戶外理財 為了明天的快樂

隨著人們生活水平的提高和城市生活壓力的增加，越來越多的人崇尚戶外運動，驢友日益成為關注的焦點。他們追求一種單純的輕松和快樂，遠離市區的喧囂和塵世俗事的纏繞，盡情享受大自然的美妙，但是理財也是他們今天和明天一樣不可避免的話題，驢友們奉行：理財是為了明天的快樂，旅游是享受當下的快樂。

□ 個人情況：

李南今年30歲，在一家外企工作，個人存款有30萬元，有車無房，月薪12000元，年終雙薪。在外企高強度的工作環境下，平時上班經常加班加點，他唯一的興趣愛好就是在節假日以及公司年假參與戶外活動，和“驢友”一起背包旅游，有時結伴開車自駕游。無拘無束的“驢友”生活能夠緩解李南的精神壓力，也讓他視野更開闊，精神更充沛。

但即將奔三的他也開始憂郁起自己的旅游開銷，所謂“三十而立”，如今又快到了年底長假，他那顆心又開始蠢蠢欲動。李南告訴記者，既不想舍棄自己的驢行生活，也想開始理財為自己以后的購房、結婚的生活作打算。

□ 理財目標：

1、李南計劃在未來的兩三年內，籌備購房，攢足首付。

2、保證自己每年的旅游品質不受影響。

3、為自己做一份保險計劃，增添保障。

□ 理財分析：

李南的收入在同齡人中還算不錯，月薪12000元加雙薪，年收入總計有15.6萬元。平時由于經常加班，消費支出非常少，主要就是交通、飲食、通信上，一個月通常為1500元。

李南收入比較穩定且無任何負債，但收入來源單一、資產沒有得到很好的利用，收益率不高。

另外，李南作為“驢友”一族，一般一年短途游兩到三次，長途旅游一次，還會經常采購、更新戶外裝備如單反相機、帳篷、沖鋒衣等，平均一年花在旅游上的開銷約20000元左右。同時，戶外運動和旅行所面臨的意外風險很大，李南也需要為自己負責，為家人負責，為自己增添一份保障。

□ 理財建議：

活期存款要充足

由于平時李南日常開銷并不大，建議現金和活期存款保持在2萬元左右，這樣可以維持家庭日常6個月的開銷，并且可以參與一些臨時發起的驢友短途戶外活動，剩余的資金可以用作投資。

雖然李南的年齡、薪酬收入以及性格適合做風險較大的投資選擇，但未來2-3年內的購房計劃，使得他不能冒太大的風險，李南應選擇穩健的投資決策，以確保購房計劃的落實。

在投資決策上，現有30萬元存款，保留2萬元，剩余的28萬元，建議用60%的資金選擇低風險的固定收益類產品，比如人民幣理財債券型基金或者銀行理財產品，可獲得一個相對穩定的收益，讓資產有一個穩定安全的升值；40%的資金選擇中等風險的投資，包括混合型基金和券商集合理財產品等，在自己沒有太多時間關注資本市場的前提下，有效地提高資金的理財效率。

定投強制儲蓄

如果李南想買一套小戶型的房子以備結婚用，預估未來兩年的房價維持現在的水平，那么在中環附近找一套小戶型的婚房基本在160萬元至180萬元。按照首付3成的比例，李南至少要準備50萬元左右的首付款，才能順利地買到房。李南年收入15.6萬元，日常消費加上旅行開銷，大約一年的消費水平在4萬元左右，每年可以結余11.6萬元，三年也就是30多萬元。

28萬元的理財產品，加上今后三年每年11萬多元的結余，三年后攢足50萬元首付應該不成問題。對于李南而言，目前除了把存款變為理財產品，以提高資金收益率外，需要每個月從工資中固定儲蓄一定的資金，同時提高該資金的收益率來達到目標。

建議李南將每月結余的10000元一分為二，其中5000元作為銀行定存，另外5000元則以每周1250元或每月5000元的節奏投入基金中，通過分期定投的方式，平滑基金帶來的風險，并且起到了強制儲蓄的作用，則僅此一項投資在三年不到預計可增值至20萬元。

配置保障類保險

李南視旅游為生命，從他雖然想購房，但仍希望不影響旅游品質這一點上就可以看得出。另外，旅游在外尤其是自駕、戶外等自助游更需要安全的防范。保障方面，李南需要著重考慮的是意外風險的保障。因為旅游、戶外運動相對發生意外風險的概率較大，而且意外類保障相較其他保障保費低，保額高。

由于實施購房計劃，李南的現金流并不算非常寬裕，這樣的情況，消費類的意外保障保險比之帶有儲蓄理財功能的壽險更合適李南目前的配置。李南每年只需投入少量的資金在此類保險中，即可獲得相對較高、較全的保障。

另外，李南還可以利用一些金融附屬服務，比如有些銀行信用卡開卡可以附贈短期意外保險，購買機票可以附贈航空意外險，有些理財的辦理可配套享受保障類保險或辦理優惠，這也是李南日常可以關注的，利用自己合理的理財習慣，配置自身需要的保障。

小編手記

“驢友”要理財，首先要從旅途中找省錢的竅門。同樣的旅程，你比別人花得少，同樣的經費，你比別人會理財、玩得多，那才算是一名合格的“驢友”。 這里也是有很多旅行省錢小竅門的：

■ 很多人都說機票太貴了，便選擇火車出游。其實，這是個思維誤區。機票原價是有點嚇人，但折扣更嚇人，只要你自己花點心思，到網上去淘機票，提前一至幾月搶先訂購，絕對省錢，而且比起我國擁擠的火車，那是舒服得多了。

■ 結伴同行。結伴同行讓旅途不那么漫長和寂寞，也使得出行的安全性大增。同時，人數較多的時候，拼車或者買團體票也很占優勢，絕對可以為你省不少的錢。

■ 選擇淡季出游。每年春節后至5月，11、12月都是旅游淡季，這時大多數航空公司和酒店因客源補足，會采取大幅下調價格來吸引旅行社。旅行社因成本降低，團費也會隨之下調。這在一些航班頻密、酒店眾多的線路表現尤為突出。