對中國中小企業發展的戰略研究

摘要： 中小企業作為國民經濟的重要組成部分，它的發展同時也帶動了地區經濟的增長，增加了就業崗位，為促進我國經濟總體水平的向上提升，起到了非常重要的作用。而中小企業由于規模相對較小，在其發展的過程當中，往往需要不斷的有資金介入，而據調查顯示，全國有99%的中小企業在不同程度上遭遇融資難困擾。80%的中小企業都得不到銀行貸款，可見中小企業融資難是一個普遍的現象，而且是制約中小企業發展的重要瓶頸之一，本文以中小企業現狀的闡述為切入，繼而對中小企業融資難問題做出分析，并且提出了戰略性的解決辦法，意在對中國中小企業的健康發展獻計獻策，以此更好的促進中國經濟的繁榮與昌盛。

關鍵詞： 中小企業；地區經濟；銀行貸款

一、中小企業的發展現狀及特點

我國的中小企業，大多數是民營企業。這些企業作為國民經濟重要的組成部分，具有發展迅速、項目機遇大、利潤增長快的特點。一般情況下，中小企業不需要特別長的時間積累，就能夠得以迅速擴張。然而，中小企業在迅猛發展的同時，大多會遇到資金缺口大、融資困難的問題，嚴重的阻礙了中小企業的順利發展。

二、對中小企業融資難問題的分析

（一）從中小企業自身的角度來分析

中小企業融資所面臨的困境，大多來源于我國金融體系的困境。拿國有銀行來說，國有銀行對于貸款的要求非常嚴格，對于中小企業來說更可謂是森嚴壁壘，中小企業往往很難滿足銀行貸款準入的條件。目前我國的銀行對企業放貸的標準、審批的環節都比較復雜；同時，一般的中小企業缺乏足夠的固定資產、企業的經營記錄也不詳細、管理規范也大多不健全、信譽評價等更是參差不齊。中小企業上述的表現，很難滿足國有銀行貸款準入的條件；還有個別中小企業惡意抽逃資金、拖延拖欠貸款、空殼經營等現象，最終導致信貸資金的損失，也影響了中小企業整體的信用程度。

（二）從銀行的角度來看待融資難

如果我們從銀行的角度來看，首先銀行強調保障貸款的安全性，對貸款風險本身有約束。貸款的風險，決定了銀行是否放貸。基于對風險與收益兩方面的考慮，銀行在發放貸款時，會更加傾向于政府主導的重點項目、上市公司或國有大型企業。由于大型企業信貸的風險相對較低，而很多中小企業信貸風險大，無法符合銀信貸條件，所以，在中小企業向銀行申請貸款的時候，銀行大多會選擇惜貸，來避免壞賬風險的出現。

三、對中小企業融資難問題的解決

中小企業發展，需要有健全完善的配套服務環境，政府部門應該發揮監督協調的作用，要設立專項的資金、加強對融資服務體系的管理與完善、有效的拓寬融資渠道，促進中小企業朝著良性的健康的方向發展。

（一）鼓勵中小型融資機構的建立

目前，我國政府對于中小型融資機構的建設，還處于嚴格的控制階段，尤其是對于私營融資機構的成立，更是標準苛刻、條件繁瑣、兌現艱難。然而，中小型融資機構對于中小企業的融資，具有業務對應、操作簡便、易于實現的便利，所以從政府的角度來講，鼓勵中小型融資機構的建立，是搞活經濟、深化改革與支持中小企業健康發展的必要手段。

針對中小企業，地方政府應該著力發展一些中小型銀行，逐步建立健全中小企業融資信息平臺的服務體系，使得中小企業與金融機構的信息溝通更加的便捷，使金融機構與社會真正的更廣泛、更深入的融合；我們還要充分發揮政府職能，地方政府對于中小企業的發展起著決定性的作用，意義非常重大。如果想要保證民間借貸的良性發展，相關的地方政策也要建立起來，這樣才能夠使民間借款順利的公平的進行，有序的發展；另外，地方政府還可以適當的通過調整稅收政策，來鼓勵中小銀行與信貸公司的發展，以此更好的促進中小企業與中小型金融機構的業務貫通。

