點評2012保險之“最”

最火爆的產品——退貨運費險

由華泰保險承保的退貨運費險絕對可以堪稱2012年最火爆的保險產品，在雙十一電商大戰當天阿里巴巴成了大贏家，隨之走紅的就是退貨運費險，當日保費收入超過1000萬元。

本刊點評：退貨運費險是華泰財險與淘寶網于2010年聯合推出的針對買家與賣家在退貨方面的一款險種，該險種在2012年走紅之前曾有過一段蟄伏期，甚至不為眾人所知。該險種的發展軌道說明，任何一款保險產品的開發離不開市場需求。作為保險消費者而言，所需要的是保障，而不是噱頭。另外，這也說明保險網銷渠道開始逐漸被消費者所接受。

最大的政策紅利——新政13條

2012年6月11-12日，保險投資改革創新閉門討論會在大連召開，13項保險投資新政面世，涉及保險資金管理范圍和保險投資渠道兩大方向，意味著保險資金的投資范圍將打破以往體內循環的封閉現狀，實現與銀行、證券、信托的對接。2012年，保監會13條“新政”陸續開始落地，新政的利好開始慢慢顯現，截至2012年１１月底，保險行業用于各類投資的保險資金達到42752億元，同比增長14.8％。

本刊點評：隨著保監會進一步放寬保險企業的投資領域，使得險企在投資配置上的選擇有所增加，相信能幫助集團的資產配置更加多元化，以更好地應對市場波動。新政13條的利好還有待在2013年甚至更長遠的時間內發酵，但是其背后折射出的監管理念的轉變、監管層改革的決心與舉動讓業內人士持肯定態度。

最忙碌的電話號碼——12378

2012年4月26日，中國保監會開通了12378保險消費者維權投訴熱線，這是國內金融行業首個開通的消費者投訴維權熱線，首月接消費者來電9565個。各地保監局也采取了積極措施維護消費者權益，如北京開通人身保險電話營銷禁撥平臺等。

本刊點評：除了開通熱線以外，保監會還建立了保險消費者權益保護工作社會監督員制度。多種維護保險消費者權益的渠道開通，是樹立保險行業正面形象的基礎工作。一個重視售后工作的行業，才能維持其健康穩定的長久發展。

最富商機的政策——《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》

2012年8月30日國家發展和改革委員會、衛生部、財政部、人力資源和社會保障部、民政部、保險監督管理委員會正式對外公布《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》，“利用基本醫保基金購買商業保險，作為大病補充保險”。此意見的出臺意味著我國醫保體系覆蓋13億人之后，要從“普惠”邁向“普惠+特惠”。

本刊點評：該意見指出，通過政府招標選定承辦大病保險的商業保險機構，中標以后的保險公司自負盈虧，其承辦大病保險的保費收入，按現行規定免征營業稅。對于保險公司來說，大病保險的實施為其帶來了更多的機遇。

最大的市場重組——交強險市場正式對外資開放

2012年4月30日晚間公布的《國務院關于修改<機動車交通事故責任強制保險條例>的決定》將《機動車交通事故責任強制保險條例》第五條第一款由原來的“中資保險公司公司經保監會批準，可以從事機動車交通事故責任強制保險業務”修改為“保險公司經保監會批準，可以從事機動車交通事故責任強制保險業務”，至此，我國交強險市場正式對外資開放。

本刊點評：外資險企進入中國交強險市場可能醉翁之意不在酒，千億元的交強險蛋糕對外資險企的誘惑力遠不及交強險背后的那塊商業車險的蛋糕來的大。對于消費者來說，外資險企的進入意味著更多的選擇。對我國整個車險市場來說，外資險企的加入能帶來先進的管理經驗、技術，更重要的是通過充分競爭推動這一市場的服務升級。

涉眾最廣的改革——營銷員體制改革

2012年9月14日，保監會發布《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》，力求通過此次改革有效解決營銷員管理粗放等問題，有望構建一個“基本保障健全、合法規范、渠道多元、充滿活力”的保險銷售新體系。

本刊點評：此次體制改革涉及到我國300多萬保險營銷員，保險營銷員是保險行業的觸角，是保險公司利益的直接創造者。此次改革力求給營銷員一個合理的身份定位，以此改變由營銷員在銷售過程中帶來的一些負面影響，有利于我國保險行業的可持續發展。

最具意義的“破冰”——《農業保險條例》出臺

2012年11月16日，國務院公布了《農業保險條例》，該條例將于今年3月1日起正式實施。該條例解決了此前《農業法》和《保險法》未涉及的農業保險領域存在的法律空白，對確保我國糧食安全意義重大。

本刊點評：與此前的《農業保險條例》（征求意見稿）相比，《農業保險條例》肯定了農業保險的政策性。此條例有助于分散和轉移農業風險，對于提高農業抗風險能力，穩定農業生產，保護農民利益具有重要意義。

最具影響的布局——四大險企升格

2012年3月16日，中組部正式宣布：中國人壽保險集團、中國人民保險集團、中國太平保險集團和中國出口信用保險公司正式升格為副部級單位，其組織關系及人事權也已統一由保監會移至中組部。四大國有保險公司新班子的調整及組成人員也隨之進行了重新排位。

本刊點評：此次升級不同于平日的服務升級、規模升級。四大險企是整個保險行業中的巨無霸，有著舉足輕重的行業地位，依靠大型保險公司的影響力將有助于政府部門加強調控市場，從而幫助行業穩定發展。因此引發的保險行業監管層人士向經營層轉變的人事調整，也有利于保險政策在實施方面得到強化。

年內最大IPO——人保集團整體在H股上市

2012年12月7日，人保集團H股在香港聯合交易所有限公司主板掛牌交易，這意味著人保集團終于開啟了整體上市的征程，成了首家整體上市國有大保險集團。人保集團原先計劃同時進行A+H股上市，但由于A股市場持續低迷，最后只能H股先行。

本刊點評：此次人保的上市，讓包括國壽、平安和太保在內的保險四巨頭終于齊聚港交所。人保H股首日漲6.9%，這說明在全球資本市場依然動蕩的形勢下，人保仍然受到國際資本市場熱捧。