保險(xiǎn)奇葩競(jìng)相為誰(shuí)綻放？

盡管還是龍年寒冬，保險(xiǎn)理財(cái)卻已為蛇年開(kāi)出奇葩。回顧2012年保險(xiǎn)理財(cái)品的特點(diǎn)，人們或許能從這些保險(xiǎn)奇葩中能體味到什么，并為2013年保險(xiǎn)投資做出新規(guī)劃。眾所周知，回歸保障是保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型力求的方向，但在這個(gè)全民理財(cái)?shù)拇髸r(shí)代，具有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品（主要是分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)）在市場(chǎng)仍占據(jù)相當(dāng)比例。2012年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)為何奇葩競(jìng)放？為此，記者對(duì)數(shù)家保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了分析梳理，試圖從中找到答案。

結(jié)算利率高低相差甚遠(yuǎn)

記者通過(guò)對(duì)近200個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)品的結(jié)算利率進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，發(fā)現(xiàn)不同險(xiǎn)企的萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率相差甚遠(yuǎn)。最高的是光大永明“穩(wěn)保豐兩全保險(xiǎn)”的5.25%，而最低的保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率只有2.5%。

而在產(chǎn)品的費(fèi)用方面，無(wú)論是初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)用還是部分領(lǐng)取及退保費(fèi)用等各項(xiàng)費(fèi)用水平，光大永明人壽的幾款產(chǎn)品都達(dá)到了業(yè)內(nèi)最低或最優(yōu)惠的水平。

從最新數(shù)據(jù)看，包括光大永明人壽、安邦人壽、生命人壽、昆侖健康、和諧健康、國(guó)華人壽、瑞泰人壽7家公司共計(jì)14個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算年利率在5年期定存利率4.75%以上，占全部調(diào)查產(chǎn)品的7%。

保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率介于4%-4.75%區(qū)間的占30%，介于2.6%-3.99%之間占60%，結(jié)算利率位于2.5%的占3%。在結(jié)算利率較低的產(chǎn)品中，中美聯(lián)泰大都會(huì)、光大永明、中德安聯(lián)、中宏保險(xiǎn)、正德人壽的共計(jì)6只產(chǎn)品的結(jié)算利率同為2.5%。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，造成這種情況的原因在于，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的資金最初幾年投向有固定收益的債券，因而能確保收益。……