浦發銀行增速連年下降 被甩出股份行規模前三

2012年浦發銀行中規中矩的發展速度，已讓近年來迅猛擴張的民生、興業銀行趁機趕超。

截至2012年末，浦發銀行資產總額達3.15萬億，增長17.17%；而興業銀行2012年末總資產規模達到3.24萬億，民生銀行的這一數據則為3.21萬億元，均超過浦發銀行的3.15萬億。

據悉，浦發銀行還將繼續放緩腳步，2013年計劃資產總額達到3.45萬億元左右，保持10%的增幅目標。

被甩出股份行前三

對比民生、興業銀行此前披露的業績快報數據，兩者的資產總額、營業收入、凈利潤各項指標都穩超浦發銀行。

興業銀行業績快報顯示，該行2012年末總資產規模達3.24萬億，民生銀行的這一數據則為3.21萬億元，均超過浦發銀行的3.15萬億。而2011年浦發銀行總資產規模為2.68萬億排名股份行第三名，高于民生的2.4萬億和興業的2.23萬億。

從目前披露2012年業績快報的銀行來看，浦發銀行資產規模已經落后于招商銀行、興業銀行、民生銀行，被擠出股份行前三隊伍。

另外，從盈利能力方面來看，浦發銀行2012年實現營業收入和凈利潤分別為829.5億元和341.86億元，同樣低于民生和興業。民生業績快報顯示，該行2012年實現營業收入和凈利潤分別為1030.9億元和375.55億元；興業銀行2012年實現營業收入和凈利潤則分別為876.2億元和347.08億元。

理財周報記者統計發現，從2010年開始，浦發無論是資產總額增速還是凈利潤增速都呈現逐年下降的態勢。2010年其資產總額增速為33.24%，2011年下降為22.51%，2012年則下降到17.17%。另一方面浦發2010年凈利潤增速達到了45.09%，2011年下降為42.28%，2012年凈利潤增速則下降到25.29%。

浦發銀行副行長穆矢在業績發布會上表示，該行利潤增速下降的原因是不良率上升、撥備提高、利率市場化進程造成銀行凈息差下降。

銀行利潤增速下滑在市場預期之中，浦發銀行并非個例。此前披露年報的平安銀行凈利潤增速相比2011年也縮水了一半，已披露業績快報的各家銀行凈利潤增速也普遍下降。不過由于去年民生、興業下降幅度較小，均保持35%左右的增速，其2012年凈利潤得以穩超浦發。

實際上，民生銀行的凈利潤增速從2010年就開始領先于浦發，2010至2012年分別為45.25%、58.81%、34.51%。興業銀行凈利潤增速則于2012年首次超過浦發銀行，達到36.08%。

或受高管變動影響

對于浦發略顯得疲態的2012年業績，有分析人士指出，“或受高管變動的影響。”

“相對于成立以來的高速成長，在高管出現較大變動的情況下，各項發展指標呈現調整勢頭?！?/p>

也有聲音認為這源于浦發銀行相對謹慎的發展路線，“出現高風險的領域，浦發基本上都是避開的。比如鋼貿、光伏行業貸款浦發涉入都較少，再譬如監管部門嚴查的‘資金池’理財業務浦發是基本不碰?！?/p>

2012年，中國銀行業因受國內外宏觀經濟增速下滑等不利因素影響，整體面臨不良貸款階段性的上升壓力。而根據年報數據來看，浦發銀行不良率情況略好于其它銀行。

年報數據顯示，2012年末浦發銀行不良貸款率為0.58%，較2011年末上升0.14個百分點，不良貸款準備金覆蓋率達399.85%，在國內同業處領先水平；核心資本充足率由2011年末的9.2%降至8.97%，資本充足率從2011年末的12.7%略降至12.45%。

應對疲態，加快轉型

隨著2012年9月份浦發銀行行長朱玉辰的走馬上任，浦發歷時半年多的行長空缺情況得以改變。在新任行長的帶領下，浦發的高管層也出現了一定程度的崗位調整。

在此次年報業績發布會上，浦發公布了此次高層分工調整情況。主要是六位副行長輪換崗位，如原來一直由穆矢負責的風險控制現在則由劉信義負責，而之前由劉信義分管的品牌宣傳現在則由穆矢來分管。

業績說明會上，劉信義透露了浦發六位副行長輪換崗位后的具體內部分工。三大主營業務板塊分工如下：穆矢分管資金業務和金融機構業務，姜明生分管個人零售板塊，冀光恒分管公司和投行業務板塊。劉信義本人則分管財務、風控和戰略。另外兩個副行長主要分管后臺，商洪波分管合規和案件防范以及信息科技，徐海燕則分管運營和培訓教育。

“為了加強總行領導班子的力量，同時也為了更好地實現業務發展和轉型，這次把之前在上海和北京分行兼任分行長的兩位副行長都調到總行來。”劉信義說道。

隨著高管層分工調整的落定，浦發或將一改疲態迎來新的發展階段。而如何推進業務轉型則成為重點問題。

“商業銀行的轉型要以客戶需求為基礎，客戶的需求變了，銀行的供給、服務、產品、業務重心和流程都要隨著客戶需要的轉變而變化?！眲⑿帕x稱。

“2012年浦發信貸資產已經低于50%，2012年資金類資產占比為50.45%，占比率非常高，中間業務收入從2011年的9.54% 到2012年的 11.56%，上升了2.02個百分點?！逼职l的整個業務結構、收入結構和資產結構都在轉型大潮下，做出了必要的調整。

劉信義同時向媒體透露，浦發將在貸款目標客戶下沉、產品添加載、密切銀企關系、重點業務突破等方面來實現未來轉型。加大投行業務、資金業務和金融市場業務，開拓中小客戶，財富管理業務以及網絡化和電子化則是現階段浦發實現重點業務突破的五大方向。

而在此次公布的年報上，浦發銀行披露了詳盡的2013年經營計劃：

資產總額達到3.45萬億元左右，保持不低于10%的增幅水平；本外幣各項貸款余額達到1.7萬億元左右，增幅達到12%左右；本外幣各項存款余額達到2.4萬億元左右，增幅超過12%，稅后利潤增幅達到12%以上，超過資產總額增幅水平，年末不良率控制在0.75%以內。