EasyPay貸款 多賺多還，少賺少還

Ana Poe是位于加利福尼亞州西部伯克利市的Paco Collars公司的所有人，該公司主要經營手工制作皮革狗項圈業務。然而需要貸款時，該公司似乎無法受到銀行的青睞。出于傳統的貸款理念，銀行通常認為像Paco Collars這類公司規模太小，成立時間也較短，還需要再進一步發展。為了建立其公司的商業信用，Poe向機會基金（Opportunity Fund）求助，得到了1000美元的貸款。機會基金是一家總部毗鄰圣何塞的非營利小型貸款機構。當Poe獲得了一筆大訂單后，她再次找到機會基金擬申請1萬美元的貸款用于采購原材料，機緣巧合，她成了機會基金首位EasyPay服務的客戶。

EasyPay支持通過信用卡和借記卡直接償還小微業務貸款。和傳統的逐月償還貸款或一次性全額還貸不同，機會基金僅接受信用卡或借記卡刷卡方式還款（通過機會基金公司的商戶銀行卡關聯賬戶完成付款）。小企業的每筆銷售必須通過銀行卡進行資金交易，機會基金基于貸款數額和條款以及小企業的平均月銷售額，將每筆銷售額的6%到12%作為償還，直到貸款全部還清。如果在銷售淡季，企業沒有顧客光顧，那么企業就無需償還貸款。但預計在未來，機會基金將會采取每月必須償還最低還款額的方式。

機會基金首席執行官Eric Weaver創立了EasyPay，目前服務于舊金山灣區以及洛杉磯這兩塊區域。對于需要預付現金的商戶而言，EasyPay是一個更佳的選擇。一般EasyPay收費主要是從每筆銷售交易中抽取固定比例的手續費，該筆手續費內已經包含了比年貸款利率略高的利息費用。EasyPay最大貸款授權金額為10萬美元，最多需要支付12個百分點的年貸款利率。

Weaver表示，EasyPay十分適合小飯店和那些臨街店面，因為這些商戶的交易大多依賴于顧客刷卡消費，也沒有穩定的現金流。他進一步解釋說：“如果讓這些商戶每月償還規定數額的貸款很可能將他們套牢，因此EasyPay這種貸款方式十分適合他們。”

Poe已經承諾，到2014年8月，每月向EasyPay償還最低63美元的貸款金額，她還希望能夠在節假日中償還更多貸款，因為對她而言，這種還款方式沒有太大壓力，而且能幫助她挺過即將到來的二月份銷售淡季。Poe說：“我很喜歡這種貸款方式，一旦我們銷路打開以后，貸款就能很快償還，而且即使沒有償還足夠多的貸款，業務也不會受到太大的影響，因為EasyPay是根據我們每月的銷售金額確定償還貸款金額的。”

如果業務持續虧損到某個臨界點，機會基金會介入企業運營，幫助小企業主重新規劃，并協助擴展業務。Weaver表示：“我們希望小企業有能力自己償還貸款，而不是讓他們在業務發展上掙扎不前。”

Wells Fargo向EasyPay提供了10萬美元的種子資金，這讓Weaver對將EasyPay擴展到加州其他市場充滿了信心。他的目標是在全美范圍內推廣EasyPay的貸款模式。“我們希望將EasyPay授權給其它非營利的貸款機構，以此來發展這種貸款模式。”Weaver說，“我們認為EasyPay的貸款模式將給傳統小微貸款帶來革命。”

譯| Kai Shan