物流金融風險控制剖析

摘要：隨著科學技術的進步，信息技術、交通條件的完善發展，在世界全球化的發展趨勢下，在各個中小企業融資較為困難以及物流企業與金融機構需求利潤源增加的條件下，便產生了物流金融。它是在物流運營的過程中，通過應用各種金融資產，對商流、物流、信息流、資金流進行整合，并對貨幣資金運動進行組織和調節，從而達到資金運行效率提升的一種經營活動。雖然這種活動能夠有利于資金的流通，符合時代發展的需要，但在其具體的運行過程中，也存在著風險，因此，文章就對物流金融風險控制進行剖析。

關鍵詞：物流金融；風險；控制

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1006-8937（2013）08-0025-02

物流金融是一項新型的金融業務模式，它能夠在運行過程中為物流產業的資金融通、保險、結算等提供有效的金融業務，其運行主體是物流企業、客戶以及金融機構，其運行方式是通過金融機構與物流企業進行合作，給具有融資需要的客戶提供融資，從而有效降低企業的融資成本，開拓企業融資新途徑，并實現物流企業的經營與服務能夠提升。然而，在物流金融業務開展的同時，也伴隨著金融風險，所以，有效規避物流金融風險，加強對物流風險的控制，促進物流金融業務順利實現，成為了當前一項迫切任務。

1 物流金融的有效作用分析

物流金融是新時代發展的產業，也是擴寬金融服務領域，是有效降低金融風險的重要途徑，所以，為了能夠實現有效控訴物流金融風險的目標，就需要對物流金融進行較為完善的了解，下面就物流金融的有效作用進行分析。

①提供融資渠道。提供融資渠道的有效作用主要表現在能夠為中小型企業融資。金融機構由于難以具體了解中小企業的質押貨物等相關情況，也不能夠對其進行有效監控，所以，為了能夠規避風險，往往就不會對中小企業放款。然而，又由于中小企業自身存在信用體系不完善、不健全等問題，也就使得其融資存在著一些困難，因此，在這個時候，為了能夠解決中小企業融資難的問題，物流金融便作為第三方物流，以中介的角色，為中小企業融資提供機會。另外，在幫助中小企業融資的同時，還能夠有效降低其融資成本、有效緩解其資金緊張的問題。

②推進經濟新發展。物流金融是一個新興金融業務模式，是時代進步、信息、交通完善發展的產物，所以，其也成為了一個新的經濟增長點，實現了新的利潤增加。據了解，自2005年深發展與中國對外貿易運輸（集團）總公司、中國物資儲運總公司和中國遠洋物流有限公司簽署了總對總戰略合作協議以來，已有數百家企業分享到了物流金融平臺的融資便利與物流增值，截止到2006年9月末，三家合作物流公司從中新增物流與貨押監管貨值累計將近500億元。專家認為，深入發展非核心業務外包，必將使其供應鏈金融業務更加成熟，為供應鏈融資帶來更多便利。此時，物流金融便成為了業內廣泛關注，并有效利用的一種新的贏利運作方式。它不僅能夠實現服務領域的擴寬，市場份額的擴展，還能夠通過在參與物流金融服務的過程中，征收增值服務手續費。所以，在這種提供加工信息、提供增值服務的經濟活動基礎上推進了經濟的新發展。

③降低金融風險。金融機構為了有效控制風險，就需要對融資者的質押物信息進行詳細了解，這些工作不僅繁瑣，還超出了金融結構的業務范圍。然而，由于物流金融作為一種較為特殊的經營部門，它就能夠在充分了解客戶信息的基礎上，有效掌握其庫存變動，并對其質押物提供充分的信息與可靠的物質監督，所以，物流金融就能夠有效發揮自身作用，降低信息不對稱的風險，提升金融機構為中小企業的融資頻率。另外，物流金融還能為金融機構提供質押物的評估服務，有效協助其對不良資產進行處置。所以，在這雙方協調的金融活動中，便有效實現了金融風險的降低。

2 物流金融風險的現狀探析

物流金融是我國現階段信貸市場中的一個重要金融業務形式，也是物流行業的總體發展趨勢，它不僅能夠帶來新的利潤增長點，還能夠有效擴展融資渠道。然而，在其深化發展的過程中，存在著一定的風險，所以，為了能夠更好的探索規避物流金融風險的方式、控制物流金融風險的措施，就需要從物流金融風險現狀出發，探析風險的表現方式。

①融資企業的風險。融資企業存有風險是物流金融風險的表現形式之一。現階段的融資企業的物流風險主要表現在可控風險與不可控風險。所謂可控風險主要是企業內部風險，其中主要包括有供給風險、需求風險、經營風險以及財務風險等。可不空風險主要指企業外在的、不可控制的力量造成影響的風險，例如：自然因素的影響或者整個社會的宏觀政治經濟形式等。所以，這兩個因素就會為融資企業造成一定的物流金融風險。

②商業銀行的風險。商業銀行所造成的物流金融風險的原因是多方面的。當商業銀行內外部造成欺騙行為時，就會使得信息不對稱、資金數目不正確等問題，這樣就會引起一定的物流金融風險。除此之外，商業銀行的業務中斷、產品業務操作失敗、系統問題以及工作環境的安全性等等原因都會造成一定的物流金融風險。由此可見，商業銀行的運作也是影響物流金融風險的表現形式。

