家長教育孩子財商存五大問題 你的孩子懂錢嗎

“啃老族”、“月光族”、“卡奴”等理財技能缺失的年輕群體規(guī)模逐年擴大，你的孩子知道怎么管理金錢嗎？

隨著國民收入增長以及少子化的因素的影響，家庭對子女教育和日常生活投入的費用比重日益增長，隨之而來的問題也愈發(fā)突出，“啃老族”、“月光族”、“卡奴”等理財技能缺失的年輕群體規(guī)模逐年擴大。為此，信誠人壽聯(lián)合青少年研究會在全國13個省市自治區(qū)展開財商調(diào)研活動，并經(jīng)過專業(yè)分析匯編形成《2012中國少兒財商調(diào)研》白皮書。

對于兒童在調(diào)研中反映的財商意識問題，可以說與天生第一任老師的父母有著緊密關(guān)系。報告稱，大部分家長對孩子的財商教育中普遍存在五大問題：

1、家長對子女財富管理能力普遍較差。部分家長控制孩子零花錢，限制或替代孩子的必要消費行為，使孩子失去理財教育的基礎(chǔ)。

調(diào)查顯示，近四分之一（24.1%）的兒童表示自己沒有零花錢，26.8%的家長表示自己不給孩子零花錢。零花錢的缺失，意味著兒童沒有或基本沒有參與到實際消費活動中，這種家長包辦的做法對于提升兒童認(rèn)知金錢、運用金錢的能力較為不利。

同時，給孩子零花錢的原則與動機復(fù)雜，孩子獲得零花錢難易程度不一，導(dǎo)致少年兒童“貧富不均”現(xiàn)象突出。調(diào)查顯示，多數(shù)家長（65.1%）會根據(jù)孩子的實際需求判斷給予孩子零花錢數(shù)量，這是一種理性的行為。21.4%的家長會根據(jù)家庭收入情況給零花錢，有6.6%的家長則是要多少給多少，很容易助長部分孩子零花錢失控。

家長基于不同目的考慮給錢，容易導(dǎo)致子女對金錢出現(xiàn)錯誤的理解。白給型、與節(jié)日或生日掛鉤、與勞動掛鉤，與學(xué)業(yè)掛鉤等等，這些五花八門的給錢原則如果不賦予合理的解釋，會讓孩子對金錢意義產(chǎn)生混亂，不利于樹立正確的金錢觀；同時也會造成對學(xué)習(xí)、情感、勞動的異化。

此外，父母對兒童日常消費情況監(jiān)管力度不一。調(diào)查顯示，對于“是否過問子女用錢”問題，“偶爾過問”的達到36.6%，“經(jīng)常會過問”的達到30.7%，“從來不過問子女用錢”的父母達到13.8%，“一直都會過問”的占18.9%，前者疏于管理，勢必會導(dǎo)致監(jiān)管問題出現(xiàn)；后者看似負(fù)責(zé)，其實監(jiān)管過嚴(yán)，對于培養(yǎng)子女獨立處理財富的能力不利。

2、教養(yǎng)方式影響理財教育，其中放任型、專制型家長不利于子女形成合理的理財觀念。

調(diào)查顯示，當(dāng)子女消費愿望與父母發(fā)生沖突時，一成以上（11.6%）的家長表現(xiàn)出專制型取向；兩成以上（24.7%）的家長表現(xiàn)出權(quán)威型取向，四成以上（44.9%）的家長會和子女商量，聽從更有道理一方，表現(xiàn)出民主取向。但仍然有18.8%的家長會放任孩子的行為，表現(xiàn)出放任型取向。權(quán)威型父母子女學(xué)業(yè)成就較大，但自主性不高；民主型父母孩子學(xué)業(yè)成就其次，但自主性較高；專制型親子關(guān)系對立，子女成就不高；放任型父母親子關(guān)系良好，但子女成就不高。很明顯，后兩者對子女財商形成極為不利。

3、家長理財教育普遍存在著高認(rèn)同、低認(rèn)知、弱執(zhí)行、效果差等現(xiàn)象。

調(diào)查顯示，超過八成（81.3%）父母肯定理財教育的價值，其中37.3%的家長認(rèn)為理財教育極其重要，44%的家長認(rèn)為理財教育非常重要。只有7.5%的父母持反對意見，11.3%的父母難以判斷。表現(xiàn)為對兒童理財教育的高認(rèn)同。

