網(wǎng)銷保險高收益有蹊蹺

“爆款理財， 5000元起買，穩(wěn)定收益4.5%，買就返利不封頂，用錢隨時可取。”日前，網(wǎng)易保險頻道推出光大永明人壽“增利寶”萬能險，并且宣稱活動期間，每滿 1萬送 60元紅包，上不封頂，還有iPad mini等蘋果大禮每日瘋狂送。看來，保險公司也開始打起賣理財產(chǎn)品的念頭，準(zhǔn)備與銀行抗衡了。他們主要是以網(wǎng)絡(luò)銷售為策略，自開售以來深受投資者的熱捧。據(jù)統(tǒng)計顯示，開售當(dāng)日銷量便突破 1500萬元，購買人群主要集中在日常有網(wǎng)購習(xí)慣的 70、80、90后。從成交保單來看，既有每日限額封頂?shù)拿繌?20萬的保單，也有一兩萬的單子。增利寶是一款新推出的穩(wěn)健投資理財產(chǎn)品，它具有最低保底收益，可以隨時支取的特點，非常適合手頭有閑錢但隨時會動用的人群購買。預(yù)期年收益率 4.5%，風(fēng)險非常小，門檻比一般理財產(chǎn)品低， 5000元起買。乍看會覺得增利寶真的和銀行理財產(chǎn)品不分伯仲，但經(jīng)仔細(xì)研究后發(fā)現(xiàn)，它的預(yù)期年收益率 4.5%并非確定收益率。它實際上是一款終身壽險（萬能型）。客戶在購買增利寶后，前 5個保單年度的最低保證利率是 2.5%，而增利寶 3月15日公布的結(jié)算利率是 4.5%，是指自 3月15日至次月結(jié)算利率的公布之日期間，該產(chǎn)品的年化結(jié)算利率是 4.5%，它每半個月更新一次。

所以，這意味著 4.5%并非是增利寶的真實年化收益率，隨著市場的波動，它最終的收益并不確定，只有最低保證利率

2.5%是確定的。與銀行理財產(chǎn)品、貨幣市場基金相比，它的收益并沒有明顯優(yōu)勢。不過，除理財外，增利寶具有保障功能。客戶在獲得自己所交保費和投資收益后，該賬戶價值的 5%作為疾病身故保險金，另外 5%作為意外身故保險金，客戶可在猶豫期內(nèi)（ 20天）退保，只扣除 10元成本費，這算是它的優(yōu)勢所在吧。

除了在年化收益率上存在歧義，日前有人也對光大永明在網(wǎng)絡(luò)上以“低門檻，收益高，可隨時支取，送禮品”等為噱頭叫賣萬能險提出了質(zhì)疑。

其一，“收益高”就站不住腳。目前，國有商業(yè)銀行在售的期限 6-12個月的人民幣理財產(chǎn)品，預(yù)期最高年化收益率區(qū)間為 3.95%-5.10%。股份制商業(yè)銀行更高，達(dá)到 4.6%-7.30%。

其二，網(wǎng)易保險宣稱的保費滿 1萬返 60元網(wǎng)易紅包，活動期間更有機(jī)會贏取Ipad mini等蘋果系列產(chǎn)品的口號，有違反《保險法》規(guī)定的嫌疑。

其三，網(wǎng)易保險在網(wǎng)頁上將保險理財產(chǎn)品與貨幣市場基金、一年期定存、三個月定存等進(jìn)行了短期收益對比。其中，保險理財產(chǎn)品以 4%-5%的年化收益率居于首位。一旁的表格則是增利寶與銀行理財產(chǎn)品、基金的屬性對比。這也有違保監(jiān)會《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的第八條規(guī)定，似有打擦邊球的嫌疑。

對于以上困惑，許多保險界人士表示網(wǎng)銷保險還需更多創(chuàng)新產(chǎn)品，才能真正讓網(wǎng)絡(luò)成為保險銷售渠道的后起之秀。

對此，《金融理財》建議投資者在網(wǎng)購時也要謹(jǐn)慎。因為目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)保險產(chǎn)品只是單純借助網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行銷售，很難滿足消費需要。同時，網(wǎng)絡(luò)銷售的保險產(chǎn)品雷同性強(qiáng)，可選擇的余地少。雖然有些保險公司對網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品進(jìn)行了創(chuàng)新，但由于尚處于起步階段，還存在諸多不足。