刑法在處罰上規(guī)定了更嚴(yán)厲的懲罰措施，部分涉嫌集資詐騙的案件只能以非法吸收公眾存款定罪處罰，使行為人逃避了應(yīng)有的嚴(yán)厲打擊，罪責(zé)刑相適應(yīng)的司法原則難以實(shí)現(xiàn)。

（三）非法吸收公眾存款形式多樣，隱蔽性強(qiáng)，被害人受高額利息誘惑，在造成實(shí)際損失后才向司法機(jī)關(guān)舉報(bào)

此類案件多采取正規(guī)的公司、實(shí)業(yè)形式吸納資金，且向被害人許諾高額利息回報(bào)。如秦某非法吸收公眾存款一案，行為人以入股食用仙人掌開發(fā)有限責(zé)任公司購(gòu)買仙人掌種苗的名義承諾支付32%的固定年利息。如果沒有出現(xiàn)集資者資金鏈斷裂無法支付本息的情況，被害人往往認(rèn)為自己找到了發(fā)財(cái)?shù)慕輳剑粫?huì)主動(dòng)向司法機(jī)關(guān)揭露非法吸儲(chǔ)的情況。

（四）被害人對(duì)行為人具有相當(dāng)?shù)娜松硇湃涡裕虼藞?bào)案率較低。

非法吸收公眾存款的對(duì)象雖然是不特定的公眾，但是被害人往往是行為人的親友或具有一定直接、間接的交情，認(rèn)為行為人具有盈利并支付本息的能力，正是基于這種人身信任性才把巨額資產(chǎn)交給不具備吸納存款資格的行為人。因此，即使造成了實(shí)際損失，部分被害人也會(huì)礙于人情未能報(bào)案，或者依然信任行為人終究會(huì)歸還欠款。

（五）部分案件案發(fā)后取證困難，立案后難以偵破；涉及被害人眾多，無法一次性處理

部分案件形成了非法吸收公眾存款的網(wǎng)絡(luò)或者鏈條，從開始非法吸儲(chǔ)到案發(fā)歷時(shí)經(jīng)年，真正遭受損失的被害人往往是最后加入者，并不能接觸到并指認(rèn)真正的始作俑者，給案件的偵破和取證造成困難。部分案件涉及被害人眾多，無法一次性查明案情一并處理，造成偵辦和取證困難，無法在短時(shí)間內(nèi)尋找全部被害人并一一查明每個(gè)犯罪事實(shí)。

非法集資案件不僅嚴(yán)重侵犯了社會(huì)主義金融秩序，更給人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全造成損害，應(yīng)當(dāng)引起重視。有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)規(guī)范管理，加強(qiáng)宣傳，引導(dǎo)人民群眾通過正規(guī)途徑理財(cái)投資，避免財(cái)產(chǎn)損失；同時(shí)加大對(duì)此類犯罪的打擊力度，為金融安全保駕護(hù)航。