海南省促進農業發展的金融支持政策研究

摘 要：農業是海南省經濟的基礎產業。農業發展離不開強有力的金融支持，但目前海南省在金融支持農業方面存在諸多問題，本文具體分析了海南金融支持農業發展中存在的問題，并有針對性地提出了若干建議。

關鍵詞：海南?。晦r業發展；金融支持

中圖分類號：F327 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2013）02-0078-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.02.19

農業有著弱質性和低收益性的特點，使得農業僅僅靠自身的資本積累來滿足其不斷增長的資金需求是很難的，這使得各國政府運用財政手段，對農業進行財政支持，但有限的財政投入力度難以為農業發展提供足夠的資金[1]。金融支持起著舉足輕重的作用。

一、海南省農業發展的金融支持的必要性

（一）農業產業升級需要金融支持

農業產業化是改造傳統農業，實現農業走上市場化、規模化、集約化經營的必由之路[2]。如海南省建設國家冬季瓜菜生產基地、南繁育制種基地、標準化養殖小區建設、熱作水果標準園建設、特色熱帶水果基地、糖蔗標準生產基地、農產品加工的研發和創新、農業技術創新推廣工程建設、批發市場建設等，這些都需要大量的資金予以支持。由于社會資金流入產業化的渠道不暢，導致海南省農業產業化發展所需資金嚴重缺乏。

（二）農業基礎設施需要大量的資金投入

海南省修建的水利設施相對薄弱，在澇的時候不能蓄水，在干旱的時候又不能供水，這非常不利于農業發展。同時，緊緊圍繞加快熱帶特色現代農業發展主題和農產品及其加工產品“兩出兩進”工作目標，海南省制定預冷處理系統建設工作計劃，明確較大型田頭冷庫建設（如定安、屯昌、樂東、保亭等市縣的冷庫建設），建設現代示范園、無公害瓜果菜生產基地（如，在樂東、三亞、陵水建設哈密瓜生產基地）、南繁育制種基地、漁業出口基地、天然橡膠基地等。這一系列農業基礎設施的建設也需要大量的資金投入。

（三）農業龍頭企業的發展需要金融支持

在加速實現海南省農業產業化市場化發展過程中，農業龍頭企業起著領頭羊的作用，在海南幾乎每個市縣都有其獨特的農產品，如陵水的有機木瓜、樂東哈密瓜、瓊中綠橙。海南省各市縣都力爭實現以其獨特農產品為基礎打造龍頭企業，龍頭企業的發展壯大，需要大量的資金支持。研究表明，農業貸款的增加能以80%左右的程度解釋農業龍頭企業的發展。截至2011年10月，海南省省級農業龍頭企業總數達171家。隨著海南省農業龍頭企業的發展，對金融服務的需求不僅增加而且呈多樣化，如貸款（如保單、倉單、商標權、知識產權、股權抵（質）押貸款、農戶種植養殖業訂單貸款等等）、貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等表內外授信和金融業務產品和服務。

（四）農產品價格發現需要金融支持

作為熱帶水果的盛產基地，海南省水果的價格波動尤為明顯，面對農產品價格波動，極需建立市場價格發現機制。這種價格發現機制最好的辦法就是建立不同品種的農產品期貨交易，例如以天然橡膠為標的的期貨交易。除了這種大宗農產品的期貨交易，海南省也可通過國家金融支持逐步建立特色農產品期貨農產品，并逐步掌握定價主動權，促進農民生產的積極性。

5.農業風險分散需要金融支持

災害種類多、發生頻率高一直影響著海南省農業的健康發展。熱帶氣旋是影響海南省農業發展的主要災害之一，年平均影響7.4個，一年四季均有可能發生，主要集中在5-11月，而這個時候剛好是許多農作物的成長成熟收獲期；農業對保險的需求相當強烈，迫切需要保險業為農業“保駕護航”，以降低農業生產的風險，保證其經營的穩定性。

二、海南省金融支持農業存在的問題

（一）信貸資金支農力度偏弱

主要體現在金融對農業的支持與農業對國內生產總值的貢獻度不相稱。2008年全國農業貸款占金融機構各項貸款的比重為5.8%①，海南的農業貸款占款比率比全國平均水平低2.5%，不足全國涉農貸款的一半。2011年末，海南省涉農貸款余額在各項貸款中的占比達到24%，而當年海南省農業的總產值（659.15億元）占全省GDP（2515.29億元）的比重卻達26.21%，海南省金融對農業的支持與農業對海南省國內生產總值的貢獻度不相稱。

（二）農業信貸資金供給不足

1.農村資金外流較嚴重。根據《2011年海南省金融運行報告》，2011年12月末，海南省金融機構本外幣存款余額4504.54億元，本外幣貸款余額3194.59億元，存貸差達1309.95億元。另外，根據中國人民銀行的統計，源自海南省農村社區的存款并沒有留在原本就資金緊缺的農村社區，相當部分通過郵政儲蓄、農業銀行、農村信用社三個渠道流出，2011年海南省各銀行通過系統內部資金往來共流出資金430.0億元。正是農村社區資金嚴重外流，導致了不少市縣農村貸存比一路走低。農村的存款大量流向?？凇⑷齺喌戎行某鞘校@在客觀上削弱了金融支持縣域農業發展的力度。