但是家長對什么是理財、什么是理財教育、如何開展家庭理財教育缺乏正確的認(rèn)知，低認(rèn)知和弱執(zhí)行息息相關(guān)，表現(xiàn)為他們雖然認(rèn)識到理財?shù)闹匾裕旧蠜]有開展理財教育。調(diào)查顯示，雖然一半（50.1%）的家長愿意對孩子進行理財教育，但是苦于找不到什么好方法；只有25.4%的家長已經(jīng)開始或正在對孩子進行理財教育。

4、家長理財教育觀相對傳統(tǒng)，缺乏利用保險保障和投資等方式進行理財?shù)慕逃?/p>

調(diào)查顯示，35.9%的家長認(rèn)為理財教育最重要目標(biāo)是“懂得珍惜勞動果實”，24.6%的家長認(rèn)為理財教育是為了樹立孩子正確的金錢觀，23.5%的家長認(rèn)為要培養(yǎng)孩子理性的消費觀。認(rèn)為是讓孩子養(yǎng)成長期投資的觀念的僅有6.9%，而注重保險理念的只有0.9%。

關(guān)于理財教育內(nèi)容的調(diào)查顯示，超過四成（43.4%）的家長認(rèn)為對兒童進行理財教育的最重要的目標(biāo)是讓孩子懂得通過勞動創(chuàng)造財富的道理，而知道合理用錢的占28.2%，知道存錢道理的占19.2%，嘗試投資的僅占6.5%。

5、輕視專業(yè)理財機構(gòu)和專門的理財教育課程，過于倚重自身經(jīng)驗。

在理財教育的主體上，位列前三位的分別是：孩子自己在實踐中領(lǐng)悟（53.0%），家長教導(dǎo)（47.9%），通過學(xué)校教育（37.6%），而銀行、保險等專業(yè)金融機構(gòu)（17.1%）和專門理財培訓(xùn)機構(gòu)（16.6%）的培訓(xùn)和課程，位居最后兩位。

在教育途徑上，65.6%的家長選擇了讓孩子嘗試一些能通過實際勞動而讓孩子獲得報酬的方式；41.9%的家長選擇了把壓歲錢或者他掙到的錢交給孩子讓孩子制定計劃自行支配；34.3%的家長選擇了引導(dǎo)孩子進行一項投資；32.1%的家長選擇了引導(dǎo)孩子參與一些公益捐助活動。只有19.8%的家長選擇了參與一些財商教育相關(guān)的講座活動等。

家長怎么辦？

針對調(diào)研結(jié)果，《2012中國少兒財商調(diào)研》報告也給家長提出了專業(yè)指導(dǎo)意見。

比如首先家長應(yīng)高度重視對兒童財富管理能力的培養(yǎng)，保證兒童擁有適度的零花錢和個人積蓄，在日常生活中不應(yīng)過度替代兒童必要的經(jīng)濟行為。

家長給予孩子零花錢時，可以采取多種方式，但要慎重處理零花錢與情感、學(xué)業(yè)或家庭勞動之間的聯(lián)結(jié)關(guān)系，不能僅僅簡單關(guān)注金錢的一維價值。保持對兒童消費行為的適度關(guān)注，在民主的前提下，逐步培養(yǎng)孩子的理性消費意識，引導(dǎo)孩子學(xué)會合理規(guī)劃、量入為出，適度消費。

理財教育要與孩子的日常生活緊密結(jié)合，啟發(fā)孩子運用智慧和勞動創(chuàng)造財富，實現(xiàn)夢想和人生價值，樹立正確的金錢觀。在處理兒童剩余零花錢及個人積蓄的問題上，要適度引導(dǎo)孩子認(rèn)識儲蓄、保險等金融理財工具，培養(yǎng)財富意識。

在注重孩子理財教育中道德內(nèi)容的同時，適度關(guān)注投資內(nèi)容，隨著年齡增長，根據(jù)孩子的興趣引導(dǎo)孩子進行合理“投資”。通過專門渠道或?qū)I(yè)機構(gòu)獲得正確的財富知識和理財教育知識。