人口老齡化趨勢下的老年政策分析

摘 要：縱觀世界各發(fā)達國家，都把建立和完善健康醫(yī)療保障制度作為維護社會穩(wěn)定的基本任務。為應對人口老齡化、解決老齡問題而制定一系列老年政策，是構建和諧社會的必然要求。我國的醫(yī)療保障政策主要包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農村合作醫(yī)療這幾種保障模式。分析和研究這些政策，對于促進我國的老齡事業(yè)的發(fā)展，具有重要的現實意義。

關鍵詞：老齡政策；養(yǎng)老保險；醫(yī)療保險

中圖分類號： C913.7 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）11-0069-02

隨著經濟的快速發(fā)展以及全國范圍內嚴格執(zhí)行的計劃生育政策，我國在較短的時間內就完成了人口轉變。隨著人口老齡化逐漸成為世界人口發(fā)展的一大趨勢，發(fā)達國家率先進入了高度人口老齡化。然而，在今后世界人口老齡化的進程中，發(fā)展中國家的主導作用將會越來越明顯。據聯合國統計的人口數據，2010年中國60歲以上人口達到人口總數的12%。在人口老齡化不斷發(fā)展的過程中，它對我國的經濟、政治、文化以及社會的影響將會進一步加深，也會帶來相應的問題。要應對這些挑戰(zhàn)，就需要對我國的老齡政策進行進一步的總結。

一、養(yǎng)老保險政策

目前，我國養(yǎng)老保險主要包括企業(yè)養(yǎng)老保險、機關事業(yè)單位的養(yǎng)老保險以及農村養(yǎng)老保險等保險模式。

（一）企業(yè)養(yǎng)老保險

企業(yè)的養(yǎng)老保險又由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄性養(yǎng)老保險三個部分組成。企業(yè)的基本養(yǎng)老保險是在2005年國務院發(fā)布的《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（以下簡稱決定）后基本確立的，它實行的是社會統籌和個人賬戶結合的模式，保險金的繳納是由用人單位和個人共同擔負的。《決定》中規(guī)定：用人單位繳費比例一般不得超過工資總額的20%，職工個人繳費比例為工資總額的8%。單位所繳納的養(yǎng)老金作為基礎養(yǎng)老金，個人繳納的養(yǎng)老金作為個人賬戶養(yǎng)老金。在養(yǎng)老金的發(fā)放方面，職工達到了法定退休年齡，并且個人繳納養(yǎng)老保險金的年數達到15年的，才能按照規(guī)定發(fā)放基礎養(yǎng)老金，繳納年數未達到15年的，不發(fā)基礎養(yǎng)老金；個人賬戶的養(yǎng)老金一次性發(fā)放，并且企業(yè)與職工會終止養(yǎng)老保險關系。企業(yè)年金是企業(yè)延期支付職工勞動報酬的一部分或者是企業(yè)職工分享企業(yè)紅利。這其實是一種員工福利措施，能夠增加對優(yōu)秀人才的吸引。

（二）機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險

我國的機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險是一種采取現收現付的制度，其資金的來源完全是由政府財政提供，也就是說個人不再需要繳納養(yǎng)老保險的費用。這種養(yǎng)老模式使公務員的養(yǎng)老保險制度完全凌駕于其他養(yǎng)老保險制度之上，也是引發(fā)目前公務員報考熱潮的重要原因之一。機關事業(yè)單位的養(yǎng)老保險以個人退休前的最后一個月工資為依據，基本工資和工齡工資全額發(fā)放，級別工資根據工作年數的長短按照相應比例進行發(fā)放。養(yǎng)老金與在職工作人員的工資進行同步調整，實行的是單位管理。

（三）農村養(yǎng)老保險

黨的十七屆三中全會通過的《中共中央關于推進農村改革發(fā)展若干重大問題的決定》提出，按照個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的要求，建立新型農村社會養(yǎng)老保險制度。2009年出臺了《關于開展新型農村社會養(yǎng)老保險試點的指導意見》，并在全國范圍內進行了試點建設工作，規(guī)定凡是未違反國家計劃生育政策的家庭戶，當夫妻雙方年滿60時即可享受每人每年840元的養(yǎng)老補貼，這就意味著將社會統籌與個人賬戶相結合、家庭養(yǎng)老與土地保障配套，更好地保障了農村居民的基本生活。

二、醫(yī)療保障政策

縱觀世界的各個發(fā)達國家，都把建立和完善健康醫(yī)療保障制度作為維護社會穩(wěn)定的基本任務。我國的醫(yī)療保障政策主要包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農村合作醫(yī)療這幾種保障模式。

（一）城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險

我國的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度建立是在1998年國務院下發(fā)了《關于建設城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》后確立的。城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度也是采用社會統籌和個人賬戶結合的方式。按照規(guī)定，城鎮(zhèn)所有用人單位的職工和退休人員都要參保。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險費的繳納方式也是由用人單位和個人共同繳納，用人單位按照職工工資的6%左右繳納，個人則按照本人工資的2%進行繳納。醫(yī)療保險基金由統籌基金和個人賬戶組成。個人賬戶的資金主要是個人繳納的全部費用加上單位繳納費用的30%，單位繳納費用的剩余70%則建立統籌基金。統籌基金用于支付住院和門診大病的醫(yī)療費用，個人賬戶則主要支付小額的醫(yī)療費用和住院個人自付部分。