（二）建立健全中小企業信譽評價與擔保體系

目前，我國的中小企業信譽評估擔保體系尚不完善，很多中小企業在上市融資上會遇到很大的阻力，而且風險投資也無法全面發揮效用，在申請銀行貸款時中小企業也無法和大企業相提并論。所以，建立起適合于中小企業的信譽評估體系是非常有必要的。

首先，要我們建立一個合理的企業信用評估體系，比較全面的反映所評估對象的各項狀況，雖然影響企業信譽的原因很多，評估體系不可能把所有因素都考慮其中，然而企業信譽評估體系要能夠突出重點，能夠把涉及到的相關因素，例如企業的經營狀況、財務狀況、信譽狀況等方面的定性指標與定量指標結合起來，在具體評估的時候，對有針對定性的指標做出合理的分析處理，最后要以量化的結果，來顯示中小企業的信譽狀況。

其次，在建立中小企業信譽評價指標體系時，還要注意各項指標之間的有機配合。保證指標與指標之間無重復、無矛盾。計算與評估指標的方法應該體現科學與合理，要切合實際情況，要有一定的理論依據；與此同時，在不斷實踐的基礎之上，指標體系也要不斷的加以修正完善，要與現行的統計、財務制度相匹配，要選擇便于理解、適用性強、容易獲得的信息與數據。這樣在獲取數據方面能夠更加便捷，在保障安全放貸的情況下，使中小企業的融資順利的實現。

（三）中小企業可以通過創業板來上市[HJ2.1mm]

目前，我國新興的上市創業板市場，可以吸收從事高新技術、有一定發展空間、有一定成長性、規模小、成立時間短的中小企業。創業板市場是以低門檻準入，運作要求嚴格，它通過市場機制的調節，能夠正確的評估中小企業的資產價值，進一步的促進民間創業與投資，這種做法有利于中小企業的融資與健康發展；然而，對那些不能夠通過創業板上市來融資的中小企業，我們可以選擇私募的方式，對一些指定的投資者發行特定的債券。也可以選擇公開發行債券的形式進行直接融資。目前由于我國集中管理、分級審批的制度并不支持企業自行發放債券，但是就目前我國債券市場的形式來看，我們有必要參考國外相對成熟的資本市場的情況，在債券的制度上做一些改進，以此來拓寬融資的渠道。

四、結束語

融資難制約著中小企業的健康發展，解決中小企業的融資問題，除了上述的策略之外，還要注意以下幾點。

對于政府部門，首先要根據中小企業不同時期的發展需求，給予中小企業有效的指導與政策上的協調；同時也要對中小企業的業態發展變化做動態分析與監測，并且需要及時向大眾公布政府發展規劃、投資重點、傾向、市場需求、產業信息與政策；其次，要大力扶持發展認證體系、信息服務、信用評估、人才培訓、咨詢管理等中介服務機構。并且要協調相關部門，在政策允許的范圍內，簡化中小企業貸款抵押的環節，在收費標準上也要相應的下調，使中小企業在辦理抵押擔保貸款時，減少不必要的負擔；再次，對于一些失信行為。要依據法律法規給予相應的懲處，讓誠實守信者得到相應的尊重與支持，而失信者則會得到懲罰與譴責。

我們相信只要從政府的角度給予更多的政策性的扶持，中小企業融資難的問題就一定會得到更為妥善的解決，有了良好的融資鏈條的貫通，中小企業的發展也一定會得到更好的助推，那么，中國的經濟建設也一定會錦上添花、中國的富國強民戰略也一定會得以更好的實現。

參考文獻：

[1]蘇利新.風險投資對我國中小企業發展的促進作用研究[J].廣西師范大學.2012-04-01.

[2]莊佳林.支持我國中小企業發展的財政政策研究[J].財政部財政科學研究所.2011-06-08.

[3]劉然吉.中小企業融資的財政支持體系研究[J].中國海洋大學. 2010-05-01.

[4]賈海濤.中小企業融資的政府行為研究[J].西北農林科技大學.2010-11-01.

[5]莊佳林.支持我國中小企業發展的財政政策研究[J].財政部財政科學研究所.2011-06-08.

[6]趙真真.我國中小企業融資中存在的問題及對策[J].江西財經大學.2010-12-01.