網(wǎng)銷保險(xiǎn)高收益有蹊蹺

“爆款理財(cái)， 5000元起買，穩(wěn)定收益4.5%，買就返利不封頂，用錢隨時(shí)可取。”日前，網(wǎng)易保險(xiǎn)頻道推出光大永明人壽“增利寶”萬能險(xiǎn)，并且宣稱活動期間，每滿 1萬送 60元紅包，上不封頂，還有iPad mini等蘋果大禮每日瘋狂送。看來，保險(xiǎn)公司也開始打起賣理財(cái)產(chǎn)品的念頭，準(zhǔn)備與銀行抗衡了。他們主要是以網(wǎng)絡(luò)銷售為策略，自開售以來深受投資者的熱捧。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，開售當(dāng)日銷量便突破 1500萬元，購買人群主要集中在日常有網(wǎng)購習(xí)慣的 70、80、90后。從成交保單來看，既有每日限額封頂?shù)拿繌?20萬的保單，也有一兩萬的單子。增利寶是一款新推出的穩(wěn)健投資理財(cái)產(chǎn)品，它具有最低保底收益，可以隨時(shí)支取的特點(diǎn)，非常適合手頭有閑錢但隨時(shí)會動用的人群購買。預(yù)期年收益率 4.5%，風(fēng)險(xiǎn)非常小，門檻比一般理財(cái)產(chǎn)品低， 5000元起買。乍看會覺得增利寶真的和銀行理財(cái)產(chǎn)品不分伯仲，但經(jīng)仔細(xì)研究后發(fā)現(xiàn)，它的預(yù)期年收益率 4.5%并非確定收益率。它實(shí)際上是一款終身壽險(xiǎn)（萬能型）。客戶在購買增利寶后，前 5個(gè)保單年度的最低保證利率是 2.5%，而增利寶 3月15日公布的結(jié)算利率是 4.5%，是指自 3月15日至次月結(jié)算利率的公布之日期間，該產(chǎn)品的年化結(jié)算利率是 4.5%，它每半個(gè)月更新一次。

所以，這意味著 4.5%并非是增利寶的真實(shí)年化收益率，隨著市場的波動，它最終的收益并不確定，只有最低保證利率

2.5%是確定的。與銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場基金相比，它的收益并沒有明顯優(yōu)勢。不過，除理財(cái)外，增利寶具有保障功能。客戶在獲得自己所交保費(fèi)和投資收益后，該賬戶價(jià)值的 5%作為疾病身故保險(xiǎn)金，另外 5%作為意外身故保險(xiǎn)金，客戶可在猶豫期內(nèi)（ 20天）退保，只扣除 10元成本費(fèi)，這算是它的優(yōu)勢所在吧。……