2.農村信用社難獨當支農“主力軍”大任。從貸款結構來看，海南省農村信用社目前對農戶和農企貸款主要是以短期貸款為主，中長期或設備貸款的比重偏??；從結算手段來看，目前，海南省農村信用社提供的非現金結算業務水平相對落后、效率低，農村信用社難以承擔熱帶現代特色農業快速發展的巨大金融需求。

（三）農業融資渠道較狹窄

近兩年，小額貸款公司的試點發展迅速，自2010年4月海南省正式成立第一家小額貸款公司以來，至2011年末，海南省有18家小額貸款公司、3家農村資金互助社和9家村鎮銀行、1家農村商業銀行等，這些都為海南省農業發展搭建了良好的融資平臺，但相對于其他省份，其農業融資仍是比較狹窄。海南省農企在資本市場發展滯后，截至2011年1月，海南省農企上市的只有兩家。尚未建立農業產業投資基金，幾乎沒有農企采用直接債券融資，沒有充分利用資本市場的融資功能。

（四）農業保險發展滯后

2007年政策性農業保險試點啟動， 試點險種從2007年的6個增加到2011年的13個，覆蓋面不斷擴大，但對于海南這個熱帶農產品多元化的農業大省來說，還略顯不足。海南保險業普遍存在銷售成本高、理賠給付高、盈利能力低的問題。2011年海南省保險保費收入為53.7億元，占全國總保費用收入的0.37%；保險深度為2.13%，為我國平均水平的71.0%；保險密度為619.27元，為我國平均水平的58.31%。較難滿足海南省農業發展的需求。

（五）農業擔保貸款機制不完善

截至2012年6月末，海南省持證擔保機構共49家。2012年上半年，擔保機構新增擔保額16.3億元，其中涉農貸款擔保1.2億元，僅占新增擔?？傤~的7.36%，涉農擔保的比例較低。涉農擔保機構總量和規模偏小，滿足不了農業中小企業的正常融資擔保需要，擔保機構的運作還處于低效狀態，缺乏一套完整有效的為農業中小企業融資提供信用擔保的機制。

三、促進海南省農業發展的金融支持政策建議

（一）推進農村金融體系改革，增強金融支農合力

1.增加銀行營業網點。農業銀行要把支持農業服務農村作為業務發展的重要領域，適當增加鄉鎮營業網點，其他商業銀行應向縣及縣以下延伸，應適當增加鄉鎮營業網點，擴大金融服務的覆蓋面，適當增加農業貸款。當然農村信用社也應增加鄉鎮營業網點，擴大其覆蓋率。

2.盡快構建農村資金回流機制。加快郵政儲蓄銀行業務發展，改變其只存不貸，或只存微貸的現象，盡快建立功能完善的郵政儲蓄銀行信貸管理體制，擴大郵政儲蓄銀行的信貸業務范圍，鼓勵郵政儲蓄銀行資金回流農村，通過政策性金融反哺“三農”，支持農村經濟發展[4]。人民銀行和銀監會要盡快制定考核辦法，鼓勵縣域銀行業金融機構將其吸收存款主要用于當地的貸款發放?？己宿k法應以正向激勵措施為主，考核指標的擇取要考慮地區經濟發展的不平衡性，盡可能提高縣域內金融機構新增存款投放當地的比例，但仍要堅持市場化規律，以維持金融機構的可持續發展，可通過建立健全農村金融安全網來引導信貸投放，而不是“一刀切”的行政施壓。

3.深化農信社改革，增強其支農作用。農信社要以改革為契機，采取有效措施加快農信社產權制度和管理體制的改革，把農信社逐步辦成由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股，為農民、農村和農業經濟發展服務的社區性地方金融機構。同時，增加中長期農業貸款的比重，拓展非現金結算業務，為海南熱帶高效農業發展提供全面的金融支持。

（二）拓寬農業融資渠道

加快發展資本市場，鼓勵并促進農業企業上市融資，建立農業產業投資基金、“三農”發展基金，引導并鼓勵農企發行債券；同時，重視期貨市場的發展，充分發揮海南省的區位優勢，吸引更多的期貨公司落戶海南，逐步解決期貨機構少、實力弱等問題。完善銀行組織體系，引進外資銀行、省外中小型股份制商業銀行，從而增加銀行機構，擴展農業融資渠道。應加快籌建海南省地方特色的城市商業銀行，為熱帶特色現代農業的發展提供有地方特色的金融服務。大力發展小額貸款公司、村鎮銀行、農村資金互助社等新型農村金融機構，不斷擴大并推廣多模式的農民專業合作社等農村互助組織，探索發展農村租賃公司等，從多方面來拓寬農業融資渠道。建立熱帶農業產業投資基金，有利于解決海南熱帶農業發展的主要“瓶頸”，推動海南熱帶農業快速發展[5]。