（二）城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險

我國的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險是在2007年以后開始進行試點工作的。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的參保群體主要包括中小學生、兒童以及其他非從業(yè)的城鎮(zhèn)居民。本著自愿參保的原則，城鎮(zhèn)居民的基本醫(yī)療保險以家庭繳納費用為主，政府適當給予補助。政府的補助每年不低于人均80元。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險主要用于參保居民的住院和大病醫(yī)療支出。

（三）新型農村合作醫(yī)療

我國的新型農村合作醫(yī)療（以下簡稱新農合）從無到有，從試點探索到全面覆蓋，有效緩解了農民群眾的看病就醫(yī)問題，廣大農民病有所醫(yī)的愿望初步實現，因病致貧、因病返貧和‘小病拖、大病扛’的狀況明顯改變。新農合是2002年《關于進一步加強農村衛(wèi)生工作的決定》出臺之后才明確提出的，采取個人繳費、集體扶持和政府資助的方式籌集資金。2011年，政府對新農合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保補助標準均由一年每人每年120元提高到200元。新農合是農民在完全自費后依據醫(yī)院開具的發(fā)票到所在轄區(qū)的政府機關申請報銷。各個地區(qū)的報銷比例依據當地實際經濟情況有所不同。新農合的目的是為了解決農民的基本醫(yī)療衛(wèi)生問題，但是由于其在各地宣傳的缺失、程序繁瑣，再加上它的保障水平比較低，在目前的社會滿意度較低。

三、河南新農合制度運行中的困境

依據目前的總體情況來看，河南省的新型農村合作醫(yī)療制度發(fā)展迅速，制度框架和運行機制基本形成，農民的參合率也在逐步提高。但是，在發(fā)展中仍就存在一定問題。

（一）信息宣傳不力

盡管在河南省開展新農合制度已經有幾年，但是多數農民仍舊對其運行機制缺乏認知，部分農民只是大概了解新農合的基本概念，但是具體應該繳納的費用仍舊不是很了解；還有各級醫(yī)療機構的報銷比例以及醫(yī)療報銷的程序等，由于信息宣傳的力度不到位，多數農民還是對此一知半解。由此可以看出，在新農合的宣傳中，信息宣傳存在很嚴重的缺失，所以大多數農民都是被動參合。

（二）籌資比較困難

在新農合醫(yī)療運行機制中，關鍵的問題就是資金籌集問題。目前的籌資環(huán)節(jié)主要存在幾個問題：

一是政府的投入不足，而且籌資的渠道比較單一。在新農合運行中，政府的資金投入是農民得到醫(yī)療保障的主要資金來源，盡管中央財政每年對新農合的財政支出比例越來越重，但是新農合在運行中資金還是運轉的比較困難。主要原因是中央財政的財政投入畢竟有限，所以除了中央財政支出、集體補助和農民自籌，其余的費用都是要地方政府負責的。由于河南省的地方財政實行了費稅改革制度，地方財政對于農村衛(wèi)生的醫(yī)療資金投入受到嚴重影響，所以這就造成了新農合的實施發(fā)展。

二是農民的籌資積極性比較低。河南農民的生活水平盡管在逐年穩(wěn)步提高，但是其收入相對于城市還是比較低的，加之農民的受教育程度較低，沒有意識到醫(yī)療保險的重要性。另外，新農合的宣傳力度不夠也是制約農民籌資意愿的重要原因，農民對新農合的認識不夠，會認為自己生大病的幾率比較小，而且參加新農合也不能給自己帶來好處，也就沒有積極性參合。再者就是新農合報銷的程序比較繁瑣，而且有些農村常見病的藥物并不在報銷行列，這就會導致農民認為新農合并沒有真正給他們實惠，這也是農民參合積極性不高的另個重要原因。

（三）參合程序煩瑣

新農合的參合程序繁瑣主要體現在報銷審批程序上。就目前河南的具體情況而言，基本上實行的是現收現付制度，就是說農民看病的費用是自己全額付清，然后再統一回到所在轄區(qū)進行統一申請報銷。而新農合的報銷比例和報銷范圍有著非常嚴格的規(guī)定，所有這些定點就醫(yī)、報銷審批環(huán)節(jié)多等問題給農民帶來了極大的不便。

四、完善河南新農合制度的建議

新農合制度對于緩解農民“看病難、看病貴”問題起到了積極作用，是一項利國利民的工程，所以針對以上問題可以采取以下方法：

（一）加強宣傳力度

在加大宣傳新農合力度方面，地方政府應該發(fā)揮其主導作用。各級地方政府應高積極探索發(fā)展農民喜聞樂見的方式來廣泛宣傳新農合制度，在新農合的繳費方式、繳費標準、中央補貼方式、補償標準等政策方面，要讓農民能夠真正了解，從而認識新農合制度，提高農民參合的積極性。

（二）加大財政投入

加大政府對新農合的財政支持，并建立一個可持續(xù)發(fā)展的籌資機制，拓寬籌資渠道。靈活根據當地的財政能力來制定中央財政補貼的標準，建立多元化的籌資渠道，充分發(fā)揮企業(yè)的作用，改變目前單一的籌資模式，積極利用慈善捐款、個人捐款等方式，為新農合的實施提供有力保障。

（三）簡化醫(yī)保程序

建設方便的醫(yī)保程序，為農民設計快捷的醫(yī)保程序，盡量簡化農民的就醫(yī)、轉診和報銷程序，為農民提供高效的醫(yī)療保障服務。在定點醫(yī)院實施聯網，盡量使農民能夠在出院時即時報銷；在各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都建立合作醫(yī)療服務機構，使在轄區(qū)外住院的農民能夠在轄區(qū)內進行報銷。

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