累積161萬太太提前退休也輕松

張先生42歲，是某金融企業(yè)的中層管理者，年薪18萬元，基本保險齊全；太太39歲，在一家國有企業(yè)做白領(lǐng)，年薪10萬元，有基本的社會保險與醫(yī)療保險。一對雙胞胎小朋友2歲。由于孩子年齡較小，夫妻商議后覺得太太提前退休回家?guī)Ш⒆颖容^合適。目前，家里有基金（主要是股票型基金）30萬元，股票55萬元，銀行存款10萬元。張先生想在在不降低生活質(zhì)量的前提下，讓張?zhí)崆巴诵荩诵莺笥衷撊绾卫碡敚?/p>

案例分析

張先生現(xiàn)有的流動資產(chǎn)情況：95萬元的流動資產(chǎn)，銀行存款10萬元，占比10%，基金30萬元，占比32%，股票55萬元，占比58%。如果張?zhí)x擇提前退休，則家庭流動資產(chǎn)總額×預(yù)期投資回報率必須大于等于張?zhí)氖杖?0萬元，即保證退休后每年依然有10萬元投資收入。那么，退休所需流動資金=退休時的家庭流動資產(chǎn)總額= 100000÷預(yù)期投資回報率。預(yù)期投資回報率是多少才合理呢？流動資產(chǎn)可按2：6：2的比例分別投資于保守、穩(wěn)健與進取型理財產(chǎn)品。其中對于穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，建議購買基金組合，而不要冒險只買股票型基金，在目前的大市下，基金組合的長線投資回報率可以達到6%。進取產(chǎn)品可以依然購買股票，但以藍籌股為主，長線來看可以獲得9%的投資回報率。對于保守理財產(chǎn)品，目前可購買看漲的黃金與少量銀行理財產(chǎn)品，綜合獲得4%的投資回報率并不成問題。

則綜合投資收益率為：9%×20%+6%×60%+4%×20%=6.2%。

若按照6.2%的收益率投資，則退休所需籌集資金=100000÷6.2%=1612903元。投資建議

建議一：調(diào)整資產(chǎn)投資比例

建議以1比4比5的比例投資保守、穩(wěn)健與進取理財產(chǎn)品，其中的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品建議購買基金組合，獲得6%的