③物流企業自身風險。雖然物流金融為物流企業擴寬了市場份額，提升了企業的服務范圍，也為物流企業帶來了新的利潤增長點，但究其自身也存在著一定的風險。當物流企業在存放質押物時，就需要物流公司對其質押物負責，并能夠承擔質押期間的所有損失。另外，當物流公司在對質押物進行選擇、評估時，一旦選擇出錯或評估失誤，就會給物流金融業務帶來一定的風險影響。最后，物流企業自身存有風險的表現形式還在于有關工作人員的素質問題。一旦工作人員的素質不高，就容易出現工作失誤、數據失真，甚至存在著不同程度上的欺詐行為，所以，物流企業自身也會造成一定程度的物流金融風險。

3 控制物流金融風險的措施研究

由于物流金融業務具有較為廣闊的市場發展潛力與發展前景，并開始逐漸發展成我國信貸市場不可缺少的一種業務形式，所以，為了能夠推進物流金融有效發展，鞏固其未來發展的重要地位，就需要探索有效措施，加強風險分析，從而實現物流金融風險的有效控制。控制物流金融風險有以下四個要點。

①風險預防。所謂風險預防，就是通過有效措施，在物流金融風險發生之前，實現風險發生幾率降低的目的。所以，為了能夠實現物流風險的有效控制，就需要做好各個方面的風險預防措施。首先，優化物流金融組織結構。由于物流金融業務有別于傳統的物流業務，所以，如果物流金融僅僅只按照原有的組織進行管理，就會使物流金融體制出現監管漏洞、權責不明的問題。因此，為了能夠有效避免這些問題的出現，就需要對其組織結構進行重組，根據有效分工原理，實現物流金融組織結構的優化。其次，加強物流金融管理運行制度。物流金融業務是一項新型的金融業務模式，它與傳統的物流這有十分明顯的區別，又源于其發展時間較短，發展不成熟，所以，其管理制度也就沒有形成一個完善管理運行制度。因此，為了能夠實現物流金融發展的風險控制，就需要對其各種業務行為進行規范，對企業的內部結構進行管理，明確合理的管理運行制度，從而實現物流金融業務的規范化、科學化，進而實現物流金融業務風險的有效預防。最后，實現質押物的有效評估。實現質押物的有效選擇與評估是預防風險的關鍵手段，所以，在進行質押物的選擇與評估時，就需要能夠在高綜合素質的員工帶領下，在物流金融業務的實際工作中，提升有關人員對風險的評估鑒定能力，并在此基礎上，實現對質押物的有效管理。因此，實現質押物的有效選擇與評估，也是實現物流金融有效預防的重要方式。

②風險回避。風險回避就是在進行物流金融方案選擇時，對可能造成風險概率較大的方案主動放棄，從而以實現風險回避的目的。這也是實現物流金融風險控制的有效措施之一。在實際的業務工作中，就需要對各種方案進行判斷，對于物流企業來講，就需要對物流企業從事物流金融業務的能力進行判定，然后要對其相關信息進行詳細、準確把握。之后再對質押物的監管能力進行審核，一旦發現有關方面不夠合格，造成風險的幾率較大，就應該主動選擇放棄該方案，這樣就能夠有效實現風險的規避。

③風險轉移。所謂風險轉移，就是在風險發生之后，物流企業在無法預防與規避風險，并無力承受時，就需要讓一部分或者全部的風險進行轉移。一般常見的風險轉移方式主要有兩種：一種是保險，另一種是選擇有效擔保人。保險是物流企業在進行物流金融風險轉移時較為常見的一種方法，所以，物流企業就需要對各種質押物進行與之相連的保險業務。另外，物流企業為了能夠實現風險的有效控制，就需要在融資過程中加入一些風險轉移、責任要求，并讓融資企業成為業務擔保人，從而能夠承擔某些情況下的還貸責任。

④風險自留。風險自留分為兩種形式：主動風險自留、被動風險自留，它是由于企業領導對物流金融風險事故進行承擔。但大多物流企業都是被動風險承擔者，所以，為了能夠在風險中實現收益，并有效控制物流金融風險，就需要合理的采取措施實現風險自留。因此，一方面就應該做好有關物流金融業務的財務安排，選擇一些風險較低的物流金融項目進行自留，并在業務實際操作過程中計提一部分資金預留，從而為控制物流金融風險損失準備相關處理資金。另一方面應該建立一個較為完善的物流金融損失基金，這樣以便于在面臨風險之時能夠對物流企業造成沖擊的事故進行緩沖。在這樣雙管齊下，以便于能夠在實現物流企業風險自留的基礎上，對物流金融業務所面臨的風險進行有效控制。

物流金融是社會發展進程中所產生的一種新型業務，也是物流業與金融業相融合，開拓的一種創新性服務。雖然物流金融處于發展的初級階段，也面臨著一些內部與外部風險，但只要能夠在其發展的進程中，對風險進行有效控制，對各種項目進行合理的評估，并端正態度，對其不斷深化認識，這樣才能真正做到風險可控。

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