（三）加強信貸投入，促進農業產業化升級

在認真總結小額農貸經驗的基礎上，適時推出農民經紀人和農戶大額貸款“綠色通道”。凡是有固定經營場所或項目、信貸需求額度較大且符合信貸條件的優質農戶，可實施“一次性調查、一次性審批、一次性授信、年內周轉使用”。完善農戶小額信用貸款和農戶的聯保制度，減化貸款手續，縮短辦理時間，在手續齊全的條件下，在柜臺一次性辦結；爭取每個縣支行都有貸款審批權限，推行信貸關系建立、評級、授信“三合一”，提高貸款效率。進一步擴大小額農貸的對象和范圍，將貸款對象由傳統的種養戶擴大到加工戶、個體工商戶等，提高小額農貸額度。進一步拓寬農業科技貸款的支持范圍，把支持的重點放在成熟技術的推廣應用和產業化上，積極支持科技含量高同、低碳經濟的農業科技成果推廣項目，促進龍頭企業技術進步和產業升級。

（四）積極推出多樣的農業信貸品種

開辦特色農業、觀光旅游農業、“農家樂”、生態農業等多樣化貸款品種；鼓勵金融機構發展婦女創業貸款、林權抵押貸款、農牧民合作組織貸款、商標權、股權抵（質）押貸款、農戶種植養殖業訂單貸款[6]；針對農業產業化過程中的資金供求特點，積極探索“公司+農戶”的信貸運作模式，采取農戶承貸、企業擔保、資金直接劃轉企業使用的方式，減少貸款風險，簡化交易環節，促進購銷合同的嚴格履行；借鑒中小企業融資中的“供應鏈金融”的模式，將訂單擔保貸款、公司為農戶擔保貸款、倉單質押貸款及農業動產抵押貸款捆綁在一起，以此來推動“銀行+擔保公司+基地+農戶”的農業產業結構升級；借鑒農發行安徽省分行與省信用擔保集團精心打造的“龍頭企業+擔保公司+金融機構+地方政府+農戶”的“五位一體”的系列化“富民興業”農戶擔保信貸計劃，為龍頭企業提供借款平臺，為與企業有訂單的農戶提供統一貸款服務，是以金融服務創新理念構建的全新農村融資平臺，更是破解農村和農民融資“瓶頸”問題的積極探索與嘗試。

（五）大力發展農業保險，完善政策農業保險制度

堅持地方政府及職能部門、鄉鎮、農戶、保險公司四位一體的方針，充分發揮好人保系統協調聯動的服務功能，抓好農業保險的發展。進一步加大財政對農業保險的補貼力度，提高保費的補貼比率，減輕農戶的負擔，激發農戶參保的積極性，提高農業保險的覆蓋率；適當減免經營農險的保險機構的所得稅和其他稅種，并對農戶收入中用于投保農險的部分免征個人所得稅；積極籌建海南省農業保險巨災補償基金，構建多層次的再保險體系。鄉鎮方面，聯合保險公司與村委會，建立多形式、多層次的農業保險基層服務。結合海南農業特點和保險需求，增加種植業和養殖業農產品的險種（如雜家水稻制種險、大棚種植險），開發滿足小農戶需求的小額保險產品。探索開展與涉農信貸的合作，研究保險分散涉農信貸風險的可行有效模式，如拓展“小額信貸+保險”的營銷模式、涉農保險保單質押的范圍和品種。

（六）建立健全擔保體系和風險補償機制

建立支持農業發展的擔保機構和擔?；穑瑸檗r村金融機構發放農業貸款提供擔保，降低產業化龍頭企業、重點大戶的融資難度和融資成本。支持各類資本設立農村擔保機構，大力培育具有擔保功能的農民專業合作社，加快建立農村不動產抵押登記和交易制度，為農村信貸化解風險。建立農企互助基金和農戶互助基金，分散信貸風險，切實解決“三農”的貸款難問題。最后，金融機構開展多種擔保產品。可針對熱帶高效農作物種植固定資產少、存貨和訂單多的特點，開展倉儲、倉單抵押和訂單貸款；針對涉農企業，可積極開展股權質押、應收賬款質押、專利權質押貸款等；針對土地承包經營權確權和宅基地使用權，積極探索開展農村土地承包經營權和宅基地使用權抵押貸款業務。

參考文獻：

[1]徐芳，李雪.中美金融支持農業發展的比較分析[J].農村經濟，2012（4）.

[2]陳凌嵐，陳永志.我國農業產業化的金融支持初探[J].福建論壇（人文社會科學版），2010（1）.

[3]劉應貴.金融支持“三農”存在的問題與建議[J].河北金融，2011（1）.

[4]廖夢捷.金融支持“三農”問題探析[J].西部財會，2011（6）.

[5]張飛.海南熱帶農業產業投資基金的設立與運作研究[J].海南金融，2012（1）.

[6]王竟宇.對農村金融信貸產品創新問題的思考[J].華北金融，2011（11）.

（特約編輯：羅洋）