舞動銀蛇錢景樂觀

2012年，盡管股市、樓市在這一年的投資不盡如人意，但銀行理財產品仍不乏可圈可點之處，銀行理財產品平均預期年化收益率近5%，股份制商行成為發(fā)行主力。

收益近5%

特別是各個銀行相繼推出一些跨年產品，讓一度低迷的理財市場重新熱鬧起來。現在很多熱銷的期限在150天左右的理財產品收益率基本站上了5%，而此前這類期限的產品收益率僅在4.3%左右，跨年銀行理財品的確“5”動人心。

工行北京分行個金部某負責表示，2012年銀行理財產品已經逐步從投資單一金融產品轉向組合類產品，其中，銀行理財產品中的組合投資類產品占比過半，從銀行理財產品的發(fā)行主體來看，股份制商業(yè)銀行仍然是主力軍，而銀行理財產品也表現出了量價齊增的現象。在股市、樓市低迷的情況下，銀行理財品表現出了穩(wěn)定和增值的本色。從相關數據看，預計銀行類理財產品平均年化收益率將近5%。同時，由于近幾年各銀行都把發(fā)行理財產品當做重要的利潤增長點，因此產品線極大豐富，營銷手段、營銷方式和投資管理等方面也不斷創(chuàng)新和日趨完善。

雖然每家銀行策略不同，但是無論哪家銀行，在年末歲初都是攬儲的沖刺和開局階段。所以到了這個時間，傳統(tǒng)的銀行理財產品也因此迎來了旺季。為了能在攬儲大戰(zhàn)中多一份勝算，各銀行紛紛提高理財產品的收益率也是理所當然。

并非儲蓄

銀行理財品也不是絕對的零風險、穩(wěn)收益。12月以來，已經曝出多起理財產品兌付風波事件，銀行和投資者都應從中吸取經驗教訓。私售理財產品事件有太多的相似，雖然涉事的只是個別銀行，但對于其他銀行也并非高枕無憂，此類事件給銀行內部管理機制敲響了警鐘。隨著近幾年信貸量和營業(yè)網點雙重擴張暴露的風險也越來越多。銀行忙于高速擴張卻缺少精耕細作，私售事件幾乎都是發(fā)生在基層網點，暴露出銀行疏于對基層員工的管理。

而對于投資者，重要的是提高風險意識，應當知道理財產品并非存款，高收益的背后必然是高風險。從購買理財產品的那刻起，就要有能賺能虧的心理準備。我國大多數的投資者還不具備基本的金融常識，往往容易受騙上當。為避免被私售事件發(fā)生，投資者應當堅持在網點內完成所有簽約手續(xù)，認清協(xié)議中銀行扮演什么樣的角色承擔什么樣的責任，絕不能聽信客戶經理的口頭承諾，只有落實到書面的東西才有法律效力。

錢景樂觀

對于已經到來的2013年，理財產品收益是否會有所提升，怎樣才能規(guī)避投資風險，成為投資者首要考慮的問題。對此，接受本刊記者采訪的銀行相關人士表示，今年市場對銀行理財產品的需求仍然較高，銀行對理財產品市場持樂觀態(tài)度，產品發(fā)行量和收益率圴會有小幅穩(wěn)增長。

2013年理財，對于穩(wěn)健的投資者而言，繼續(xù)在銀行長期理財品中尋取固定收益應該是不錯的選擇。而對于普通投資者，因為財政懸崖懸而未決，掛鉤匯率的理財產品還是少碰為妙。對于掛靠大宗商品的理財產品來說，由于美元的頹勢，以黃金為主的貴金屬投資市場，將繼續(xù)延續(xù)2012年的牛市，因此這類產品的投資仍存在一定的利潤空間。此外，掛鉤酒類及藝術品等另類理財產品在標的物遭到爆炒和爆料之后會繼續(xù)回歸理性，這會拉低國內另類理財市場的價格波動幅度，投資者應謹慎選擇。