我國農村社區銀行的監管制度探討

摘 要：社區銀行是大多數國家銀行體系中的重要組成部分，發展農村社區銀行將是我國未來農村金融建設的努力方向，而目前需要解決的首要問題即在于對農村社區銀行概念的界定，及其監管制度設計障礙的掃除。我國的農村社區銀行監管制度應結合農村社區銀行的特點，從監管標準、監管主體、監管方式以及監管內容四個方向進行具體的設計。

關鍵詞：農村社區銀行；監管制度；金融發展權；監管標準；非現場監管

中圖分類號：F832.35 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2013）02-0068-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.02.16

一、農村社區銀行的概念界定

銀行是金融體系的主體之一，是近現代各種金融機構中對社會經濟影響最深刻、服務范圍最廣泛、歷史發展最悠久的金融主體[1]。從經濟法的研究角度看，銀行是依照法定條件和程序設立的法人組織，有權依法獨立開展存款的公開吸收、貸款的審批發放、結算匯兌的辦理等業務。除了政策性銀行，一般都自主經營、自負盈虧、自我約束、自我發展，以其全部法人財產對外承擔民事責任[2]。農村銀行則是經中國銀行業監督管理委員會依法批準，在我國農村地區依法設立的，主要為農業、農村和農民提供金融產品和金融服務的法人。社區銀行是一種資產規模相對大銀行較小的中小銀行，是在一定社區范圍內設立并在當地獨立自主經營的商業性質銀行，有時候社區銀行呈現的是銀行持股公司形態。

所謂農村社區銀行，是指經國家中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）依法批準許可，由境內企業法人或自然人、境外金融機構出資，在農村社區內設立并運營的，主要為當地農業產業、農村經濟發展和農民生活需要提供金融產品和金融服務的銀行業金融機構。……